Где взять кредит без справки 2-НДФЛ — выбор невелик

Взялся я изучать кредитные истории. Но не те, что в банковских БД за семью замками от рядового заемщика скрыты, а истории кредитных мытарств простых граждан, которым срочно понадобились деньги сверх регулярного дохода. И сразу же обнаружилось, что главный камень преткновения при получении займа – та самая справка о зарплате 2-НДФЛ. А самая кредитная головная боль – где взять кредит без справки 2-НДФЛ.

Вроде бы, вполне естественно: за кризисом грядет стагнация, и банки не хотят рисковать. Но вот знакомый мой в Испании «гастарбайствует» и понадобилось ему «кредитнуться». Зашел в первую попавшуюся дверь с табличкой «Banco», положил на стол паспорт, сказал «Конседер ун кредито а корто плазо» и написал на бумажке «3000». Клерк сразу открыл иностранный (для него) паспорт на страничке, где трудовую визу штампуют, полистал еще, поксерил, и через 20 минут Васька ушел с деньгами.

Почему так, думаю? Испанская экономика никак не здоровее российской. А банкиры добрыми нигде не бывают. Причина нашлась: российские потребители давно и крепко перекредитовались. Попросту говоря, выплат по кредитам в ближайшие годы предстоит больше, чем совокупный белый заработок их заемщиков. Кинулись было господа россияне жить не по средствам, а теперь оно откликается. Испанцы же, похоже, научились сочетать широту души с рачительностью.

К чему эта прелюдия? К тому, что взять кредит «под воздух» уже очень трудно и в ближайшее время легче не станет. Нравится это кому-то или нет, но пришла пора и работодателям платить в ПФ что положено, и гражданам отдавать 13% от заработанного. Однако мгновенно легализоваться и обелиться невозможно, а срочные деньги нужны бывают всем, поэтому посмотрим все-таки, как и где можно получить кредит без справки с работы.

Большие банки

Начинать поиски лучше всего с солидных банков. Причина проста: у них всегда найдутся деньги. А мелкий, родной при всем желании может отказать, т.к. ожидаемые выплаты еле вписываются в такие же поступления. А то и вовсе не вписываются. Что для банка совсем не обязательно крах, но дать в долг не дает возможности.

Однако результат оказывается плачевным: на начало второй недели лета 2014 г. потребкредиты без 2-НДФЛ из «китов» дают аж два – ООО «Русфинанс Банк» и Альфа-Банк. Гражданам РФ с местной регистрацией, сроком до 18 мес, на сумму до 100 000 руб. по аннуитету. Решение принимается в день обращения, штрафов и моратория не предусмотрено, но прочие условия не радуют. К примеру, в Русфинансе:

• Ставка – 49,73 — 62,84%, из чего следует общая переплата 50 —140 тыс. руб.
• Ежемесячные выплаты – 11—11,5 тыс. руб.
• Возраст заемщика – от 23 лет.
• Деньги переводятся на счет. За обналичку банк берет комиссию, размер которой явно не указан.
• Постоянная занятость по месту регистрации.
• Желательно предоставить документы, подтверждающие КИ.

Первый и последние 2 пункта требуют пояснений. По первому: банк анонсирует переплату в 29 — 37 тыс. руб, но нигде никак не поясняет, что получается такая при сроке займа в 6 мес. Если же взять на год или полтора, то выходят совсем другие цифры, уже приведенные. Тут учтен и тот фактор, что при максимальном сроке и ставку назначат по максимуму.

Постоянная занятость «прощает» серую работу, нужно только будет дать телефон работодателя, а уж банк проверит. Но с «черной» работой фокус не проходит: «черные» хозяева, как известно, удостоверять себя не любят. А «засветившего» их работника могут и выкинуть на улицу.

Документ, реально подтверждающий КИ, – это справка из другого банка о ранее погашенном без нарушений кредите. Платежные квитанции можно прилагать или нет, но вот уже две такие справочки будут означать ставку, близкую к минимальной.

В целом же картина по «бессправочному» кредиту от Русфинанса вполне ясна: «без справки о доходах» – чистой воды, прошу прощения, «замануха» ради втискивания заемщиков под драконовский процент. Резидент-то с местной регистрацией и постоянной работой с займом всегда может обернуться. Хотя бы через родню, близких, знакомых.

«Альфа» при примерно таких же условиях дает срок погашения до 36 мес. (переплата пропорционально растет) и точно оговаривает комиссию за обналичку: 1,99%. Что, безусловно, много. Ставки хоть и высоки, но назначаются не произвольно: 67% годовых по обычным двум документам и 47% по трем. Третий – на выбор из списка банка. Там на первом месте – ПТС и свидетельство о регистрации личного автомобиля не старше 4-х лет.

Объясняется подобное «благодеяние» тем, что в случае неуплаты банк может по суду отобрать себе не только залоговое, но и любое имущество заемщика. Если учесть, что тяжбы по делам такого рода тянутся полгода-год, то отобранная машина будет еще вполне ликвидной.

А банки помельче? Можно ли там взять кредит без справок?

У банков, не входивших на момент написания статьи в топ-50, заявленные ставки колеблются от 12 до 70% годовых. Суммы такие же, без поручительства до 100 000 руб, с поручительством до 150 000 руб. Однако реальных ставок, за двумя исключениями, о которых чуть далее, ниже 40% не отмечено. Реальных – значит человек там был, дал заявку, ему назначили.

• На первом месте по частоте запросов известная троица: Траст-банк, Ренессанс Кредит и Центр Инвест. Репутация их известна, и все свои скрытые способы изымания лишнего у заемщика они и здесь применяют без стеснения.
• Вообще банков, кредитующих без 2-НДФЛ если наберется десяток, то хорошо. Более-менее выделяются в лучшую сторону:
• Росгосстрах Банк – от 14% местным работающим резидентам.
• Юниаструм Банк – до 150 000, но с поручительством, и срок рассмотрения заявки до недели.
• Московский кредитный банк (ОАО МКБ) – реально дает ставку до 35%, но работодатель должен находиться в Москве или области. И недобросовестным заемщикам сюда лучше не идти: штрафы до 10% не только за просрочку, но и за погашение ранее чем за 10 дней до срока платежа.
• ЗАО Метробанк обещает ставку до 30%, сумму до 200 000 и рассмотрение день в день, однако единовременная комиссия за открытие кредита 3% от тела долга или не менее 1500 руб., и потом снимают по 900 ежемесячно за ведение счета, кассу, обналичку.
• «Современный коммерческий банк» (Совкомбанк) и «Связной банк» тоже предлагают кредиты без 2-НДФЛ. Но мне известны всего четверо вполне платежеспособных людей, обращавшихся туда. Всем под разными предлогами было отказано.
• «Банк Москвы» недавно прославился своим «Быстрокредитом»: давали до 50 000 руб. безо всякого, но назначали штраф в 50% от суммы платежа за каждый день просрочки. Видимо, номер не прошел: на сегодняшний день «Быстрокредит» реально не действует.

А не гражданам?

Не граждан РФ, хоть бы и работающих резидентов (имеющих регистрацию и фактически проживающих в России не менее 183 дней в году), порадовать, увы, нечем: банков, дающих им кредиты без 2-НДФЛ, ноль. Что вполне согласуется с неоднократно озвученной позицией Центробанка: хочешь работать в России – плати НДФЛ. Даже ликвидный залог (драгоценности, к примеру) не спасает.

На карточку?

Можно ли извернуться со срочными деньгами, оформив кредитку без залога и поручительства? Такие выдают известный ТКС (Тинькофф Кредитные Системы), Русский Стандарт, Ситибанк, GE Money Bank (Джи Мани). Да, можно. Кредитные карты этих банков все еще выдаются. Но скрытых подвохов – как по всем кредиткам вообще. Впрочем, это отдельная тема.

И что в итоге?

А в итоге я не берусь утверждать, что на следующий день по опубликовании ситуация с кредитами без справок не изменится в худшую сторону. Перекредитование – серьезный вызов для всей финансовой системы. Поэтому единственный надежный совет потенциальным заемщикам: легализуйте зарплату. Ищите белую работу, воздействуйте на своих хозяев, чтобы «обелялись». Будет госсправка о зарплате – будет и любой кредит, хоть ты трижды не гражданин. Что, между прочим, вполне соответствует общепринятым нормам демократии: в данном месте права имеет тот, кто платит здесь налоги.