Все о кредитных картах Сбербанка

Пользование кредитными картами в России стало распространенным и массовым явлением. Редко встретишь человека, который не пользуется ею или, как минимум, не слышал о таком удобном «инструменте».

При оформлении и выдаче карты сотрудник банка подробно знакомит будущего пользователя как со способами погашения кредита, так и со способами снятия денежных средств.

Но, как это часто бывает, уже в процессе пользования возникает ряд вопросов, «прослушанных» при визите в банк, на которые хочется быстро получить ответ. На все самые важные вопросы будут даны ответы ниже, информация пригодится не только для новоиспеченных пользователей, но и для тех, кто только задумывается об оформлении.

Заверяя наперед, хочется отметить, что ничего сложного и пугающего в этом нет, чаще всего при оформлении не возникает сложностей, да и использование кредитными средствами максимально упрощено.

Однако, стоит помнить, что каждый банк предъявляет индивидуальные, пусть и схожие, требования и условия к заемщикам. Более того: процентная ставка может отличаться в каждом конкретном случае, поэтому информация ниже не применима к вопросам, связанным с другими банковскими организациями.

Существует порядка 5-8 типов кредитных карт, прежде, чем выбрать подходящий вариант, ознакомьтесь с условиями и предложениями по каждой конкретной программе, чтобы сделать кредитное обязательство впоследствии максимально комфортным.

Условия получения кредитной карты от сбербанка

Кредитная карта Сбербанк оформляется достаточно просто. Основным условием для подачи заявки считается наличие гражданства Российской Федерации, ну и, конечно же, наличие постоянного места работы.

При этом последние 6 месяцев на момент подачи заявления вы должны иметь непрерывный рабочий стаж, который имеете возможность подтвердиться справкой о доходах с места работы.

Справка о доходах необходима как гарант того, что вы имеете достаточное материальное обеспечение для своевременного погашения задолженности. И от суммы месячного дохода будет зависеть окончательная сумма, которую банк сможет предоставить в кредит на имеющихся условиях.

Вся официальная информация, предоставленная сотрудникам сбербанка России, тщательно проверяется. Не рекомендуется указывать недостоверную информацию, поскольку это грозит не только отказом, но и занесением в черные списки.

Есть и возрастные ограничения: заемщику на момент оформления карты должно быть не менее 21 года и не более 65 лет. При нарушении этого условия заявления сотрудниками сбербанка России не рассматриваются.

Специальные условия и предложения

Сотрудники Сбербанка могут оформить вам кредит на индивидуальных условиях в том случае, если:

• вы являетесь постоянным пользователем дебетовой карты Сбербанка России и регулярно получаете на номер своего счета пенсию или заработную плату,
• у вас открыт постоянный депозитный счет в финансовом учреждении с активными денежными операциями,
• вы оформляли кредит ранее или же у вас есть действующие кредиторские обязательства перед банковской организацией.

С более подробной информацией вас ознакомят в отделении. А с информацией по доступным банковским предложениям и условиями их получения можно ознакомиться самостоятельно и без очередей, воспользовавшись банкоматом.

Для получения индивидуального предложения вы должны иметь при себе паспорт и желательно обратиться в отделение, расположенное по месту вашей постоянной регистрации.

В последнее время способы оформления максимально упростились, вы можете подать заявку без личного визита в банк на сайте Сбербанка. Решение по запросу принимается в течение двух рабочих дней.

Как пользоваться кредиткой от сбербанка?

Теперь подробнее об условиях использования кредитки и основных правилах. Самое первое и важное, что необходимо помнить всегда – это срок кредитного лимита. Если проще, то это тот срок, за время которого вы можете пользоваться денежными средствами беспроцентно.

То есть если вы возвращаете деньги на карточку до истечения льготного периода, то вы возвращаете именно ту сумму, которую сняли со счета, без комиссии и процентов. Для пользователей кредитных карт Сбербанка этот срок составляет 50 дней за исключением индивидуальных случаев.

При безналичной оплате комиссия и проценты не взымается. Оплатить карточкой можно везде, где стоит знак оплаты картой. Это покупки в Интернете, терминалах и кассах магазинов.

Но вы всегда можете снять наличные в размере до 50 000 рублей, но в этом случае придется платить комиссию 3% от суммы (для банкоматов  Сбербанка), и 4% в банкоматах других финансовых организаций.

А вот перевести денежные средства с кредитки на обыкновенный карточный счет юридических и физических лиц невозможно. Если вы не погасите кредитную задолженность в установленный период, то ваша процентная ставка, указанная при заключении договора с банком, увеличится по усмотрению банка.

Как можно заметить, правила пользования кредитной картой Сбербанка максимально лояльны и элементарны для соблюдения.

Как погасить кредит на карте сбербанка?

Помимо того, как пользоваться кредитной картой Сбербанка России, важно знать правила погашения задолженности перед банком. Вносить денежные средства необходимо не позднее окончания льготного периода, тогда проценты не будут начислены и пользование картой не превратится из финансовой стабильности в «кредитный висяк».

Есть несколько способов погашения:

• пополнить счет карты наличными через банковскую кассу;
• погашение посредством внесения наличных через банкоматы самообслуживания;
• перечисление денег с дебетовой карты Сбербанка России или с дебетовой карты любой другой банковской организации.

Есть возможность погашения и путем внесения минимальных денежных средств ежемесячно в размере от 5% до 10% от суммы задолженности. При каждом внесении процент пересчитывается и сумма задолженности уменьшается.

Выгодный способ погашения

Разумеется, наиболее выгодным способом погашения считается вариант с внесением заемных средств в установленный льготный период. В этом случае проценты не начисляются, однако, этот вариант и сложнее, поскольку очень трудно бывает уложиться в установленный срок.

Учитывая, что большинство пользователей кредитками Сбербанка России еще и снимают наличные (+ дополнительные проценты), то пользование кредиткой становится и вовсе не выгодным.

Но не все так плохо: вариант с внесением минимального платежа тоже вполне адекватен. Банки России позволяют выплачивать ежемесячно всего 5% от суммы кредита, что на деле представляет совсем небольшую сумму. Это очень удобно, но есть минус: таким способ выплата задолженности банку может растянуться на долгие годы.

Старайтесь каждый раз немного увеличивать сумму взноса, несмотря на то, каким способом вы выплачиваете кредит. Если ежемесячно увеличивать сумму выплаты хотя бы на 2 процента, то в год получится достаточно приличная сумма, которую удалось сэкономить.

В целом не так важно какой способ погашения вы выберете, куда важнее своевременная выплата и отсутствие просрочек.

Полезные советы по использованию и выплатам

Запомните, что банк будет к вам более лоялен при возникновении форс-мажора и просрочки в том случае, если до этого вы исправно выплачивали денежные средства в срок.

Очень важно соблюдать еще одно правило: вносите средства для погашения задолженности не в последний день окончания льготного периода, а за несколько дней до, в идеале – за неделю. Это сделает вас более ответственным в глазах сотрудников и руководителей банков, которые в случае спорных вопросов и ситуаций принимают решения.

Важно не только знать, как пользоваться кредитной картой Сбербанка, но и помнить о самоконтроле. Иметь возможность тратить чужие деньги – это всегда удобно и экономно, позволяет не бояться непредвиденных ситуаций, открывает широкие возможности и избавляет от временных рамок.

Но очень важно не превратить это в бесполезные траты и всегда думать наперед о дате внесения денежных средств и о сумме с учетом процентов (если имеются).

Рекомендуется подключить Мобильный банк, а также зарегистрироваться в Сбербанке Онлайн. Это поможет наблюдать за текущими денежными операциями, а также наблюдать состояние своего счета.

Сбербанк ежемесячно присылает электронные уведомления о необходимости внести платеж и количестве дней до окончания льготного периода. Если вы не получаете напоминания, обратитесь к сотрудникам банка, возможно, причина кроется в том, что у вас не подключен Мобильный банк.

Банк регулярно взымает платеж за пользование кредитной картой. Сумма варьируется от 0 рублей до 750 рублей в год, в некоторых типах карт сумма может быть больше. Всего существует около пяти видов кредитных карт Сбербанка, отличающихся кредитным лимитом, требованиями к заемщику и процентной ставкой.

Опубликовано: 7 ноября 2016 / Обновлено: 27 мая 2017