Способы разбирательства МФО с должниками

Далеко не всегда заемщики успевают своевременно выплачивать долги перед микрофинансовыми компаниями. В большинстве случаев такие задолженности вынуждены взыскивать коллекторы МФО.

Увы, но деятельность далеко не все представители компаний ведут в рамках закона. Главное знать их права и обязанности коллекторов, если уже приходится общаться с ними.

Права коллекторов

Долгое время деятельность российских коллекторов практически никак не регулировалась государством. Этим успешно пользовались компании по выбиванию долгов, оказывая на клиентов давление угрозами и даже физическим насилием.

К счастью, ситуация постепенно начала меняться. Законодатели приняли законопроект и существенно ограничили компании, выдающие микрозаймы и коллекторов в общении с должниками.

В настоящее время закон устанавливает следующие ограничения на общение микрофинансовой организации и коллекторов с клиентом:

• общение с должником должно происходить только в дневное время;
• за неделю по телефону коллекторы могут звонить человеку не более 1 раза в сутки, при этом за неделю допускается максимум 4 разговора;
• SMS сообщения от коллекторов по поводу возврата долгов могут приходить максимум 2 раза за 1 день;
• личные встречи допускаются не чаще 1 раза в месяц;
• любые угрозы являются недопустимыми.

По-прежнему многие компании продолжают использовать незаконные методы взыскания задолженности. Они пользуются тем, что люди просто не знают о собственных правах и попросту не используют существующие возможности по защите своих интересов.

Важно понимать, что за нарушение норм общения с клиентами микрофинансовую компанию или коллекторов могут оштрафовать на сумму до 1 млн. рублей.

В отдельных случаях возможно и уголовное преследование, например, если представители кредитора угрожают физической расправой.

Порядок работы коллекторов

В настоящее время коллекторские агентства используют две схемы работы. В первом случаи между микрофинансовой организацией и коллекторским агентством заключается агентский договор.

В этом случае коллекторы могут информировать клиента, собирать информацию о нем и при необходимости подготавливать документы для передачи их в судебные органы.

Редко, но также встречается вариант, когда долг просто продается с аукциона коллекторскому агентству. В этом случае компания принимает на себя все права кредитора и уже спокойно может требовать возврата долга по новым реквизитам.

Независимо от схемы работы при общении с должником коллекторы обязаны сообщить следующую информацию:

• должность и ФИО представителя;
• сумму задолженности и начисленные штрафы.

Большинство российских коллекторов привыкли только грозить подачей документов в суд, вместо поиска путей выхода из затруднительной ситуации.

Могут ли коллекторы звонить на работу?

В заявке на получение займа или кредита заемщика просят указать контактные телефоны родственников, друзей и работодателя. Клиентам при этом забывают упомянуть, что данная информация собирается исключительно для возможности связи с должником.

Иногда для давления на должника МФО или коллекторские агентства начинают звонить клиенту на работу.

Кредитор или коллекторы не могут осуществлять звонки по телефонам с целью информирования о размере задолженности, начисленных пенях и т.д.

Эта информация является строго конфиденциальной и доступна только самому заемщику. Если компания нарушает это правило, то заемщик может обратиться за помощью охраны тайны персональных данных в Роскомнадзор.

Как бороться с коллекторами?

Порой случается, что коллекторы переходят от простого общения с клиентами к «киданию» различных угроз или пытаются давить на заемщика. В этом случае не надо бояться, а лучше защищать свои интересы.

Наиболее часто коллекторы начинают грозить тем, что передадут дело в суд. Для большинства должников это наиболее оптимальный выход. После подачи заявления в суд микрофинансовая компания перестанет звонить, писать или иным образом давить на клиента, а начисление штрафов и пеней остановится.

В суде существует также возможность отстоять интересы и в плане процентов. Ставки многих МФО очень высоки и нередко встречаются решения, в которых суд обязывает микрофинансовую организацию снижать процентную ставку.

В ситуации, когда коллекторы приходят домой с угрозами или просто озвучивают их по телефону, следует фиксировать все доказательства противоправных действий и немедленно обращаться в полицию.

Помочь с составлением исковых заявлений в отношении МФО и коллекторов могут опытные юристы и сотрудники Роспотребнадзора. Также существует возможность обратиться в Роскомнадзор с целью защиты персональных данных, что особенно актуально, если пришло требование о возврате чужого долга. Испытания по оплодотворению технической конопли, проведенные Jordan et al. (1946) пришли к выводу, что урожайность стеблей, когда посажены семена марихуаны увеличилась на 26–100 %, а выход волокна — на 20–110 % при внесении от 500 до 2000 фунтов удобрений (0–10–20,0–20–20, 0–10–30) на акр ( от 560 до 2242 кг/га).

Когда защитить интересы заемщику становится сложно, то он может обратиться напрямую в Центральный Банк РФ.

Именно он занимается надзором за деятельностью всех кредитных учреждений. Если будет доказан факт нарушения со стороны МФО, то компания рискует «попасть» на крупный штраф или вообще остаться без лицензии.

Полный отказ от общения с кредиторами и коллекторами

Далеко не все должники знают, что у них существует право полностью отказаться от любого взаимодействия с сотрудниками микрофинансовой организации или коллекторами. Для этого необходимо подать заявление на специальном бланке в компанию лично под подпись или по обычной почте.

На первый взгляд клиентам может показаться, что подача заявления об отказе во взаимодействии с кредитором может стать настоящей палочкой-выручалочкой для неплательщиков, которые настроены на передачу дела в суд. Но существует ряд ограничений, которые надо учитывать при оформлении заявления:

• отказ от общения с кредитором и коллекторами можно подать не раньше, чем через 4 месяца с момента возникновения задолженности;
• при подаче заявления в суд у кредитора и коллекторов снова появится возможность общения с должником, но только в течение одного месяца.

Если клиент отказался от взаимодействия с кредитором и его представителем, то право на взыскание задолженности через суд у микрофинансовой организации и их представителей остается.

Заключение

Коллекторские агентства нередко ведут себя совершенно неправильно по отношению к должникам. Такое поведение вызвано длительным отсутствием законодательной базы для защиты клиентов кредитной учреждений от произвола коллекторов.

К счастью, в последнее время ситуация изменилась и теперь можно отстоять собственные интересы вполне реально.