Влияние микрозаймов на вашу кредитную историю

Микрозаймом считается небольшая сумма заемных средств на короткий срок. Отличительной чертой микрозайма является быстрота и удобство получения.

В банках часто установлен минимальный порог предоставления ссуд. Поэтому за получением микрозаймов обращаются в микрофинансовые организации.

Как получить микрозайм?

Для взятия займа в МФО требуется только паспорт (в некоторых случаях второй документ, подтверждающий личность). Микрозаймы предоставляются без залога и поручительства, часто без подтверждения платежеспособности.

Время, занимаемое от подачи заявки в МФО, до получения ссуды занимает от нескольких минут до одного дня.

МФО представляет собой юридическое лицо, имеющее соответствующий статус, предоставляющий право на проведение кредитной деятельности. Организации действуют на основании Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016.

Влияние микрозаймов на кредитную историю обусловлено действующим законодательством РФ. Оно выставляет требование обязательного предоставления банками и микрофинансовыми организациями информации о заемщиках в бюро кредитных историй (БКИ). Невыполнение этого требования влечет к наложению штрафа на финансовое учреждение, вплоть до изъятия лицензии.

Письменное согласие заемщика на предоставление сведений в БКИ не требуется. Досье начинает формироваться с момента поступления заявки. Для предоставления данных из бюро о заемщике, требуется его письменное согласие.

Что такое кредитная история

Кредитная история — это выполнение заемщиком своих обязательств по займам. Она включает в себя:

• Информацию о субъекте;
• Информацию о его действующих и погашенных займах, об оформленных заявках на кредиты с указанием причин их неполучения;
• Расшифровку детальной информации по договорам;
• Дополнительную информацию о заемщике;
• Скоринговую оценку субъекта.

Кредитная история формируется в день подачи заявки на ссуду, досье постоянно пополняется на протяжении всего периода действия договоров. Срок хранения кредитных досье 10 лет, далее данные передаются в архив с возможностью восстановления (по требованию).

На сегодняшний день существует 16 БКИ, у которых есть лицензия ЦБ РФ, которые имеют право на осуществление деятельности по сбору информации о заемщиках. МФО самостоятельно выбирают бюро, куда они представляют данные на клиентов. Общая база данных хранится в Центральном каталоге ЦБ РФ.

Особенностью деятельности МФО является то, что они в обязательном порядке передают сведения о заемщике в БКИ для формирования досье, но необязательно пользуются этими данными при выдаче займов. Часто предоставляются займы без проверки качества обслуживания долга заемщиком.

Какой бы маленькой ни была сумма полученного займа, она обязательно найдет свое отражение в досье субъекта в БКИ и повлияет на его качество.

Условия формирования положительного досье

Для того, чтобы кредитная история была положительной, необходимо выполнение следующих условий:

• Своевременное погашение ссуды и процентов согласно условиям договора.
• Допускается единичный просроченный платеж, по одному действующему договору сроком до 30 дней.

Так можно сформировать как положительную кредитную историю, так и испортить ее за некачественное обслуживание долга.

Способы исправления кредитной истории

Исправить историю возможно несколькими способами:

• Погасить все просроченные ссуды с процентами. Если это невозможно, следует обратиться в банк с просьбой о реструктуризации долга.

• Повторно обратиться в МФО за кредитом. Поскольку они не осуществляют проверку досье субъекта в бюро, есть вариант получить заем и рассчитаться по нему в срок. Неоднократное обращение в МФО за небольшими суммами займов и их погашение в срок позволят микрофинансовой организации предоставить данные о своевременном погашении ссуды и процентов клиентом.
• Оформить кредитную карточку и начать ей активно пользоваться. В течение льготного периода не будет необходимости в уплате процентов, надо только в срок восстанавливать лимит задолженности.

Данными способами можно воспользоваться и потенциальным заемщикам, которые обращаются за займом впервые.

Положительная кредитная история — гарантия получения банковского кредита

Банки с настороженностью относятся к непроверенным клиентам, предлагая не самые выгодные условия кредитования. Поэтому в первый раз стоит обратиться в МФО для получения микрозайма.Своевременный возврат ссуды и процентов гарантирует формирование у заемщика положительного досье, с возможностью обращения в банк за крупным займом на хороших условиях.

Например, при возникновении необходимости в дополнительные денежных средствах впервые, в сумме 200 тыс руб., надо взять ссуду в МФО на сумму 20 тыс руб., сроком на 10 дней. На десятый день погасить кредит с процентами. Далее, можно обращаться в банк с заявкой на кредит в сумме 200 тыс руб.

Любая кредитная история формируется исходя из качества обслуживания ссуды или микрозайма. Испортить ее можно быстро, но на исправление потребуется время.