Условия и правила выдачи займов под залог в РФ

В жизни случаются ситуации, когда без одалживания денежных средств нет возможности решить свои финансовые затруднения. Гораздо легче решить вопросы, когда у вас имеется ценное имущество, ведь в таком случае можно взять деньги в долг под залог.

Какое имущество можно закладывать, как это сделать и где взять деньги под залог, разберем подробнее.

Что может быть залогом

В качестве залогового обеспечения может выступать самое разнообразное имущество заемщика.

Взять займ можно, используя как залог:

• жилой дом или квартиру;
• дачный или садовый дом;
• земельный участок;
• коммерческую недвижимость;
• гараж;
• автомобиль;
• спец. оборудование;
• бытовую технику;
• драгоценности и др.

Наибольшая вероятность получить деньги под залог нежилого недвижимого имущества. Такие кредиты оформляют и банковские учреждения, и микрофинансовые организации, и частные кредиторы. Жилье также может быть залогом, однако здесь есть свои особенности.

Например, не выдают займы под залог квартиры или жилого дома, если для заемщика и членов его семьи это единственное жилье, так как по законодательству РФ они не подлежат взысканию (ст. 446 Гражданский процессуальный кодекс РФ).

Большую сумму по кредиту можно получить за ликвидную недвижимость – квартира, расположенная в центре имеет больше шансов быть проданной по высокой цене, чем малогабаритная хрущевка на окраине.

Имеет значение также состояние жилья или нежилых помещений. Аварийные здания, строения, подлежащие сносу, не могут использоваться в качестве залога. Если в квартире зарегистрированы третьи лица, то требуется их согласие.

Чтобы получить деньги под залог недвижимости, ее нужно оценить. Затраты по экспертной оценке недвижимости несет заемщик.

Где можно получить деньги?

Получить в долг деньги под залог недвижимости можно следующим образом:

1. Взять кредит банке.
2. Оформить заем в МФО.
3. Оформить договор займа с обеспечением у частного инвестора.

Каждый вариант имеет как плюсы, так и минусы.

Банковский кредит под залог

Банки охотно дают кредиты под залог нежилой недвижимости (складские и торговые помещения, промышленные цеха и т.д.), но можно получить деньги с залогом квартиры или жилого дома. Также возможно, но маловероятно оформить в банке займ под залог доли в квартире или доме.

Для оформления банковского кредита под залог недвижимости потенциальному заемщику обязательно иметь документы на право собственности и оценочное заключение. Как правило, банки оформляют кредиты до 70% от оценочной стоимости сроком до 5 лет.

Процентная ставка в банках самая низкая из возможных вариантов (в среднем от 12 до 20%), но и требования к оформлению документов самые высокие.

Займ в МФО

Если деньги требуются срочно, то займ в микрофинансовой организации под залог жилья или коммерческих помещений – самый оптимальный вариант. Однако и здесь без оценки недвижимости не обойтись, поэтому в случае срочной потребности в деньгах лучше первым делом заняться оценкой имущества.

Дальнейшее оформление займа происходит очень быстро. Получить деньги в сумме до 80% от оценочной стоимости можно за 1 день.

Чтобы оформить займ под залог недвижимости, необходимо предоставить в МФО следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• документы, подтверждающие право собственности, и технический паспорт на предоставляемое под залог строение/помещение;
• оценочные документы.

Как правило, такие займы предоставляются в сроки до 3 лет. За свои услуги МФО берут внушительные проценты – от 20 до 80% годовых. Более низкая процентная ставка предоставляется постоянным клиентам, зарекомендовавшим себя в конкретной организации как добросовестные плательщики.

Микрофинансовые организации осуществляют свою деятельность на основании действующего законодательства, они регулируются Центральным банком РФ, поэтому оформлять в них займы безопасно.

Вся сумма переплаты видна сразу, еще при оформлении заявки на займ, поэтому необходимо проанализировать состояние своего бюджета и возможность внесения ежемесячных плат. При своевременной выплате долговых обязательств заемщик может не опасаться потерять заложенное имущество, ему не грозят пени и штрафные санкции.

Займ у частного инвестора

Проводя анализ услуг по предоставлению займов, можно сказать, что кредитование у частных лиц – самый доступный и самый рискованный вариант для заемщика.

В отличие от банков и МФО, частные инвесторы не отчитываются о своей деятельности контролирующим органам. Это объясняет заоблачно высокий уровень процентных ставок и разнообразие вариантов займа.

Частный займ под залог – один из наиболее распространенных вариантов кредитования среди физических лиц. Как получить и отыграть бездепозитный бонус в казино для нового игрока? Причем объекты залога могут быть самыми разнообразными: от золотых драгоценностей до квартиры.

Займы под залог предоставляются физическими лицами по договору займа с обеспечением. Нотариальное заверение договора обязательно.

Частные кредиторы не всегда требуют, чтобы недвижимость была оценена, но и суммы они предоставляют не столь высокие – от 30% стоимость залога. Кредиты, как правило, выдаются от 6 месяцев под 2-5% в месяц.

Занимая у частных лиц не забывайте, что рынок частного кредитования – благодатное поле для совершения мошеннических махинаций. Поэтому будьте осторожны, если пришлось воспользоваться услугами частного инвестора.

Опубликовано: 10 июня 2017 / Обновлено: 8 февраля 2023