Расчет процентов по займу с примерами и формулами

Многие из нас в свое время вынуждены были оформлять микрозайм, поскольку собственных сбережений оказывалось недостаточно для решения финансовых проблем и реализации потребностей. Проценты за пользование займом – один из основных критериев в выборе МФО. В процессе подбора оптимального кредитора, необходимо знать, как рассчитать проценты по займу.

Расчеты по долгосрочным кредитам и займам позволяют говорить о выгодности предложения по кредитованию либо же наоборот, поэтому важно знать, как посчитать их правильно. Рассмотрим подробней проценты по займам, и когда выгодно оформить заем.

Основной принцип определения процентов по займу

Любая разновидность долговых обязательств формируется исключительно по взаимному согласию сторон, что подтверждается подписанным соглашением, на основании которого будет начисляться процентная ставка. В документе должно быть отображено:

• период кредитования;
• процентную ставку. Вычисления осуществляются стандартным образом;
• разновидность штрафных санкций при неуплате задолженности в срок. В такой ситуации расчеты по кредитам и займам осуществляется в индивидуальном порядке.

Если же проценты за использование микрозайма в соглашении не отображены, тогда во внимание берется ставка рефинансирования, которая определяется Центробанком на период оформления (на сегодня она составляет 11%).

В обязательном порядке соглашение о кредитовании должно содержать в себя различные штрафы и неустойки, однако, если оплачивать задолженность в оговоренный период, тогда на этот пункт не столь значителен.

Важно помнить: на сегодня наиболее востребованным финансовым продуктом является финансовая помощь от МФО, расчеты по кредитам и займам от которых осуществляется в индивидуальном порядке.

Формула определения размера переплаты

Каждый потенциальный заемщик имеет полное право произвести необходимые расчеты по долгосрочным кредитам и займам самостоятельно. Предоставленным сотрудниками МФО онлайн калькулятором можно с легкостью рассчитать процент переплаты. Рассмотрим этот вопрос на примере. Богатый выбор бездепозитных бонусов в самых разнообразных онлайн казино https://www.vulkanbonus.info/ . Играй с азартом без депозита в любимые слоты.

Для этого используется формула:

Переплата = Рк * Пгод/ (100*365) * Скред., где

• Рк – размер кредита;
• Пгол – установленная процентная ставка в год;
• 365 – количество дней в году;
• Скред. – период кредитования.

Отталкиваясь от данной формулы, рассмотрим пример, благодаря которому можно будет с легкостью произвести расчет процентов по займу. Итак:

• размер займа составляет 5 тысяч рублей;
• процентная ставка в год 730%;
• период кредитования 15 календарных дней.

Расчеты по долгосрочным кредитам и займам будут следующими:

Переплата = 5 000 * 730/ (100*365) * 15 = 1 500 рублей.

Согласно примеру, сумма переплаты составляет 1,5 тысячи рублей за весь срок использования кредитных средств.

Как видно, расчеты по долгосрочным кредитам и займам позволяют в полной мере узнать размер переплаты.

Используя данную формулу можно с легкостью произвести расчеты по долгосрочным кредитам и займам. Более того, можно с легкостью рассчитать, под какие проценты предоставляется финансовая помощь.

Определение годовой процентной ставки по кредиту

Если в банке отказали в кредитах и займах, можно обратиться в онлайн МФО, готовые оказать финансовую помощь нуждающимся гражданам.

Под определением “микрозайм от МФО” подразумеваются те же кредиты и займы, но в небольших размерах и на короткие сроки.

Их отличительной особенностью является начисление процентов по займам в больших размерах, нежели в банках. Однако, несмотря на этот факт, при оформлении займа на небольшой период, размер переплаты не будет казаться существенным, и высчитать их проще простого.

Начисление процентов по выданным займам в МФО осуществляется сразу после одобрения заявки потенциального заемщика.

Многие спрашивают — как рассчитать процент переплаты по этому варианту микрокредитования? Формула расчета достаточно простая. К примеру, МФО может дать заем под 1,2% в сутки. Если период кредитования составляет 10 дней, процент переплаты за выданную ссуду будет 12% (1,2% х 10 календарных дней).

Вне зависимости, где был оформлен займ, анализ процентов дает возможность определить – выгодное предложение от кредиторов либо нет. Если же дали заем, то проведение расчетов по кредитам и займам позволит определить, сколько нужно переплатить.

Если же предложение выгодное – можно обращаться к кредиторам, которые дают деньги в долг, в противном случае подыскать иное финансовое учреждение. Как видно, использование расчета процентов наиболее актуально среди иных требований к онлайн заемщикам.

С использованием расчета процентов можно добиться снижения переплаты подбирая наиболее оптимальные варианты кредитования.

Почему наилучший вариант получения денег в долг МФО

На сегодня наиболее популярными услуги среди населения принято считать онлайн кредитование от МФО. Под какие проценты предоставляется финансовая помощь? Средний размер процентной ставки составляет порядка 1,5 – 1,7% в сутки.

Несмотря на высокие процентные ставки, есть возможность погасить кредиторскую задолженность досрочно, тем самым существенно сэкономив на переплате.

Кроме того, наиболее весомыми преимуществами принято считать:

• наличие встроенного калькулятора на сайте МФО, который предоставляет возможность перед формированием заявки на кредит вычислить сумму переплаты;
• отсутствие прямого контакта с кредиторами;
• при наличии временных финансовых трудностей, есть возможность продлить период кредитования, причем плата составляет не больше 1% от остатка задолженности;
• ссуды постоянным клиентам предоставляются под минимальные процентные ставки, которые редко превышают 1,2% в сутки.

Необходимо отметить, что данный перечень является далеко не полным, чтобы оценить все достоинства, достаточно будет один раз взять кредит в МФО и понять, как правильно посчитать сумму переплаты его.

Если не погасить задолженность в оговоренные сроки

Нередко встречаются ситуации, когда заемщики по завершению периода кредитования понимают, что им нечем выплачивать по ссудам. Что в случае возникновения просрочки им грозит?

Неоплаченный микрозайм грозит должнику начислением штрафной пени, что с большой вероятностью обеспечивает попадание в долговую яму.

Если же заемщик не собирается погашать задолженность, финучреждение оставляет за собой право обратиться с исковым заявлением в судебный орган и потребовать принудительного взыскания. В таком случае посчитать проценты переплаты будет затруднительно.

Судом может быть принято решение об изъятии движимого или недвижимого имущества в счет задолженности. Можно обратиться для погашения задолженности в иные МФО, которые также предоставлют микрозаймы.

Напоследок

Если проводить анализ расчетов предоставляемых услуги по кредитованию населения банков и МФО, то сказать что лучше трудно.

Все напрямую зависит от периода кредитования и расчетов по кредиту относительно процентной ставки. По этой причине всегда необходимо изначально рассчитать размер процентов за пользование займом, а после принимать соответствующее решение.

Важно помнить: МФО готовы давать займы всем нуждающимся.

Опубликовано: 15 июля 2017 / Обновлено: 30 января 2023