Кто выдает частные займы в Украине и как не попасть на развод?

Затянувшийся в стране кризис и постоянное повышение цен на коммунальные услуги и товары первой необходимости привели к тому, что жизнь в долг стала обычным делом для многих украинцев.

Кроме того, непрерывно растет безработица, так как в сложной экономической ситуации многие предприятия закрываются и людям приходится перебиваться временными заработками с неофициальным трудоустройством.

В такой ситуации сложно взять банковский кредит, так как нет возможности доказать свою платежеспособность. Несмотря на свою лояльность к заемщикам, даже МФО выдают займы не всем. Если не осталось других вариантов, где взять деньги, можно оформить частный займ. Украина на этом рынке не отстает от России и других стран СНГ.

Кто такие частные инвесторы?

Частные инвесторы – физические лица, дающие в долг денежные средства под проценты на различных условиях по договору займа (долговой расписке).

В отличие от банков и микрофинансовых организаций, деятельность которых регулируется Национальным Банком Украины, частные инвесторы осуществляют свою деятельность относительно свободно, так как займы между физическими лицами лежат в сфере действия Гражданского Кодекса Украины.

Учитывая, что конкуренция на рынке частного займа Украины ниже, чем в банковской сфере или среди микрофинансовых организаций, а также тот факт, что к частным инвесторам приходят в случае крайней нужды, ставки здесь значительно выше, чем других сферах кредитования.

Оформление частного займа в Украине

Согласно ст. 1047 ГК Украины, в случае, если сумма займа не превышает размер десяти не облагаемых налогом минимальных доходов граждан, договор займа можно не заключать.

Однако на рынке частного кредитования, где займы выдаются под процент, заключения договора займа обязательно. В нем прописываются условия выдачи денег, сроки возвращения, проценты, которые необходимо выплатить.

Подтверждением заключения договора займа и передачи денежных средств является долговая расписка, написанная заемщиком.

В отличие от банковского кредитования, заимодатели настаивают на выплате процентов от всей суммы займа, а не от остатка, в случае частичного погашения тела кредита.

Также они часто предлагают обязательную ежемесячную выплату только процентов. А возврат тела кредита возможен лишь в конце срока кредитования.

Таким образом частные кредиторы обеспечивают себе стопроцентное получение прибыли, ведь сумму займа должник обязан выплатить в любом случае, а размер процентной ставки может быть пересмотрен в суде, если до него дойдет.

Виды частного займа

Условно все частные сделки по одалживанию денежных средств можно разделить на две группы:

1. Микрозаймы до зарплаты (аналог краткосрочных микрозаймов в МФО).
2. Крупные займы на длительный срок.

В зависимости от суммы, займ может выдаваться под залог или без обеспечения. В качестве залога может выступать недвижимость (жилая и нет), автотранспорт, оборудование, доля в бизнесе и т.д. Как правило, инвесторы готовы предоставить займ в 60-80% от стоимости заложенного имущества.

В объявлениях частных инвесторов указывается, что они предоставляют займы под 2-3% в месяц, однако, на практике величина их прибыли может достигать до 10% в месяц.

Частный займ редко предоставляется на длительный период свыше 1 года, как правило договор займа заключается от 6 до 12 месяцев.

Частные кредиты в Украине выдаются как в гривнах (от 5 000 до 500 000 гривен), так и в иностранной валюте. В последнем случае следует обратить внимание, прописан ли в договоре курс конвертирования иностранной единицы к гривне, а также проследить, чтобы было указано, в каких единицах необходимо возвращать займ.

Плюсы частного кредитования

Частный займ набирает популярность и это неспроста. Такой вид кредитования имеет определенные плюсы:

• минимальный пакет документов для оформления договора займа;
• быстрое оформление сделки;
• возможность получить займ на различные периоды времени;
• не нужно отчитываться на цели, для которых нужны деньги;
• возможно получение кредита даже с плохой кредитной историей.

Кроме того, частный займ – это возможность заработать для обеспеченных людей. Деньги, если они есть, не должны лежать без дела. Их можно и нужно пустить в оборот, и кредитование физических лиц – реальная для этого возможность.

Недостатки частного займа

Ну и конечно, куда же без ложки дегтя. К сожалению, в случае с частными займами, эта ложка весьма велика.

Минусы работы с частными инвесторами:

• высокие процентные ставки (как уже говорилось, частные инвесторы – рекордсмены по поднятию процентных ставок);
• высокая вероятность столкновения с мошенниками;
• возможная потеря заложенного имущества, в случае неуплаты займа;
• передача долга коллекторам при просрочках.

Рынок частных инвесторов просто наводнен обманщиками и недобросовестными заимодателями, так что необходимо очень внимательно изучать договор займа, прежде чем подписывать его.

Где искать частных инвесторов?

Основные способы поиска инвестора такие:

• через знакомых;
• на досках объявлений в интернете;
• на специализированных форумах;
• через объявления в средствах массовой информации.

Чтобы не быть обманутым, лучше всего обратиться за частным займом к проверенному человеку. Поэтому начать поиски частного лица, у которого можно взять в долг, стоит через знакомых. Лучше, если заимодатель окажется вашим личным знакомым, но особо на такое везение рассчитывать не стоит.

Поспрашивайте у друзей и близких, возможно они уже брали частные кредиты и смогут посоветовать надежного кредитора.

Если знакомых не нашлось, помогут кредитные доски объявлений. Можно самому оставить объявление или просматривать объявления инвесторов.

В Украине популярны следующие площадки:

• OLX;
• ДЕНЬГИ24;
• CreditBoard от Maanimo;
• Займу Деньги и др.

Если хотите взять заем и оставляете объявление, то не нужно акцентировать внимание на срочности вашего вопроса. Это, во-первых, привлечет мошенников, а во-вторых, позволит заимодателю завысить и без того немаленький процент.

Как не стать жертвой мошенников?

Выбрав в сети конкретного частного инвестора, необходимо постараться навести о нем справки, почитать отзывы о работе с ним, узнать, откуда у человека капитал, позволяющий выдавать ссуды.

Важно! Больше половины объявлений на кредитных досках опубликовано мошенниками с целью выманить у заемщика деньги.

Не проводите никаких операций по переводу денег онлайн, сделка должна быть оформлена при личном присутствии обеих сторон. При подписании договора внимательно его вычитывайте. Услуги нотариуса по заверению договора займа оплачиваются по факту выполнения работы.

Практикуется два основных способа «облапошить» заемщика:

1. Выманить у него предоплату на оформление каких-либо услуг. Отправив такой «аванс» на электронный кошелек потенциального заимодателя, можно на этом попрощаться и со своими деньгами и с «кредитором».
2. Получить долговую расписку раньше, чем предоставлены деньги. Имея на руках долговую расписку, в которой сказано, что заемщик получил деньги в полном объеме и обязуется их вернуть с процентами, мошенники могут требовать погашение такого «кредита». Доказать, что денег не было, в таком случае практически невозможно.

Будьте внимательны на всех этапах оформления долговых обязательств. Как бы срочно не нужны были деньги, лучше перестраховаться и потратить лишний день-два на дополнительное изучение всех условий договора.

Если сумма значительна, лучше заручиться помощью грамотного юриста. Ошибки и неточности, допущенные в спешке, могут дорого обойтись заемщику.

Погашение займа

Не стоит забывать, что любой долг необходимо погашать в срок. Просрочки по оплатам дают кредитору право накладывать на должника штрафы.

При невозврате суммы займа частный инвестор может обратиться в суд, где должника обяжут погасить долг. В случае оформления займа под залог, вы можете потерять свое имущество.

Отдельная неприятная тема – передача долга коллекторским службам. Связавшись с ними, придется расстаться не только с денежными средствами, но и со значительным количеством нервных клеток. Так что планируйте свой бюджет и возвращайте долги в срок.

Опубликовано: 30 мая 2017