Выдают ли займы с постепенным погашением долга?

Постепенное погашение займа – это удобный способ для заемщика выплатить долг. Как правило, в соглашениях между кредитором и клиентом предусматривается разовое погашение или рассрочка. Большинство людей считают, что постепенная выплата намного удобнее, но она также имеет свои недостатки и особенности.

Разновидности платежей и сроки их погашения

У МФО и банковских учреждений есть несколько способов выплаты долга. Наиболее распространенными считаются:

• еженедельный;
• раз в две недели;
• раз в 15 дней;
• ежемесячный.

Как правило, первые три действуют только в микрофинансовых организациях, которые специализируются на выдаче небольших кредитов в онлайн режиме.

Постепенная выплата займа выполняется через два вида платежей:

1. Аннуитетный. При таком способе размер выплат одинаковый во время всего срока выплаты, размер процентной ставки постепенно становится меньше, зачисления по кредиту увеличивается. Главное преимущество – одинаковая финансовая нагрузка на плательщика на протяжении срока выплаты кредита. К недостаткам можно отнести большие переплаты по процентам.
2. Дифференцированный. Особенность этого способа в том, что кредит можно выплачивать разными долями, при этом процентная ставка начисляется только на сумму, что осталась. С каждой выплатой их размер будет уменьшаться. Единственный недостаток – большая нагрузка на плательщика первые 3-4 месяца погашения долга. Главные преимущества – постепенное снижение кредита и минимальные переплаты.

Вне зависимости от того, каким способом вы погашаете заем, банк или микрофинансовая организация присылает своим клиентам смс-уведомление с напоминанием о необходимости внести платеж за несколько дней до прописанного в договоре срока.

Займы в МФО

Эти организации обладают меньшим финансовым запасом, нежели банки, поэтому выдают своим клиентам микрокредиты. Как правило, максимальный срок погашения долга не превышает года.

Получить займы с постепенным погашением можно после оформления заявки на официальном сайте конкретной МФО. Обычно такие организации выдвигают следующие требования:

1. Возраст клиента варьируется в пределах 18-75 лет. Но на российском финансовом рынке есть компании, которые работаю только с людьми от 21 до 65-летнего возраста.
2. Наличие постоянной прописки и российского гражданства. В некоторых микрофинансовых организациях дополнительно требуют иметь прописку в населенном пункте, где находится офис компании.
3. Стабильный доход.

Максимальный размер займа редко превышает 100 тысяч рублей. Многие микрофинансовые организации ограничивают сумму для нового клиента, но  если он хорошо себя зарекомендует, она существенно увеличится.

Процентная ставка варьируется в пределах 0,7-2,8% ежедневно. Ее размер напрямую зависит суммы займа и срока, на который он выдается.

Перед тем, как обращаться в микрофинансовую организацию, следует помнить, что в онлайн режиме вы можете взять кредит только на 30 тысяч рублей. Для большей суммы нужно посетить офис компании. Также МФО практикуют дифференцированный и ауннитетный платеж, поэтому клиент может сам выбрать удобный способ погашения долга.

Список МФО, выдающих кредиты с постепенной выплатой

Наиболее популярны следующие организации, в которых можно оформить займ с постепенной выплатой:

• Кредито24. Максимальный заем – 30 000 рублей, сроком на месяц. Потенциальный заемщик не младше 18 лет, должен предоставить паспорт.
• Честное слово. Здесь можно получить 20 тысяч рублей на 30 дней. При себе иметь только паспорт.
• Займер. Эта МФО работает с гражданами, достигшими 18 лет. Выдает кредиты до 30 000 на месяц. Клиент должен указать только свои паспортные данные.
• Турбозайм. Сюда могут обращаться граждане, достигшие 21 года. Максимальный размер займа – 16 тысяч. Деньги выдаются на 30 дней, без справок.
• СМС Финанс. Здесь вы можете получить 15 000 рублей на 9 месяцев. Обязательное условие – указать паспортные данные.
• MoneyMan.Выдает займы до 50 000 на 4 месяца. Клиент обязан предоставить паспорт.

Кредиты в банковских учреждениях

В отличие от микрофинансовых организаций, банки обладают большим денежным ресурсом и могут выдавать клиентам крупные кредиты. Здесь работает ежемесячное внесение платежей.

Банки выдают такие кредитные продукты:

1. На жилье. Сумма кредита до 85% стоимости жилья, выдается максимум на 30 лет, процентная ставка варьируется в пределах 12-17% в год.
2. На автомобиль. Максимальная сумма кредита – 3 миллиона рублей. Деньги выдаются на 5 лет под годовую ставку 13-18%.
3. На учебу. Размер кредита зависит от стоимости обучения, выдается на 10 лет, ставка — 75% от ставки рефинансирования.
4. На потребительские расходы. Кредит не превышает 1,5 миллиона рублей. Он выдается на 5 лет под 13-25% годовых.

Для получения денег заемщик должен посетить отделение банка и предоставить пакет обязательных документов. Важно помнить, что некоторые учреждения требуют от клиента представить поручителей или залог на недвижимость.

Как правило, кредиты на жилье выдаются с аннуитетными платежами, чтобы клиенту было проще его выплачивать. Другие кредитные продукты могут выдаваться двумя платежами.

Преимущества и недостатки

К положительным моментам этой опции относят возможность равномерно выплачивать долг без ущерба для собственного кошелька. Главным недостатком считается то, что чем больше срок погашения долга, тем большая сумма переплаты.

Опубликовано: 21 декабря 2017