Микрокредиты на карту: выбрать банк или МФО?

Самый популярный вид займа – микрокредиты на карту уже имеющуюся у человека, по причине простоты и быстроты их получения. Брать их у банка или МФО — дело каждого. Если есть время для сбора документов, визитов в банки и ожидания одобрения заявки, то лучше, конечно, обойтись нормальным кредитованием.

Специализирующиеся по микрокредитованию микрофинансовые организации (МФО) часто закрывают глаза на КИ клиента; крупнейшие из них работают по интернету в онлайне. Банки формально не занимаются микрокредитованием, но фактически ряд их предоставляет быстрые займы на похожих условиях.

Примечание: в последнее время среди МФО наметилась тенденция к введению фиксированной переплаты вместо дневных ставок. Скажем, взял я 10 000. В течение 21 дня должен отдать 12 100. Хоть завтра, хоть на 20-й день.

Микрокредиты, несмотря на жесткие условия, остаются достаточно популярным кредитным продуктом. Прежде всего, для мелких бизнесменов: возможность быстро обернуться с товаром или оформить выгодный заказ, пока клиент не разозлился и не ушел к конкуренту, стоит переплаты. Вторая категория клиентов – ипотечники, автокредитчики и прочие граждане, обремененные тяжелым долгом. Им, как правило, в дополнительном кредитовании на неотложные нужды отказывают. И третья из первой тройки микрокредитчиков группа – родители детей-студентов. Для них привлекательна прежде всего возможность оформить кредит на чужую карточку, зная лишь данные паспорта и место жительства чада.

Где взять микрокредит?

Банки

Под бизнес брать микрокредит лучше всего, разумеется, в банке, там процент будет хоть и высоким (37 — 69% на сегодняшний день), но годовым, а не дневным. Почему? Банк, во-первых, имеет больше способов убедиться в платежеспособности соискателя. Во-вторых, у банка в случае нарушения графика погашения есть все возможности испортить клиенту КИ, а МФО, банковской лицензией не обладающие, таковых вовсе лишены.

Однако набирать в поисковиках «взять микрокредит в банке» бесполезно: микрокредитование – высокорисковая операция, и формально банки не имеют права им заниматься. Тем не менее, вот перечень банков, в которых можно получить небольшую сумму быстро, под повышенный процент и без лишних вопросов:

1. Раффайзен банк.
2. Банк Москвы.
3. CityBank.
4. Промвязьбанк.
5. Уральский банк реконструкции и развития.
6. Банк Первомайский.
7. Русская Заемная Компания (РЗК).

Помните только, что заявленные ими максимальные суммы и сроки погашения даны для отвода глаз. Попросту говоря, для «отмазки» от контролирующих органов. Ну какой человек в здравом уме возьмет 750 000 — 5 000 000 руб. под 35 — 70% годовых на 3 года? Конечно, такую заявку «зарубят», даже если у него ангельская КИ. А вот минимум в 5000 — 50 000 руб. на 1 — 3 мес. дадут и при мелких грехах в ней же.

В банковском микрокредитовании есть существенный минус: дадут только на свою карту. С чужой лучше и не пытаться, поэтому возможности мгновенного получения средств по онлайну весьма ограничены.

МФО

До сих пор можно чуть не на столбах видеть массу объявлений вроде: «МФО такое-то, микрокредит без отказа», и номер телефона. На поверку оказывается, что сначала «благодетелям» нужно вручить либо ценный ликвидный залог, либо предварительно уплатить наличными первый взнос в погашение. После чего жулики пропадают в безвестности с ценностями или деньгами, по вашему выбору.

Легальные МФО сейчас почти все перебрались в интернет и выдают микрокредиты на карту онлайн. Вот здесь список удовлетворяющих свыше 90% заявок.

Все эти МФО выводят деньги на счет в банке и на банковскую карточку. Без проблем оформляются микрокредиты на карту Сбербанка, ВТБ и других ведущих банков, а вот держателям карточек банков второго эшелона и ниже нередко приходится сталкиваться с отказами без видимой причины. На самом деле, МФО проверяют, как могут, еще и банк: МФО в системе страхования вкладов не участвуют и, если банк лопается, то и деньги их сгорают. С начала этого года отмечена любопытная закономерность: примерно за 2 — 4 недели до того, как ЦБ РФ отзывал лицензии и банков-нарушителей, МФО переставали кредитовать их клиентов.

Об электронном микрокредитовании

Из перечисленных выше МФО MoneyMan по условиям кредитования выводит денежные средства кроме карточки еще на Яндекс-кошелек. Остальные то работают с электронными деньгами, то нет. Есть еще МФО, специализирующаяся исключительно по микрокредитованию на кошелек Qiwi, это E-zaem.ru. Впрочем, об электронных займах есть уже статья.

Напоследок – о невыплате

В рунете довольно широко распространено убеждение, что, мол, микрокредит, конечно, куда тяжелее обычного, зато и не отдать его легче. Это верно только формально, а в жизни неверно абсолютно.

Да, МФО не имеют банковских лицензий и, понятное дело, рассчитывать на помощь легальных коллекторских агентств не могут. Но, как вы понимаете, работают по микрофинансированию отнюдь и отнюдь не альтруисты-бессребренники, и связи с теневой инфраструктурой «калов», работающих под прикрытием, у них налажены отлично. Соответственно и методы вышибания долга из неплательщиков такие, что прославившийся своей жесткостью ТКС добрым соседом покажется.

На форумах убежденных неплательщиков можно встретить советы оформить микрокредит, который вы не собираетесь отдавать, по чужим паспортным данным. Это, прошу прощения, то ли прикол, то ли неимоверная тупость. Карточку-то нужно указывать свою, иначе денег не видать. А по ней вычислить настоящего получателя элементарно, и ему за это помимо черной КИ грозит уголовная ответственность.

Опубликовано: 21 августа 2016 / Обновлено: 7 августа 2017