Учимся разбираться в видах и класификациях займов

Согласно действующему законодательству, займы и кредиты являются обязательством, которое берет на себя физическое или юридическое лицо.

Обе формы взаимоотношений объединяет между собой условие возвратности. То есть, вне зависимости от того, какие виды займов использовались в конкретном случае, физическое или юридическое лицо обязано вернуть кредитору денежные или материальные ценности.

Процентные и беспроцентные обязательства

Понятие и классификация кредитов и займов определяется формой заключенного соглашения между сторонами, а также целями, которые преследуют последние. В первом случае все участники таких взаимоотношений в обязательном порядке заключают письменный договор.

Заём на небольшую сумму можно оформить и в устной форме. Письменные соглашения обязательно составляются тогда, когда одной из сторон является юридическое лицо.

Есть несколько типов таких договоров. Классификация займов предусматривает их деление на:

• процентные;
• беспроцентные.

По договору во временное пользование могут передаваться деньги или вещи. По закону, средства возвращаются по истечении 30-дневного срока в полном объеме, если условия взаимоотношений не предусматривают иных обстоятельств.

Согласно действующему законодательству, договор займа вступает в силу только после того, как займодатель передал деньги или материальные средства заявителю.

Другой важной особенностью, которой обладают рассматриваемые взаимоотношения, является то, что выдавать денежные средства под процент могут только те юридические лица, которые получили соответствующую лицензию от Банка России.

Данное требование не распространяется на случаи, когда вместо юрлица выступает обычный человек либо предметом займа являются вещные ценности.

Классификация

Как и кредиты, займы бывают двух видов:

• краткосрочные;
• долгосрочные.

Краткосрочными считаются те долговые обязательства, срок исполнения которых истекает в течение 12 месяцев. К долгосрочным займам относятся иные формы таких взаимоотношений.

По закону, юридические и физические лица могут выдавать денежные средства в долг в российской или иностранной валюте.

В качестве займодателя может выступать государство либо его субъекты. В подобных обстоятельствах передача средств осуществляется только юрлицу путем размещения ценных бумаг.

Выделяют также такой вид кредитования, как целевой заем. Он предполагает выдачу денежных или материальных средств, которые будут направлены на реализацию конкретной задачи. Например, юридическое лицо приобретает автомобильный транспорт для собственных нужд. Mostbet slot, rulet və poker də daxil olmaqla geniş oyun seçiminə malik onlayn kazinodur. Bonuslar və promosyonlar qazanma şansını artırır. mosbet Intuitiv interfeys və məlumat təhlükəsizliyi. Ani ödənişlər və peşəkar dəstək. Onlayn qumar oyunları üçün idealdır.

По договорам целевого займа займодатель имеет право контролировать расходование выданных им средств, а заемщик обязуется создать условия для выполнения данной процедуры. В случаях, когда приведенные условия не исполняются, то по требованию одной из сторон договор прекращается. Причем займодатель вправе потребовать возврата выданных средств с учетом причитающегося ему вознаграждения.

Форма долговых обязательств

Помимо указанной классификации, займы в зависимости от формы долговых обязательств подразделяются на:

• товарные;
• коммерческие.

Товарный заем предусматривает заключение договора, согласно которому одна сторона передает другой во временное пользование определенную вещь. Последняя должна, в свою очередь, обладать конкретными родовыми признаками.

Договор коммерческого займа позволяет передавать во временное пользование как деньги, так и вещи. Данный тип документа заключается в качестве дополнения к уже существующим договоренностям во исполнение ранее возникших обязательств.

В частности, к договору коммерческого займа относятся случаи, когда одна сторона вносит аванс по кредиту. Кроме того, подобные обязательства возникают, если необходимо отсрочить оплату товара.

Выделяют еще одну разновидность рассматриваемых взаимоотношений, известную как дистанционный займ. По нему можно получить только денежные средства, которые кредитная организация отправляет на указанные заявителем банковский счет или карту.

Облигации

Под облигацией понимается ценная бумага, условия выпуска которой предусматривают возврат держателю ее номинальной стоимости или иного типа вознаграждения, включая процентные начисления.

Стороной, которая выполняет данные обязательства, могут быть:

1. Акционерные и другие организации
2. Государство и его отдельные части (субъекты).

Как правило, выпуском облигаций занимаются крупные организации с целью привлечения средств для ведения собственной деятельности.

Это объясняется тем, что размещение таких бумаг требует существенных вложений. Держатели данных ценностей не могут оказывать никакого влияния на деятельность организации или государства.

После приобретения бумаг человек или юридическое лицо вправе рассчитывать на получение определенного вознаграждения по окончания срока действия возникших долговых обязательств.

Правила выпуска и обращения облигаций, а также векселей, регулируются соответствующими нормами Гражданского кодекса.

Заключение

Долговые обязательства возникают по достижении соглашения между физическими и/или юридическими лицами. Также в качестве займодателя либо заемщика может выступать государство.

Заем представляет собой одну из форм долговых обязательств, возникающих после заключения устного или письменного соглашения.

Опубликовано: 2 октября 2017 / Обновлено: 10 ноября 2023