SQLITE NOT INSTALLED
Лишь немногие соотечественники могут позволить себе купить автомобиль, не откладывая на дорогостоящую покупку деньги. Таких счастливчиков наберется едва ли считанные проценты.
Для большинства россиян вопрос: «Где взять деньги на машину?» сейчас оборачивается трудноразрешимой проблемой, а решение вопроса покупки «автомобиля своей мечты» откладывается на отдаленную перспективу, измеряемую годами.
Однако, значительный процент покупателей транспортных средств использует для оплаты заемные средства, в 2016 г. на их долю приходилось 43% всего количества приобретенного автотранспорта.
Содержание
Существуют разные мнения о покупке автомобиля
Всех потенциальных приобретателей автомобилей можно условно разделить на две группы. Одни принципиально против привлечения заемных средств, особенно автокредитов, считая заимствование добровольной «кабалой», а условия предоставления ссуд грабительскими.
Представители этой группы предпочитают опираться на собственные силы, возмездную/безвозмездную помощь знакомых и родственников. Вторые, напротив, считают кредиты наиболее подходящим инструментом и единственной реальной возможностью быстро обзавестись дорогостоящим автомобилем.
Опора на собственные возможности, накопления и помощь родственников
В пользу первой точки зрения приводятся следующие аргументы:
- затраты на «обслуживание займа» при существующей процентной ставке банка с рассрочкой на несколько лет сравнимы/ превышают размер тела самого кредита;
- надо оплачивать полис «КАСКО», что составляет около 8% в год от стоимости автомобиля, страховку жизни и здоровья на протяжении всего кредитного периода, а это существенно увеличивает «цену вопроса»;
- если не выполнить условия кредитного договора в случае потери основного заработка (кризис пока никто не отменял), банк конфискует автомобиль или обеспечительный залог;
- покупка Trade-in в автосалоне с одновременной продажей старого «железного коня» заметно снижает стоимость покупки, чем можно воспользоваться при наличии в собственности б/у автомобиля;
- правильно планируя финансы, можно ежемесячно откладывать 10–15% доходов на покупку машины, от этого семейный бюджет существенно не пострадает.
Если вы решили откладывать или пополнять вклад деньгами на покупку автомобиля, рассчитайте реальный срок, который пройдет до совершения сделки и возврата взятой взаймы помощи. Он зависит от стоимости модели авто и уровня дохода.
Для этого нынешнюю стоимость транспортного средства (за минусом накоплений, невозвратной материальной помощи от родственников) разделите на ежемесячно откладываемую сумму и разделите на 12.
Получите количество лет, которые придется оставаться «безлошадным», пользуясь в период накопления общественным транспортом.
При всех неоспоримых преимуществах, накопление имеет слабые стороны, о которых следует напомнить:
- В реальности срок ожидания увеличится к моменту покупки на полгода-год по причине инфляционного подорожания «машинки».
- Новые импортные европейские-японские-американские автомобили к моменту покупки могут заменить китайской или отечественной сборкой, заметно уступающей по качеству и надежности оригинальным.
- Ослабление или девальвация национальной валюты по аналогии с 2014г. может привести к удорожанию иномарок и российских моделей, использующих импортные материалы и комплектующие.
- Весь период накопления придется себя ущемлять, ограничивать в комфорте и затрачивать на первоочередные дела больше времени. Нельзя будет совершать поездки с семьей, использовать как персональный транспорт для работы.
- Если хотите купить новенький автомобиль, а приобретение отложено на 5-6 лет, приглянувшаяся модель морально устареет и возможно будет снята с производства. Произойдет ее заменена тюнингованной версией или моделью нового поколения. Это обычный для автопроизводителей цикл периодического обновления модельной линейки автомобилей.
В последнем случае произойдет удорожание авто на 15-20% по сравнению с существующими аналогами. Готовы вы так долго ждать и насколько очевидна выгода?
Хотите побыстрей сесть за руль? Что лучше – кредит, заем или лизинг?
Вопрос срочного приобретения автомобиля в настоящее время решается быстро. Организаций, предлагающих финансовые услуги тем, кому нужна машина (новая или подержанная), очень много.
Количество предоставляемых справок, документов и критерии отбора за последние годы заметно снизились. Однако безоглядно увлекаться простотой и оперативностью оформления не стоит, часто она компенсируется повышением процентной ставки. Готовы помочь с покупкой следующие субъекты рынка автокредитования:
- банки, финансовые компании и другие кредитные учреждения;
- МФО (микрофинансовые организации);
- лизинговые компании.
Заключаемые кредитные, лизинговые и договора займа мало отличаются в плане требований, предъявляемым к заемщикам. Ими могут стать граждане РФ, достигшие 18 лет, включая работающих пенсионеров, не достигших предельно устанавливаемого возраста.
В месте регистрации клиента должно находиться подразделение/офис финучреждения. Должна быть предоставлена заверенная печатью справка с места работы, содержащая сведения о доходах за последний год с разбивкой по месяцам, стажем работы и сроком заключения трудового договора.
Для некоторых учреждений достаточно предоставить справку по форме 2-НДФЛ, другие организации могут дополнительно потребовать справку о составе семьи. Подтверждением поступлений дохода может также являться банковская выписка с лицевого счета клиента.
Для студентов и неработающих граждан, потребуется залог и, скорее всего, поручительство платежеспособного лица или работающего члена семьи.
Охотнее всего с молодыми людьми работают банки и МФО, создавая специально кредитные продукты, рассчитанные на эту категорию граждан.
Срочные займы МФО и экспресс-автокредиты
Наиболее простое оформление без бюрократических проволочек, особенно подходящее для не состоящих официально в трудовых отношениях граждан, в МФО. Чтобы срочно получить займ на покупку автомобиля, не требуется сбора документов и ожидания согласования.
Однако существуют высокие риски невозврата займа, этим объясняются более высокие проценты, которые берет микрофинансовая организация за предоставляемую услугу.
Банки также выдают экспресс-автокредиты до 0,5–4,0 млн рублей, процент по которым выше, чем по обычным потребительским кредитам. В зависимости от конкретного банка и условий кредитования, он составляет от 13,5% до 29% в год.
Срочный займ выдается сроком до 3–7 лет. Для заключения такого договора обычно не требуется справок о трудоустройстве, достаточно предъявить паспорт и водительское удостоверение. Оформление занимает 15 минут.
А при подаче предварительной заявки по интернету достаточно явиться в банк для подписания кредитного договора, взяв с собой только два документа. Недостатком такой программы в банках является необходимость внесения первоначального взноса в размере 15–30 % размера кредита. А денег нет на вступительный взнос – ты не клиент?
Наши советы потенциальным автовладельцам
Откладываемые на покупку деньги лучше не хранить «под подушкой», а воспользоваться общедоступными инструментами дополнительного пополнения сбережений, например, вкладами или депозитами банков.
С апреля 2017 г. года средства разумно размещать в облигациях федерального займа (ОФЗ) под 10,5% в год на трехлетний срок, что ускорит процесс накопления.
Вклады в рублях и валюте до 1,4 млн. рублей (кроме сберегательных сертификатов на предъявителя) на 100% застрахованы государством, поэтому могут без риска размещаться в любом банке, включенном в программу страхования.
Прежде чем делать заем в финансовой организации, обращайте внимание на лояльность потенциального партнера к нарушению графика платежей и договорной дисциплины. Этим вы подстрахуете себя на случай возникновения непредвиденных обстоятельств в будущий период.
Возьмите договор и внимательно изучите пункты, в которых прописан механизм взыскания, размер неустойки и условия рефинансирования долга.
Опубликовано: 10 ноября 2017