Рассмотрение возможности денежного займа с залогом комнаты

Займ под залог комнаты — услуга, которую некоторые банки с удовольствием предоставляют своим клиентам. Секрет в том, что кредитор ничем не рискует, так как стопроцентно сможет вернуть свои средства. Для занимающего же есть большая опасность остаться без собственной недвижимости, если нарушить договор и не выплатить долг в срок.

Требования для заёмщика

Специальных критериев у этого вида кредита нет. Необходимо соответствовать стандартным пунктам для выдачи любого кредита:

• гражданство Российской Федерации;
• возраст не младше 21 года и не старше 65 лет;
• общий стаж работы не менее года и стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев;
• Отсутствие проблем в кредитной истории.

Возможности взять кредит в банках, не соответствуя вышеуказанным условиям, практически нет.

Требования к недвижимости со стороны кредиторов

Далеко не вся недвижимость подходит в качестве залога. По российскому законодательству комната или квартира не должна быть единственным жильём.

Дело в том, что в случае неуплаты долга её невозможно будет изъять. Соответственно, ни один банк не согласится на подобную сделку.

Кроме того, в комнате не должны быть зарегистрированы дети или недееспособные граждане. Теоретически такая сделка возможна, однако банку в случае взыскания потребуется согласие от органов опеки и попечительства, а его получить практически невозможно, так как закон в Российской Федерации призван защищать права детей.

Комната должна быть юридически чистой. Этот термин означает, что на недвижимость не может быть наложен арест. Внешний вид и общее состояние соответствует приемлемому уровню. Жильё не должно быть ветхим, а само здание не может находиться в очереди на снос.

Преимущества займа под залог комнаты

В основном подобные кредиты берут две категории граждан.

Первые угодили в очень сложную жизненную ситуацию и не могут в силу различных причин взять обычный кредит. Соответственно, они идут на крайнюю меру и оставляют комнату в залог.

Вторая категория просто не имеет официальных доходов, но нуждается в крупной денежной сумме. Без справки о доходах стандартное кредитование на большие суммы невозможно, вот и приходится оформлять залог.

В большинстве банков заёмщику пойдут на встречу, выдавая кредит. Крупную сумму под залог комнаты выдадут без справки о доходах, не потребуются поручители.

Ещё один важный момент — процентная ставка по таким кредитам обычно ниже, чем по обычным займам без залога. Процент ниже из-за того, что риск банка минимален, так как в случае неуплаты недвижимость покроет расходы.

Недостатки займа под залог комнаты

Естественно, самый главный минус — потерять залог. То есть банк уже не пойдёт навстречу. В 99% случаев нерадивые заёмщики остаются без заложенной комнаты. Даже через суд очень сложно добиться смягчающих обстоятельств.

Кроме самого очевидного недостатка обратите внимание на следующие минусы данной сделки:

• оформление займа требует большого количества времени и денежных расходов;
• банк не оценит залог во всю стоимость — максимум кредит будет выдан в 70% от его стоимости.

Банк, реализуя недвижимость должника, должен покрыть не только основную сумму долга, но и возможную комиссию за просроченные платежи. Этим и объясняется тот факт, что нельзя получить денежную сумму в стопроцентном эквиваленте закладываемой комнате.

Где взять займ под залог комнаты

В банках предпочитают оформлять в полноценный залог квартиру, но и за комнату можно получить деньги, хотя сделать это будет чуть сложнее. Основная проблема заключается в том, что комнаты на рынке обладают низкой ликвидностью, так как в современных реалиях не пользуются спросом.

Одним из первых начал оформлять займы под залог комнаты Сбербанк. Процентная ставка здесь в среднем варьируется от 14 до 16%, в зависимости от личности заёмщика и состояния комнаты.

По неофициальным данным, в Сбербанке очень высокий процент отказов по подобным кредитам. Более того, зачастую в этом банке предлагают очень небольшие суммы от стоимости комнат. В частности, 40% — максимум, на который можно надеяться в подобных случаях.

В банках попроще можно рассчитывать на более высокий процент. В Сбербанке, в отличие от других банков, обязательной даже при залоге является справка о доходах. Всего в России около десяти банков, официально принимающих комнату в качестве залога. В их число входят лидеры индустрии — Альфа Банк и ВТБ 24.

Получение займа под залог комнаты не самая простая процедура. Будущему заёмщику придётся собрать большое количество справок о праве на собственность и о том, что заёмщик является единственным владельцем.

Зато при таком виде кредитования в некоторых банках можно не предоставлять справки о доходах, которые часто являются главной преградой для получения кредитного заема.