Реально ли получить займ с открытыми просрочками и плохой историей?

Где срочно взять займ при открытых просрочках? Таким вопросом часто задаются люди, по тем или иным причинам пропустившие обязательные платежи по кредиту. Банки, как правило, с неохотой идут на сотрудничество с такими клиентами. Но это не значит, что получить заем, имея просроченный кредит, невозможно.

Банк, как источник нового кредита

Все действия заемщика, касающиеся кредитования, фиксируются в его кредитной истории, сохраняемой в БКИ. Можно сделать запрос и узнать о состоянии своей КИ (произвести это действие можно в режиме онлайн). Если гражданин, взяв кредит, пропускает платежи, вносит средства не вовремя или вообще не возвращает деньги, это ухудшает состояние кредитной истории.

Среди населения распространено мнение, что банки редко сотрудничают с клиентами, имеющими помарки в КИ. Сотрудники банков действительно с прохладой относятся к тем, кто опаздывал с осуществлением выплат. Однако необходимо взять во внимание несколько нюансов.

Во-первых, понятие испорченной кредитной истории достаточно широко. На самом деле, в БКИ существует своя система классификации. Так:

1. При наличии одноразовой просрочки или просрочки до десяти дней, история считается не самой плохой.
2. В случае неоднократного нарушения заемщиком взятых обязательств, КИ считается испорченной.
3. История считается плохой, если заемщик регулярно нарушает взятые на себя обязательства.
4. КИ классифицируется как очень плохая, если клиент не вернул взятые средства.

В первых двух случаях у заемщика есть высокий шанс получить новый кредит, однако, возможно с несколько завышенными процентами. Сложнее, но возможно, получить средства с плохой КИ. В последнем случае даже квалифицированный специалист не сможет оказать помощь в получении денег взаймы.

Во-вторых, банкам выгодно выдавать большое количество кредитов. От этого зависит размер кредитного профиля, на основании которого решается, сможет ли банк пройти аккредитацию с дальнейшим получением лицензии, или нет.

Поэтому банковские учреждения, особенно молодые, идут на сотрудничество даже с клиентами, плохо себя зарекомендовавшими в деле погашения займов.

В-третьих, рассматривая запросы заемщиков, сотрудники банков не всегда обращают внимание на их КИ. Если сумма кредита не превышает десяти тысяч рублей, подобная процедура осуществляется редко. В данном случае важно, чтобы просрочки относились к кредитам, выданным другими организациями, а не той, в которой необходимо взять новый заем.

Таким образом, взять займ с плохой кредитной историей в банке вполне реально. Даже в случае наличия просрочки. Вопрос выдачи нового кредита зависит от его суммы и уровня испорченности КИ.

Микрозаймы при наличии просрочек

 

В последнее время все больше растет популярность микрофинансовых организаций. Эти компании занимаются выдачей небольших кредитов на короткие сроки. Многие из них обладают довольно демократичными требованиями к своим клиентам. В таких организациях можно брать займы с открытой просрочкой и плохой кредитной историей.

Но не все МФО одинаковы в своем отношении к просрочкам. Так:

• некоторые компании тщательно проверяют КИ клиента, перед тем как выдать ему средства. В таком случае получить деньги, имея просрочку, будет тяжело, поскольку отказ можно получить даже при наличии небольших задолженностей;
• другие МФО более лояльны по отношению к своим заемщикам, и готовы выдавать им срочные кредиты вне зависимости от истории предыдущих кредитований или наличия просрочек.

Но даже в тех компаниях, которые сотрудничают со штрафниками, можно получить ограниченную сумму. Как правило, не более 20 тысяч рублей. Редко МФО готовы предоставить клиентам, в которых не уверены, большее количество средств.

Необходимо понимать, что выдавая займы клиентам с плохой кредитной историей и просрочками, микрофинансовые организации рискуют не получить их назад.

Но все же, получить заем с просрочкой в МФО проще, нежели в банке.

Кроме того, такие организации обладают рядом преимуществ. Подать заявку можно в режиме онлайн, средства получить в течение дня. Кроме того, существует большое количество способов получения денег в долг и их возврата – от визита в офис компании до перевода займа на карту.

Частные кредиторы – еще один выход из сложившейся ситуации

Еще один ответ на вопрос: где найти деньги, срочно погасить просроченный кредит и, таким образом, исправить свое положение – обратиться к частным кредиторам. В большинстве случаев они не имеют возможности проверить кредитную историю. Более того, сегодня можно найти много объявлений, в которых идет речь о выдаче средств лицам с плохой КИ или просрочками.

В деле частного кредитования основную роль играет не КИ, а обеспечение займа. При отсутствии уверенности в возможности своевременного погашения займа, кредитор может выдать деньги под условием предоставления залога. После подписания договора заемщик получит необходимые средства.

Частное кредитования – едва ли не самый доступный способ получения средств для лиц, имеющих просрочки. Обычно можно получить до 50 тысяч рублей под расписку.

Способ и срок возвращения средств определяется путем договоренностей между кредитором и заемщиком. Покердом промокод при регистрации на 2023 год позволяет получить новым игрокам бонус до 100 000 рублей и до 1 000 фриспинов (бесплатных вращений). Покердом промокод. Покер-рум Pokerdom один из известнейших развлекательных сервисов в отечественном онлайн-пространстве и ряде иных стран СНГ.

Еще один способ получения займов с просрочками – воспользоваться услугами кредитных брокеров. Однако в данном случае есть шанс наткнуться на мошенника, который, взяв предоплату, не выполнит свою работу. Если же удастся найти честного специалиста, он сможет оказать помощь в получении займа путем использования лазеек в политике банка.

Кроме того, сегодня можно найти большое количество объявлений от лиц, готовых выступить посредниками между заемщиком и финансовым учреждением, оформляя заём на свое имя. Однако стоимость такого кредита существенно возрастает.

Исправление КИ

Шанс на получение кредита значительно возрастает при наличии хорошей кредитной истории. В отличие от распространенных заблуждений, ее можно исправить. Во-первых, КИ сохраняется не более пятнадцати лет. Во-вторых, при внесении положительных данных, ее состояние улучшается.

Исправить кредитную историю можно несколькими способами:

1. Пользоваться программами рассрочки в магазинах бытовой техники.
2. Обратится к кредитному брокеру.
3. Брать деньги в долг у молодых банков.
4. Обращаться за онлайн микрозаймами в МФО.

Первый способ позволяет исправить КИ, попутно приобретая необходимую бытовую технику. Платежи, вносимые по таким рассрочкам, учитываются в репутации заемщика. Квалифицированный кредитный брокер, обладая необходимыми знаниями в финансовой сфере, окажет помощь в получении нового займа, подобрав оптимальную схему кредитования. Это также положительно скажется на кредитной истории.

Многие молодые банки, как уже было сказано ранее, готовы работать даже с неблагонадежными клиентами, поэтому это место, где взять деньги взаймы можно и с плохой КИ. В такой ситуации выгоду получают обе стороны. Заемщик может взять средства и улучшить репутацию, а у банка появляется новый клиент.

Поскольку МФО часто не обращают внимания на историю предыдущего кредитования своих клиентов, можно воспользоваться их услугами. Если клиент возьмет несколько микрозаймов и вовремя их возвратит, в КИ внесутся положительные отметки. Но необходимо иметь в виду, что данный способ достаточно дорогой.

Выводы

Таким образом, наличие просрочки не является стопроцентным препятствием на пути к получению нового займа. Провинившийся заемщик может обратиться в МФО, молодой банк или к частному кредитору. Несмотря на разные условия предоставления денег, все эти способы позволяют решить проблемы невозвращенных долгов.

Однако брать деньги в долг у частных кредиторов рискованно. В МФО деньги выдаются под дневную процентную ставку, что может негативно сказаться на конечной стоимости займа.

Лучший способ решения проблем – исправить кредитную историю. На это может уйти большое количество времени, однако в случае успеха откроется возможность брать взаймы большие суммы, даже если ранее были допущены просрочки по платежам.

Опубликовано: 30 мая 2017 / Обновлено: 13 апреля 2023