Как использовать квартиру для получения денежного займа?

Займы под залог квартиры являются способом быстрого получения крупной суммы. Такие сделки становятся довольно популярными в настоящее время, когда низкий уровень доходов не позволяет гражданам делать дорогостоящие вложения собственных средств.

Условия предоставления

Деньги под залог квартиры срочно предоставляют банки, микрофинансовые организации, частные инвесторы. Каждый кредитор имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Основные условия предоставления займов под залог квартиры:

Банк	МФО	Частный инвестор
Низкий риск попасть в руки к мошенникам	Уровень мошенничества средний	Высокий уровень риска быть обманутым
Процентная ставка от 10-11% годовых	Процентная ставка от 30% годовых	Процентная ставка от 60% годовых
Срок кредита до 25-30 лет	Максимальный срок, на который выдается заём, 10 лет	Срок, на который можно взять займ, составляет от 6 месяцев до 3 лет
Оценка квартиры за счет заемщика	Оценка квартиры за счет заемщика	Оценка квартиры не требуется, стоимость определяется по соглашению сторон
Страхование квартиры, жизни и здоровья заемщиков	Страхование необязательно	Страхование не требуется
Подтверждение платежеспособности	Подтверждение платежеспособности желательно	Справки о платежеспособности не требуются
Наличие положительной кредитной истории	Кредитная история может не проверяться	Выдается клиентам и с хорошей и с плохой кредитной историей
Максимальная сумма кредита ниже на 20-25% рыночной стоимости квартиры	Максимальная сумма займа до 75-80% стоимости квартиры	Максимальный заем – 30% от стоимости квартиры
Рассмотрение заявки до 5 дней	Заявка рассматривается 1-2 дня	Заявка рассматривается в день обращения

В таблице наглядно показано, что банки выигрывают низкими процентными ставками и длительным сроком кредитования, МФО и частные инвесторы – скоростью предоставления займов, возможностью получения в день обращения и отсутствием дополнительных платежей.

Таким образом, если нужны деньги не слишком срочно (например, на открытие бизнеса), лучше обратиться в крупную кредитную организацию (банк) для получения жилищного займа. При срочной нужде в средствах (оплата выгодного контракта) обращаются в МФО или к инвесторам.

 Требования к закладываемой квартире

Независимо от кредитора, требования к квартире, которая будет выступать предметом залога, в принципе, одинаковые:

1. Заемщик должен быть собственником квартиры.
2. Квартира должна быть ликвидной, обладать привлекательной рыночной стоимостью.
3. Согласие всех прописанных в квартире лиц на сделку обязательно.
4. Отсутствие в квартире проживающих и прописанных несовершеннолетних детей.
5. Отсутствие обременений и других залоговых обязательств на жилье.

Остальные требования могут быть выдвинуты исходя из конкретной ситуации.

Документы, необходимые для получения займа

Получение займа под залог недвижимости требует представления ряда документов. От их наличия, качества и полноты зависят условия кредитования: сумма, процентная ставка, срок.

Все кредиторы предъявляют свои требования к пакету документов, обязательными являются:

• паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией, второй документ, подтверждающий личность заемщика;
• документы на жилье: свидетельство на право собственности с правоустанавливающими документами, домовая книга, справка об отсутствии/наличии обременений, технический паспорт;
• документы, подтверждающие доход заемщика (при требовании);
• согласие на сделку всех прописанных совершеннолетних лиц.

К дополнительным документам относятся свидетельства на право собственности на иную имеющуюся недвижимость, ПТС на машины, дипломы заемщика.

Эти документы подтверждают достаток и добропорядочность заемщика, увеличивают шансы получения денег.

Часто кредиторы требуют предъявить фотографии жилых помещений  для определения стоимости и состояния.

На усмотрение кредитора может быть предложено оформление созаемщиков и/или поручителей по договору.

Ипотечные программы

Ипотека представляет собой кредит на приобретение жилья, при этом оно выступает в качестве обеспечения по договору. Предоставляют такие кредиты банки и МФО, инвесторы. Требования, предъявляемые к выдаче ипотечных займов различны в разных компаниях.

Стандартными требованиями являются:

1. Первоначальный взнос собственными средствами от 30%.
2. Жилье будет с обременением, пока кредит не погашен.
3. Могут быть привлечены созаемщики или поручители по кредиту.

Существуют целевые жилищные кредиты: для военнослужащих, для госслужащих, для молодых семей, пенсионеров и т. д. Они различаются условиями предоставления ипотеки, суммами и требованиями к заемщикам.

Вложения средств в ипотечное кредитование является выгодным для кредитных и иных организаций, предоставляющих жилищный займ. Они заинтересованы в длительном размещении ресурсов под хорошее обеспечение, поэтому такие программы набирают популярность, разрабатываются новые привлекательные условия.

Займы от инвесторов

В случае невозможности обращения в кредитные организации или в связи со срочной необходимостью в средствах, можно получить займ под залог квартиры от частного лица. Через существующие сервисы частных займов можно получить деньги в долг с любой кредитной историей и без подтверждения платежеспособности.

Частный займ под залог квартиры предоставляется в среднем до 3 лет (редко до 5 лет), имеет высокий процент переплаты, а также жесткие требования при несвоевременном возврате долга.

В связи с тем, что заем под залог квартиры предоставляется без определения рыночной стоимости недвижимости сумма, которую можно получить, может быть до 30% стоимости жилья, определенного по соглашению сторон.

Например, при стоимости квартиры в 6 млн. руб., заем можно получить на сумму 2 млн. руб. В случае невозврата долга, можно остаться и без квартиры, и без достаточных средств на ее покупку.

Частные инвесторы предлагают оформить займ под залог квартиры за 1 день. Достаточно только предъявить документы на жилье, определиться с суммой и условиями, удостоверить сделку у нотариуса.

Оформить займы могут все категории граждан: военнослужащие, молодые семьи, пенсионеры и т. д.

Если в собственности только доля квартиры

В последнее время становится популярным займ под залог доли в квартире. Он предоставляется на выкуп оставшейся доли жилья. Например, когда супруги разводятся и делят имущество, заем под долю в квартире станет хорошим вариантом для решения проблемы разъезда.

Здесь существуют некоторые важные нюансы оформления.

Доля может быть:

• определенной;
• неопределенной.

Под определенной долей понимается оформление в собственность конкретной части жилья. У заемщика должен быть индивидуальный лицевой счет, собственные приборы учета пользования услугами. Неопределенная доля подразумевает владение квартирой совместно с другими собственниками без определения конкретных границ собственности.

Банки предоставляют займы только в случае определенной доли собственности.

В связи с низкой ликвидностью части помещения, по сравнению с целым жильем, процентные ставки по таким кредитам выше средних.

Если квартира с обременением

Бывают ситуации, когда деньги нужны очень срочно, но у жилища имеется обременение (ипотека, когда кредит еще не погашен, заключенный через регистрационную палату договор аренды, арестованное имущество и т. д.).

Займ под залог квартиры с обременением возможно получить на специальных сервисах от частных инвесторов. Здесь предлагаются различные выходы из сложных жизненных ситуаций, учитываются индивидуальные пожелания клиентов.

Такие займы выдаются без подтверждения платежеспособности, проверки кредитной истории, поэтому процентные ставки высокие.

Риски сделки

Сделки, где в качестве обеспечения выступает квартира, являются для заемщиков высокорисковыми, основными проблемами, которые могут возникнуть являются:

1. Потеря имущества. В случае возникновения непредвиденных обстоятельств семья заемщика может остаться без жилья. Согласно договору займа, кредитор имеет право продать заложенное имущество для погашения просроченной задолженности и возмещения убытков, возникших от ненадлежащего исполнения обязательств.
2. Риск попасть на мошенников. В связи с востребованностью услуги, на рынке много недобросовестных кредиторов, которые пытаются нажиться на чужих проблемах. Надо быть особенно внимательным при заключении договоров, передаче документов. Лучшим вариантом является обращение за профессиональной юридической помощью.
3. Переоценка собственных финансовых возможностей. Никто не застрахован от возникновения ситуаций, которые не позволят вовремя рассчитаться с долгами. В этом случае, необходимо сразу известить об этом кредитора, чтобы выработать совместную программу погашения.

Опубликовано: 5 октября 2017