Разбираемся с кредиткой Авангарда. Для кого она? Стоит ли оформлять?

В последнее время в народном рейтинге быстрее других популярных кредиток поднимается кредитная карта Авангард. Как говорится, показывает лучшую динамику роста востребованности. Насколько народный рейтинг действительно народный, вопрос особый. Но кто бы ни были его организаторы, если таковые действительно есть, глупцами их назвать нельзя. Вот и пробудилось любопытство – разобраться, действительно ли карточки АКБ «Авангард» чем-то лучше прочих или это просто спланированный и направленный бросок потребительской массы?

Видимые преимущества

Авангардовская кредитка, что ни говори, при хроническом финансовом недоедании выглядит действительно питательной: минимальная ставка в 15% годовых сохраняется на все три года годности карты, если задолженность погашается вовремя. Если ограничиться только выплатой обязательных платежей, то ставка растет и через полгода достигнет максимума в 24%.

Но этот максимум ниже минимума таких известных эмитентов карт, как ТКС или Альфа-Банк! Да, пожалуй, и всех остальных. Есть банки, номинально предлагающие по кредиткам от 18% годовых. Однако, если разобраться в условиях, то выходит, что «сверхдешевые» кредитки доступны только тем, кто без бед и забот живет на свои. А с бедами и заботами меньше тех же 24% не найдешь. Так что ставку «Авангарда» по карточным кредитам вполне можно назвать уникальной. И выпуск карты бесплатный: пришел только с паспортом гол как сокол – ушел с денежками. Не своими и процентными, но когда безрыбье, то и рак за рыбу сойдет.

Второй серьезно привлекающий потенциальных клиентов-должников момент – на кредитную карту Авангарда онлайн-заявка оформляется действительно за пять минут только по паспорту и без подтверждения дохода. Заявить можно не только с сайта банка, но и практически через любой интернет-сервис такого рода. То есть онлайн-заявка на карту Авангард широко доступна и прозрачна. Тут они не уникумы, но все же не теряются в общебанковской массе.

Причем чего тоже не практикуют другие банки, надбавок к проценту за «мутность личности» не предусмотрено: начальные 15% действуют для всех без исключения. Разумеется, «все» – это те соискатели кредита, заявки которых одобрены. О «всех – не всех» я ниже еще кое-что сообщу.

Третье, карты «Авангарда» имеют действительно уникальный первичный льготный период погашения (грейс) по безналичной оплате товаров и услуг – 200 дней. Слово «первичный» здесь употреблено не зря: сверхдлинный грейс действует лишь однажды, для впервые обратившихся в банк клиентов, и только на их первое расходование средств. Потом – 50 дней, что даже меньше обычных 55-60 у других.

Здесь кроется небольшой (кстати, поменьше, чем у прочих), но остренький подводный камешек. Поясню на примере. Допустим, взял я кредитку в «Авангарде», купил чего-то на 20 000 руб. Прекрасно, долгий грейс идет, с возвратом можно пока не париться, а 1/7 от 20 000 в погашение тела долга бюджет не тянет. Вдруг – понадобилось еще расплатиться кредиткой, всего на 5000. И все, долгий грейс сгорел. Теперь за 50 дней (реально – до 20-го следующего месяца) нужно погаситься полностью, чтобы процент на долг не закапал.

Другой, уже микрокамешек – отсчет беспроцентного погашения начинается с дня выдачи карты, что для большинства иных эмитентов нетипично. То есть, если я не пользуюсь карточкой шесть месяцев, а потом вдруг воспользуюсь, мне на полное и безоговорочное погашение останется всего 20 дней. Иначе – пошел процент. В целом, долгий грейс от «Авангарда» можно назвать безусловным достоинством только весьма условно.

Четвертое – СМС-информирование с интернет-банкингом предоставляются бесплатно. Хотя услуги эти, в общем-то грошовые, но, когда долг на шее висит, необходимость отслеживать еще и меленькие суммочки донимает. Да еще, именно недоплата за информобеспечение очень часто используется банками-мошенниками для необоснованного навешивания штрафов и пеней по реально погашенному долгу. «Авангард» возможность такой махинации сам для себя отсекает изначально.

Наконец, годичная плата за обслуживание карты (абонплата). Размер ее в «Авангарде» в общем-то обычный: 600 руб. за Классик/Стандарт, 3000 руб. за премиальные золотые, 5500 руб. за «платину». И тот факт, что на второй и последующие годы пользования абонплата обнуляется, тоже не велика невидаль. Правда, минимальный среднемесячный оборот за первый год, необходимый для снятия абонплаты, по сравнению с другими, предлагающими такое же условие, выглядит по-божески: 7000 руб. для обычных карт и 20 тыс. руб. для премиальных.

Примечание 1: обязательные выплаты по долгу и его погашение в срок оборотом не считаются. То есть купил я, допустим, чего-то на 5000, два месяца платил «обязаловку», на третий погасил долг полностью. В оборот за три месяца пойдут 5000 и досрочно погашенный остаток долга, за вычетом «обязаловки» третьего месяца.

Прочие условия

В остальном по договору на кредитные карты Авангард условия в общем типичные:

1. Платежная система – Visa или MasterCard, по выбору клиента.
2. Валюта – RUB, USD или EUR, тоже по выбору.
3. Гражданство РФ с постоянной регистрацией – обязательно.
4. Возраст соискателя – 19 — 58 лет.
5. Кредитная линия – возобновляемая, то есть, погасив долг полностью, можно снова выбирать лимит до дна.
6. Кредитный лимит – 30 000 руб. по стандартным картам и 300 000 руб. по премиальным.
7. Кредитный лимит после первого возобновления линии (если хотя бы один долг уже полностью погашен) может быть увеличен индивидуально.
8. По карте MasterCard Standard Ca$hback идет возврат 1% стоимости покупок, по Visa кэшбек не предусмотрен.

Примечание 2: по доллару США и евро ставка – 12% годовых.

Особые условия

Что касается особых условий и сервисов, то и здесь «Авангард» выделяется из общей массы. Во-первых, к его картам бесплатно прилагается карточка Priority Pass. Она не денежная, это заграничный пропуск вне очереди в залы ожидания и к транспортным кассам. Хотя реально Priority Pass действует не везде, но на пиках туристических сезонов может очень пригодиться. Вплоть до того, что «золотые» и «платиновые» стоят в своей очереди, а «простой» по Priority Pass их обходит.

Особенные у «Авангарда» и тур-бонусы: при заказе авиа, ж/д билетов и бронировании отелей через «Авангард Интернет-Банк» каждые 50 руб. с билета и 7 руб. с брони дают одну бонусную милю. А накопленные мили, в свою очередь, дают потом скидку на билеты и бронь. Правда, у других дателей поездочных бонусов мили дешевле. Но зато авангардовские действительны для любых транспортных компаний и отелей во всем мире. «Своих» перевозчиков и отельеров «Авангард» не держит. К турбонусам относится и страховка по умолчанию от «Ресо-Гарантии» при выезде за рубеж.

Еще «Авангард» предлагает карты «Метро» для безналичной оплаты проезда в общественном транспорте Москвы. Одна поездка – 28 руб., все равно на чем и куда едешь. Кредитный лимит — до 150 000 руб.

Также «Авангард» выпускает карты совместно в небанковскими организациями:

1. МФТИ – MasterCard Standard МФТИ и MasterCard Gold МФТИ. Студент или преподаватель Бауманки может обзавестись карточкой «Авангарда» прямо в своей Alma Mater в перерыве между лекциями.
2. Чувашский государственный университет точно так же, как говорится, с ходу, дает MasterCard ЧГУ, но только простую, не премиальную.
3. «Тверской деловой клуб» своим членам выдает помимо банка MasterCard Gold «Тверской деловой клуб».

Минусы «Авангардов»

К явным минусам карт Авангард относится высокая комиссия за снятие собственных средств в чужих банкоматах, до 5%, и вовсе безобразный сбор за обналичивание кредитных денег даже у себя – 3 — 8%. Серьезных скрытых недостатков три:

1. Никому, никогда и ни при каких условиях не предоставляют отсрочек платежа. Звонить и объяснять по-человечески: я, мол, в командировке, вернусь и заплачу, бесполезно, только пеню загодя наложат.
2. Если обнаружится, что клиент или его близкие родственники прокредитовались где-то еще, карту не перевыпускают и далее в кредитах отказывают на веки вечные.
3. «Калы» «Авангарда» – конченые беспредельщики, не признающие законов божеских и человеческих. Еще до первого звонка неплательщику начинают третировать его родственников и знакомых, даже бьют стекла в квартире и прокалывают шины автомобиля.

В одном АКБ «Авангард», похоже, действительно впереди: в нем ясно видят грядущий новый мировой кризис (о его скором начале на днях сообщил Всемирный банк) и связанное с ним общее изменение кредитной атмосферы. Поэтому «Авангард» более чем лоялен к своим верным и добропорядочным клиентам и беспощаден к перебежчикам и неплательщикам.