Микрозаймы для малого бизнеса со всеми подробностями

Малый бизнес развивается в нашей стране стремительно, все большее количество россиян решает, что трудиться на себя гораздо выгоднее, чем быть наемным работником. Но, чтобы заниматься бизнесом, нужны деньги. Хорошо, если у человека есть стартовый капитал, чтобы начать свое дело. А что делать, если такового не имеется?

В такой ситуации помогут займы для бизнеса, которые предоставляют различные финансовые организации. Рассмотрим подробнее, где и на какие цели выдают финансовый займ для поддержания малого предпринимательства.

Цели кредитования

В зависимости от того, на что индивидуальный предприниматель или юридическое лицо предполагает потратить кредит, разделяют:

1. Кредитно-инвестиционные цели займа. Это может быть как инвестирование в создание абсолютно нового бизнеса, так и расширение/обновление уже существующего предприятия.
2. Овердрафт (пополнение оборотных средств). Отличительной чертой малого бизнеса являются относительно небольшие суммы оборотов. Не редкостью являются ситуации, когда из-за каких-либо накладок случается так называемый «кассовый разрыв» и для стабильной беспрерывной работы нехватает небольшой суммы средств, возврат которых ожидается в ближайшее время.

Более востребовано микрокредитование малого бизнеса по первому варианту. Зачастую, человек, решив стать предпринимателем и начать собственное дело, не имеет стартового капитала. А совсем без вложений предпринимательскую деятельность начать нельзя.

В такой ситуации придется взять микрозайм. Для бизнеса, который начинается с нуля, потребуются потратить деньги на:

• покупку/аренду земельного участка и/или помещения;
• покупку автотранспорта;
• приобретение специализированного оборудования;
• закупку товаров (если речь о торговле);
• оформление лицензий (если это предполагается выбранной сферой деятельности);
• рекламу и др.

Еще чаще случаются ситуации, когда уже функционирующему предприятию жизненно необходимы средства на развитие бизнеса.

Расширение дела для ИП должно быть нормой, если бизнес прибыльный. Это может быть как открытие новых филиалов (торговых точек в разных районах города или же представительств фирмы в разных городах), так и просто увеличение объемов производства.

Для уже работающего бизнеса взятые деньги в долг могут пойти на следующее:

• приобретение дополнительного оборудования;
• аренду/покупку/строительство новых помещений (при расширении);
• закупку материалов;
• модернизацию производства, замену морально и физически устаревшего оборудования;
• внедрение инновационных технологий;
• пополнение автотранспортного парка;
• произведение плановых и аварийных ремонтных работ и др.

Как правило, ИП отличаются щепетильностью в подсчете денег, поэтому они точно знают, сколько денег им нужно на развитие бизнеса. Другой вопрос, где и как можно получить микрозаймы для предпринимателей.

Возможно ли оформить кредит в банке?

Теоретически – да. Однако на практике это достаточно сложно. Несмотря на то, что банки в борьбе за потенциальных клиентов становятся все лояльнее к своим заемщикам, у них есть неизменные требования.

Во-первых, чтобы получить кредит в банке, предприятие должно существовать на рынке достаточно продолжительное время – не менее 1 года. А если речь идет о достаточно крупном кредите, скажет больше 500 000-1 000 000 рублей, банк может ужесточить это требование до 3 лет.

Это вполне разумное и обоснованное требование. Действительно, какие у банка гарантии, что вновь образовавшаяся фирма не однодневка, которая  закроется завтра, а ее учредители не скроются с полученными деньгами?

Однако для ИП, только начинающих свою деятельность, это означает, что от банков можно помощи не ждать.

Во-вторых, ни один банк не выдаст крупный коммерческий займ без залогового обеспечения и поручителей, имеющих положительную кредитную историю.

В качестве залога могут выступать:

• недвижимость;
• земельный участок;
• оборудование;
• автотранспорт;
• ценные бумаги и др.

Зачастую в качестве залога выступают ценности, которые и будут приобретены за полученные деньги на бизнес, в случае одобрения кредита. Но при этом требуется предоставить бизнес-план, обосновать необходимость таких приобретений, показать ожидаемую выгоду.

Вообще, процесс оформления бумаг по кредиту достаточно сложный и длительный, заемщик должен предоставить разрешительные документы на свою деятельность, дать отчет по финансам, дабы доказать платежеспособность.

Процентная ставка в банковских заведениях наиболее выгодна для заемщика, однако, процесс оформления кредита – дело кропотливое и не быстрое. Если деньги в долг требуются срочно, то этот вариант нельзя считать подходящим.

Не стоит также забывать, что даже если соискатель предоставил все обоснования (залог, поручителей, бизнес-план, определяющий на что будут потрачены деньги и др.), вероятность получить отказ остается достаточно большой.

Для крупных банков возможная выгода несоизмерима с рисками и они могут себе позволить перестраховаться и отказаться от работы с потенциальным клиентом, если что-либо вызовет сомнения в его благонадежности.

Займ для бизнеса в МФО

Процедура займа в микрофинансовых организациях значительно проще, так как для выживания на рынке кредитования они вынуждены снижать требования.

Конечно, далеко не все МФО оформят микрозайм для малого бизнеса. Это связанно, прежде всего, с тем, что понятие микрозайма для потребительского кредита и для одалживания на нужды бизнеса отличается на порядок.

Если для физических лиц заём в 200 000-300 000 рублей является крупным, то для бизнеса это действительно микрозайм. Далеко не все микрофинансовые организации, занимающиеся кредитованием, могут себе позволить такие суммы, большинство МФО выдают займы до 30 000, максимум до 100 000 рублей.

МФО, предоставляющие крупные займы для малого бизнеса, в отличие от банков требуют минимальный пакет документов. При оформлении займов для ИП зачастую достаточно паспорта, ИНН и свидетельства Единого госреестра налогоплательщиков.

На относительно небольшие суммы в МФО можно оформить коммерческий займ без залогового обеспечения и предоставления поручителей. Как уже говорилось, «большой заем» – величина относительная, для иного бизнеса и 2-3 миллиона рублей не много, однако, маловероятно, что новым клиентам выдадут кредит более чем на 500 тыс. рублей без каких-либо гарантий.

Подать заявку на получение займа в микрофинансовую организацию предпринимателю так же просто, как и физическому лицу.

Это можно сделать:

• в офисе МФО;
• по телефону «горячей линии»;
• на официальном сайте организации.

Заявки рассматриваются от 1 до 3 дней, зависит от суммы займа и отличий каждого индивидуального случая.

Работа сотрудников МФО с заемщиками, как правило, включает следующие этапы:

1. Обработка предоставленных соискателем данных, проверка его кредитной истории. Да, широко известно, что МФО и не заглядывают в БКИ, оформляя займы. Но это справедливо только для потребительских кредитов. Для ИП проверка КИ обязательна.
2. Выезд на место. Сотрудники МФО проверяют наличие торговых залов, состояние цехов и оборудования. Также они могут потребовать у заемщика предоставления договоров аренды помещений и земельных участков, проверить налоговые декларации и финансовую отчетность по ведению бизнеса.
3. Оценка финансового состояния бизнеса. На ее основании рассчитывается возможная сумма займа, а также условия выдачи и погашения.

В зависимости от того, как оформляется коммерческий займ, определяются его условия. При наличии залога процентная ставка будет ниже.

Почему работать с МФО выгодно?

Еще одна особенность оформления займа для малого бизнеса в МФО – возможность учредителю предприятия выступать поручителем по долговым обязательствам.

Также к положительным моментам работы с МФО можно отнести следующее:

• минимальный необходимый пакет документов;
• индивидуальный подход к заявителю, гибкость и готовность идти навстречу;
• быстрота в обработке заявок и оформлении займов (до 3 дней), что особенно важно для бизнеса, который только-только становится на ноги и каждый день простоя грозит разорением;
• высокий процент одобрения по заявкам;
• всестороннее рассмотрение залогового обеспечения (это может быть и личное имущество ИП), возможность замены залога поручительством;
• возможность оформления как небольших, так и достаточно крупных коммерческих займов (до 3 млн. рублей);
• предоставление денег удобным для заемщика способом.

Во всех таких организациях действуют программы лояльности, ведь МФО заинтересованы, чтобы иметь постоянных заемщиков, тем более, если это надежный ИП, стабильно выполняющий свои обязательства. Этим можно воспользоваться, начиная новый бизнес.

Если у человека еще нет кредитной истории, он не может предоставить залог или поручителей, то имеет смысл начинать занимать небольшими суммами.

В один момент бизнес не строится, начинать нужно с малого. Небольшой коммерческий займ можно получить по минимальному пакете требуемых документов по повышенной процентной ставке.

Пустив деньги в оборот и получив долгожданную прибыль, важно вовремя погашать кредиты. Потом можно будет оформить новый займ и продолжать развивать свой бизнес.

Так, шаг за шагом нарабатывается такая необходимая для ИП положительная КИ, он становится постоянным клиентом организации. Это дает ему возможность рассчитывать на снижение процентной ставки и развитие своего дело.

Конечно, МФО выставляют достаточно высокие процентные ставки, но уж это бизнесменам должно быть понятно. МФО предоставляет услугу – своевременно (быстро и на минимальных условиях) поставляет предпринимателю требуемые ему денежные средства – и завышенные проценты являются вполне адекватной ценой за нее.

Опубликовано: 8 июня 2017