Детально о работе МФО: механизм создания

Те, кто рассчитывает открыть успешный бизнес в России, хотят побольше узнать о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, действующих на территории страны. Очевидно, что российские МФО процветают, в заемщиках нет недостатка, клиентские базы растут, как на дрожжах.

Конечно, не все компании успешны. Однако правильная финансовая политика в сегменте гарантирует хорошие доходы.

МФО — выгодно или нет?

Создание МФО может открыть для владельца такой организации широкие перспективы развития. Так ли всё радужно, как обещает реклама МФО? Какой бы бизнес вы не открывали, всегда есть подводные камни, которые следует брать в расчёт.

Не стоит забывать и про достаточно частое, судя по публикациям в  СМИ, банкротство МФО. Любой бизнес требует грамотного подхода и всестороннего изучения вопроса, наличия определённого материального резерва, обеспечивающего страхование рисков, которые присутствуют всегда.

Что нужно для регистрации юридического лица

Физическое лицо не может получить статус МФО. Чтобы открывать компании, занимающиеся кредитованием, нужно быть юридическим лицом. Потому, первое, что нужно сделать, это зарегистрировать фирму. Лицензия для осуществления деятельности не потребуется.

Наиболее перспективный вариант – открытие общества с ограниченной ответственностью.

Процедура открытия состоит из следующих этапов:

1. Оформляется решение об учреждении предприятия определённого вида.
2. Назначается руководство, этот факт документируется.
3. Разрабатывается и утверждается устав МФО;
4. Выбирается система налогообложения, затем составляется об этом заявление.
5. Платится государственная пошлина в размере 4 000 рублей.
6. Заполняется бланк формы 11001 и подаётся в ФНС.

Вместо лицензии вы должны иметь выданное ФСФР свидетельство о занесении в Государственный реестр. Его выдадут при подаче перечисленных выше документов. Далее вам необходимо получить статус микрофинансовой организации.

Особенности МФО

Микрофинансовые организации, с одной стороны, являются альтернативой более крупным своим собратьям, банкам. С другой стороны, они имеют много отличий, которые делают компании обособленным видом, действующим на финансовом рынке.

В отличие от банков МФО:

• могут кредитовать население только в национальной валюте;
• не должны иметь обязательные резервы;
• не участвуют в рынке ценных бумаг;
• предъявляют к заёмщикам гораздо меньше требований;
• суммы займов не превышают 3 000 000 рублей;
• не имеют права в одностороннем порядке изменять условия заключённого с клиентом договора;
• если заёмщик уведомляет кредитора о досрочном погашении долга, не накладывают на него никаких штрафных санкций.

У МФО есть право привлечения инвесторов. Это даст возможность осуществлять страхование рисков невозврата заёмных средств.

Важно знать все особенности микрофинансовых предприятий, дабы не нарушить законодательство страны.

Что необходимо для открытия микрокредитной компании

Только став юридическим лицом, можно получить статус МФО. Для того, чтобы осуществить открытие МФО, нужно собрать следующие документы:

• сведения о том, кто является учредителем организации;
• заявление о внесении вашего предприятия в российский Гос. Реестр. Этот документ должен подписать тот, кто заявлен в документации, как руководитель, либо его доверенное лицо;
• информацию о фактическом адресе, по которому можно найти компанию;
• копию свидетельства, выданного при регистрации юридического лица;
• копию решения о том, что будет создано юридическое лицо;
• копию документов об учреждении предприятия;
• заявление о внесении в реестр МФО;
• копию решения о назначении исполнительных органов;
• список всех перечисленных документов.

Для получения статуса МФО, всё перечисленное передаётся в ФНС. Ещё до подачи нужно сделать копии всех бумаг для предоставления в Центробанк.

Варианты открытия компаний

У МФО есть много преимуществ для тех, кто хочет создать такое предприятие. Это и отсутствие необходимости в создании резерва, и простота получения статуса (можно самостоятельно собрать все документы), и возможность выбора вариантов открытия компании. От данного выбора будет во многом зависеть, как будет осуществляться деятельность МФО.

Прежде чем заниматься сбором документов, выберите путь открытия компании. Это может быть:

1. самостоятельная организация;
2. франчайзинг.

Первый вариант более хлопотный и больше подходит тем, кто уже имел дело с подобными видами деятельности и готов один на один столкнуться с проблемами финансового рынка.

Для начинающих дельцов, которые не занимались финансами и иными направлениями, приносящими прибыль, для надёжности лучше начать с франшизы.

Это потребует более высоких вложений. Однако, если поискать, можно найти наиболее выгодные варианты. Франшиза – это своеобразное страхование начинающих дельцов от возможных ошибок.

Франчайзинг обеспечивает участников франшизы бухгалтерской и юридической поддержкой, занимается обучением персонала. Как правило, во франшизах имеется собственная служба безопасности, занимающаяся вопросами возврата задолженности.

Решаясь на открытие МФО, нужно чётко уяснить, как работают микрозаймы. Успех дела во многом зависит от предварительной подготовки.

После внесения в Единый Реестр

Заявка в ФНС на внесение в Единый реестр будет рассматриваться в течение 2-х недель. По прошествии этого срока нужно проверить регистрацию вашей компании. Это можно сделать на многих финансовых сайтах. Для поиска достаточно внести название, к примеру, МФО Кредит Эксперт.

Надежность кредитующей компании – это самый важный фактор, привлекающий клиентов.

Наиболее надежные МФО занимаются не только кредитами, но и иной деятельностью. Принцип работы микрокредитных структур позволяет им осуществлять не только микрофинансирование, но и принимать вклады.

Некоторые МФО заключают контракты со страховыми компаниями на страхование своих рисков по невозврату займов. По закону, МФО могут создавать резервы на возможные потери, а также резервы по сомнительным долгам.

Ответ на вопрос о том, может ли МФО быть успешной, зависит от действий её владельцев и администрации, другими словами, вы отвечаете за то, получите ли в итоге прибыльное предприятие или банкрота.