Кредит в интернет-магазине. Где искать? Как покупать? Как оформить?

Покупки в кредит в интернет-магазине достаточно популярны. Объясняется это прежде всего тем, что система выжимания денег из покупателей, характерная для оффлайновой «рассрочки», в онлайне не сложилась. В большинстве случаев применяется стандартная формула товарного кредитования физлиц: 10-10-10. Это значит – 10% первоначальный взнос, 10% годовых, 10% общая переплата. То есть 10% рисковых магазина и банка сразу закладываются в цену товара.

Фактически первоначальный взнос покупатель платит «в воздух», но по сравнению с другими видами потребительского кредитования это еще очень даже по-божески. А если учесть, что товары в интернете дешевле таких же на витрине, то и при 10% переплаты интернет-покупки нередко оказываются выгодными.

Благоприятно для покупателей и еще одно обстоятельство. По правилам онлайн-торговли, ныне закрепленным законодательно, отказ от покупки означает и аннулирование кредитного договора. Отказался от покупки в тот же день – ничего не потерял. Отказался день-два спустя, но до доставки покупки к двери – придется все-таки уплатить за эти дни проценты. Хотя при 10% годовых это не так уж обидно.

Махинаций типа «товар – не кредит, а кредит – не товар», в интернете не замечено, там действует нормальное товарное кредитование физлиц. Сектор, с одной стороны, быстро расширяется, до 30% в год. С другой – его потенциал только в начале разработки. Кредитная конверсия (отношение количества оформивших покупки в кредит за день к дневному трафику посетителей) пока всего на уровне 0,2 – 0,3%

Вследствие этого интернет-торговцам еще долго нужно будет всячески привлекать покупателей, а не отпугивать их. И работают в интернете новые люди, крайне прагматичные, но без «рассрочечных» привычек. Однако ничего идеального не бывает, и в онлайн-торговле есть свои подводные камни. Прежде чем переходить собственно к процедуре покупки, нужно остановиться на них.

Деньги на бочку!

Товарные кредиты от себя онлайн-торговцы не дают, риск чрезмерно велик. Кредитуют все равно банки. Чтобы получить кредит в онлайновом магазине на условиях 10-10-10, а не онлайново-экспрессных (порядка 60% годовых), нужно внести 10% первоначальных. И внести сразу же.

Закон о защите прав потребителей позволяет произвести уплату первого взноса по товарному кредиту в течение 7 дней. На это время продавец обязан придержать товар, а счетчик процентов по кредиту замораживается.

Но на онлайновые покупки это правило не распространяется. Первые 10% должны поступить с вашего счета или интернет-кошелька кредитору (не продавцу!) до окончания сегодняшнего банковского дня. Иначе – просрочка, пени, штрафы.

Совет! Покупками в онлайне занимаются, как правило, вечером или в выходные. Чтобы избежать прокола, зарегистрируйтесь на сайте (это 3 — 4 мин. и бесплатно) и в своем личном кабинете отложите товар в корзину. А кредитную процедуру проводите назавтра (или в понедельник) с утра. Деньги наверняка уйдут вовремя, и будет время разобраться с возможными заморочками.

Еще совет. Переводите деньги или из веб-кошелька, или со счета в банке-партнере магазина, списки всегда есть на сайте. Сторонний банк, скорее всего, будет переводить средства более одного дня, т.к. нужно будет рассмотреть вашу заявку на вывод «налево».

Покупаем в кредит в интернете: инструкция

Оформить кредит в интернет-магазине несложно:

• Регистрируемся на сайте, заходим в свой личный кабинет или просто снова заходим на сайт, если кабинет не предусмотрен. Возможно (и для гарантии от «глюков» желательно), придется после регистрации закрыть окно и открыть сайт снова.
• Выбираем товар, откладываем его в корзину. Если она видна сразу, без регистрации, а не только в кабинете – откладываем только после регистрации.
• Выбираем способ оплаты «В кредит», нас отправляют к кредитному менеджеру, это тоже онлайн.
• Менеджер показывает список банков-партнеров с их кредитными программами. Смотрим (внимательно!), выбираем.
• Заполняем анкету, ждем рассмотрения заявки, это полчаса-час. Ответ чаще всего приходит на электронную почту.
• Отправив заявку, перезагружаем (выключаем и снова включаем) мобильный, чтобы СМС с кодами подтверждения не «заблудилась».
• Получив письмо с одобрением и платежными реквизитами для первого взноса, оплачиваем.
• Еще через полчасика-часок проверяем на сайте магазина, в своем личном кабинете, пришла ли оплата и когда ждать доставки.
• Если нет – немедленно обращаемся по форме обратной связи к кредитному менеджеру и «долбим» до полной ясности.
• Ждем товар, получаем, проверяем. Все в порядке – погашаем кредит, как требует выбранная программа.
• Что-то не так – опять сразу же предъявляем претензию магазину, в отдел продаж. Срок, как правило, до трех дней, но может быть и сутки.

Что важно

1. Чтобы получить товарный кредит онлайн, мало быть резидентом и официалом с местной регистрацией, со стажем от 5 лет общим и не менее полугода на последнем месте работы. Чтобы заявку вообще рассмотрели, нужно иметь три телефона – домашний стационарный, рабочий стационарный и легальный мобильный. Легальный значит, что сам аппарат и сим-карта должены быть куплены в магазине, с паспортом (User’s Guide) и оформлением гарантии. Купленный где попало с рук и с «левой» симкой в федеральных БД будет либо вовсе не значиться, либо числиться за кем-то еще, и кредита не дадут.
2. Следующий момент – электронная почта. E-mail нужно указывать во всех анкетах. Онлайн-торговля рунета однозначно признает ЯндексПочту и корпоративные ящики фирменных сайтов. С mail.ru – проблема на проблеме. Они до сих пор не избавились, да, похоже, и не очень-то к этому стремятся, от репутации «грязного» сервера. Такая же ситуация и с Yahoo! Кроме того, некоторые магазины то работают, то не работают с gmail.
3. Имеет значение и ваш профиль в почтовом аккаунте. ФИО, дата и место рождения в нем должны совпадать с паспортными и указанными в анкете. Какому-то Хындулдую Недотыкину, «родившемуся» на Луне 44 мартобря 34678 года от вымирания последнего динозавра, никто никакого кредита не даст. Если вы представляетесь в аккаунте с фотографией, лицо на ней должно быть то же, что и в паспортной.

Где покупать в кредит?

• И где же покупать онлайн в кредит? То, что известные банки-заимодавцы сворачивают потребительское кредитование, здесь забота не наша, а магазинов. А присмотреть нужные вещи можно хотя бы вот здесь: 003.ru, dostavka.ru, e5.ru, e96.ru, Eldorado.ru, Enter.ru, komus.ru, mallstreet.ru, my-shop.ru, newmans.ru, Onlinetrade.ru, Ozon.ru, techport.ru, terminal.ru, top-shop.ru, vasko.ru, Wikimart.ru. Это унивесамы, торгующие буквально всем – от фэншуя до ноутбуков и от мыла до шкафов.
• Более всего интернет-магазинов специализируется по бытовой технике и электронике. Кроме указанных выше, много людей идет в Svyaznoy, Ulmart, Citilink, Holodilnik. Мелкую бытовуху, электронику и ПО в широком ассортименте предлагает Sotmarket. Если нужна редкая игра или программа, лучше всего смотреть сначала здесь. Mvideo.ru тоже продает электронику, но более специализируется по видеопродукции. «Все, что втыкается в розетку» продает Юлмарт.
• По электробытовой технике и электроинструменту 2014 год принес некоторые изменения. Известные «Техносила», «Технопарк» и «220 Вольт» продолжают сдавать свои позиции. Зато вперед пошли ранее мало известные аутсайдеры, такие как «Электровеник». И появились крайне специализированные сети, вроде «Нотика», продающего исключительно ноутбуки и аксессуары к ним.
• По одежде первенство твердо держат Lamoda и Wildberries. В этом году в первую одежную десятку вышел Bayru, но он, кроме одежды, продает также книги и товары для дома. Очень хорошую, но дорогую детскую одежду можно найти в Yonamart и Mytoys. Там же – игрушки, детские товары, зоотовары.
• Мебелью, как прежде, более всего славятся WESTWING и Mebelrama. Но им на пятки уже наступает воронежский Angstrem с широчайшей в России сетью. Он и «Мебельрама» специализируются более на классических и умеренных дизайнерских решения, а вот WESTWING предлагает много стильного, яркого, своеобразного, и часто дает большие (до 70% скидки) на нераспроданное. Если искать что-то у них, нужно заходить на сайт регулярно и ловить момент. Хорошо берут мебель в «Лазурите» и Frost&Sullivan.
• Если же вы хотите высмотреть товар за границей, то тут самый популярный ресурс – Shopotam.ru. Но очень многие китайские магазины представлены в рунете самостоятельно и принимают в оплату рубли через свои представительства в РФ.

Напоследок – немного экзотики

То, что Yves Rosher не экзотика, а крупнейший интернет-продавец косметики и парфюмерии, известно всем. Но известно ли вам, уважаемый читатель, что в некоем интернет-магазине Exist, специализирующемся по автозапчастям, можно купить новые рычаги подвески для Lanos’a дешевле, чем б/у на автобазаре? И что некий Utkonos продает не экзотических домашних животных, а вполне качественные продукты питания и кухонные принадлежности?

Интернет-торговля во всем мире еще не достигла зрелости. Регулярно искать и обходить новые торговые сайты стоит и стоит. Вполне возможно приобрести нужную вещь, не поднимаясь из любимого кресла, и недорого.