Срочные денежные займы под залог чего-либо

Получить заем под залог можно на гораздо более выгодных условиях, чем без обеспечения. Имущество, предоставляемое заемщиком в качестве залога, гарантирует кредитору возвращение его инвестиций, поэтому процентная ставка может быть снижена.

В настоящее время в виде залогового обеспечения может использоваться практически любое ценное имущества, рассмотрим подробнее варианты оформления таких займов.

Займы под залог недвижимости

Недвижимость – самый востребованный вид залога. Такие кредиты выдают банки, микрофинансовые организации, частные кредиторы. Недвижимость стабильна, не теряет своей стоимости, поэтому кредиторы с радостью оформляют займы под ее залог.

В качестве залога могут выступать:

• жилые дома;
• жилые квартиры, доли в квартирах;
• дачные дома;
• земельный участок (под строительство дома и не только);
• гаражи;
• коммерческая недвижимость (торговые площади, складские помещения и т.д.);
• производственные помещения и др.

Наиболее охотно банки выдают кредиты под залог коммерческой недвижимости, так как ее легче всего реализовать.

Банки не оформляют кредиты под залог жилой квартиры, если она является единственным жильем для заемщика. Такую недвижимость нельзя взыскать в случае неуплаты долга (ст.446 ГПК), а, следовательно, гарантий возврата затраченных банком денежных средств нет.

По аналогичным причинам кредитные организации не соглашаются выдавать деньги под залог жилья, в котором зарегистрированы несовершеннолетние дети.

Общие требования к закладываемой недвижимости таковы:

1. Она должна находиться в собственности у заемщика, если есть совладельцы, необходимо их письменное согласие на сделку. Также необходимо согласование лиц, зарегистрированных в жилом помещении, если оно является залогом.
2. Не может выступать в качестве залога ветхое или аварийное строение, а также здания, предусмотренные под снос.
3. Объект залога не должен быть отягощен другими долговыми обязательствами.

Сумма кредита составляет лишь процент от оценочной стоимости недвижимого имущества, как правило, в банках и МФО вам предложат до 70-80% реальной стоимость. Затраты по оценке несет заемщик.

Процедуру оценки можно провести самостоятельно, прежде чем обратиться в кредитное заведение, а можно воспользоваться услугами экспертов, состоящих в штате банка или МФО.

Второй вариант позволяет оформить срочный займ под залог, однако, где гарантии, что кредитор не ущемит интересы заемщика, оценивая его собственность?

Кроме залога, сотрудники банка потребуют от потенциального клиента обычный пакет документов, включающий справку с места работы, подтверждающую наличие стабильного дохода. Также не обойдут вниманием банки кредитную историю соискателя.

Заемщику с отрицательным кредитным рейтингом при наличии ликвидного залогового обеспечения в займе вряд ли откажут, однако, условия кредитования будут более жесткими. Заемщику с хорошей КИ банк предоставит кредит с минимальной процентной ставкой (до 16% годовых) на длительный период (до 5 лет), поэтому имеет смысл потратить время на оформление бумаг.

Если деньги нужны срочно?

Если денежные средства нужны в сжатые сроки, лучше обратиться в МФО. В таких организациях можно получить срочный займ под залог недвижимости, принадлежащей заемщику.

Условия кредитования в МФО хуже, чем в банках, процентная ставка может достигать 80% годовых, а оформляются займы до 3 лет. Зато есть неоспоримые плюсы, которые важны при необходимости достать деньги быстро:

1. Возможность оформить онлайн-заявку. На сайте организации заемщик заполняет анкету, отмечая, что деньги он планирует получить под залог недвижимости, указывает ее оценочную стоимость. Сам договор заключается лично, с предоставлением оригиналов документов, однако, человек может предварительно получить ответ, дадут ему заём или нет, не тратя время на посещение кредитного учреждения.
2. Минимальный пакет документов. Как правило, достаточно паспорта заемщика и документов, подтверждающих право собственности на объект залога.
3. Быстрота в оформлении. Деньги будут перечислены заемщику в течение 1-3 дней.

Кроме того, МФО не интересует кредитная история заемщика (только выполнение долговых обязательств перед конкретной организацией), получить заем можно также при наличии неофициального источника доходов.

Если отказали банки и МФО

Маловероятно, конечно, что при наличии в единовластной собственности жилого или нежилого помещения без обременений, человек получит отказ во всех банках и микрофинансовых организациях, в которые он обратился, но предположим такую ситуацию. Или же у него просто нет времени на оценку своей недвижимости.

В таком случае обращаются за займом к физическим лицам – частным кредиторам. Частники не проверяют кредитную историю, зачастую не требуют документов по оценке имущества. Заемщик и кредитор просто договариваются о том, сколько может стоит объект залога, опираясь на цены на рынке недвижимости. Частные инвесторы дают взаймы суммы порядка 30-50% от оговоренной стоимости.

Срочный займ под залог частники оформляют, как правило, на срок от 6 месяцев до года, реже – до 3 лет. Проценты начисляются ежемесячно, могут достигать 5%.

Сделка скрепляется договором займа с обеспечением и долговой распиской.

Займ под залог автомобиля

Под залог авто выдают займы: банки, МФО, частные инвесторы, автоломбарды.

Есть два варианта оформления такого кредита:

1. С изъятием автомобиля кредитором на период действия договора.
2. С правом пользования заемщиком автомобилем (под залог ПТС).

В первом случае кредитор может предоставить более выгодные для заемщика условия (ниже проценты, длительнее срок), однако собственник теряет на время своего «железного коня».

Оставляя заемщика «на ходу», МФО (или другой кредитор) повысит процентную ставку, чтобы хотя бы частично покрыть свои риски, ведь автомобиль может потерять свою ценность, если попадет в аварию или будет угнан.

Отдельный момент – оформление страхового полиса при заключении договора займа между физическими лицами (при кредитовании у частного инвестора). В договоре должно быть прописано, кто должен его оформлять и оплачивать.

Кредиты под залог ценных бумаг

Если человек является обладателем ценных бумаг (акций предприятий, векселей и т.д.), то он гарантированно может оформить кредит в банке. Такой вид залога востребован, так как ценные бумаги легче всего реализовать.

Часто займы выдают под бумаги, которые представляют ценность только для заемщика. Это могут быть личные документы (гражданский паспорт, документы на недвижимость, на автотранспорт).

Займы под личный паспорт, вообще-то, являются нарушением законодательства. Однако это не мешает некоторым МФО и частным кредиторам выдавать их. В банке под паспорт деньги получить не получится.

Другие предметы залога

Займы на небольшие суммы в срочном порядке под залог личного имущества выдают в ломбардах. В последнее время они получили большое распространение, открываясь буквально на каждом шагу.

Получить деньги в ломбарде можно под залог:

• мобильного телефона;
• ноутбука, планшета;
• фотоаппарата;
• негабаритной бытовой техники (микроволновые печи, мультиварки и т.д.);
• изделий из золота.

Не принимают в ломбарды личные вещи (одежду и обувь) ввиду невозможности их реализовать.

Как правило, сотрудники ломбарда не высоко оценивают закладываемое имущетво, выдаваемые ссуды не превышают 30-50% стоимости залога. Деньги даются в среднем в срок до 30 дней. В случае неоплаты суммы займа с процентами, по истечении этого времени вещь выставляется на реализацию.

Погашение займа

Где бы и на каких условиях не оформлялся займ под залог имущества, важно выполнять свои долговые обязательства – своевременно выплачивать проценты по кредиту, если это предусмотрено, в срок производить выплату основного долга.

Займ с обеспечением отличается от обычного тем, что кредитор имеет право взыскать залог в случае нарушения заемщиком своих обязательств, причем даже незначительные просрочки при неоднократном повторении, могут привести к такому плачевному результату.

Конечно, взыскание проводит не сам кредитор, а исполнительная служба и только по решению суда, однако, не нужно давать суду повод принять решение в пользу заимодателя. Ведь заемщик может остаться без ценного имущества (особенно важно, если залогом выступала недвижимость), а суммы займа не хватит на приобретение другого.

Поэтому важность погашения долга в случае оформления зама под залог переоценить нельзя.

Опубликовано: 3 ноября 2017