Крупные займы на длительный срок: сравнение вариантов

С каждым годом процесс кредитования физических и юридических лиц существенно упрощается , в связи с чем на рынке появилось большое количество предложений по кредитованию.

Если для решения финансовых вопросов человеку нужны крупные займы, то прежде чем брать на себя долговые обязательства, следует изучить предложения рынка, оценить их привлекательность и вероятность возникновения проблем. Тогда крупный заем не станет причиной длительных судебных разбирательств с кредитором, а переплата не превысит в несколько раз сумму основного долга.

Крупные займы в МФО

В последнее время большая часть потребительских кредитов оформляется в МФО. Это микрофинансовые организации, основная деятельность которых связана с выдачей небольших сумм в долг юридическим и физическим лицам на упрощенных условиях.

Микрозайм у подобной организации получить достаточно просто, но как обстоят дела крупным займом на длительный период?

Дать определение понятию крупного займа дать достаточно сложно, так как у одних МФО максимальный микрозайм достигает 15 000 рублей, у других – 60 000 рублей. Получить сумму около 200-500 тысяч рублей зачастую можно только при предоставлении залога, которым может стать движимое и недвижимое имущество.

Оформлением крупных займов занимаются, как правило, отдельные подразделения МФО, которые не специализируются на оформлении потребительских кредитов.

Многие организации предоставляют возможность подать заявку на получение займа онлайн, через форму, расположенную на официальном сайте. Однако в случае оформления договора на предоставление крупного займа на длительный срок, обязательным условием является личное присутствие заемщика на момент подачи заявления.

При этом заемщику необходимо иметь при себе оригиналы следующих документов:

1. Гражданский паспорт.
2. Документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество.

Распространенным случаем можно назвать ситуацию, когда оформлять кредит приходит доверенное лицо со всеми необходимыми документами заемщика на руках. Нужно знать, что даже при наличии доверенности на заключение договора кредитования при отсутствии лица, на которое будет оформляться договор займа, кредитор может отказать в предоставлении услуги.

Условия кредитования

Получить крупные займы в банке достаточно сложно, а сам процесс оформления может затянутся на определенный срок. Именно поэтому многие уделяют внимание предложениям МФО.

Изучив условия кредитования на длительный срок можно выделить следующие моменты кредитования в МФО:

• Максимальная сумма в среднем находится на уровне 200 000 рублей. Можно встретить предложение с максимальной суммой кредита около 500-700 рублей, но вероятность его получения зависит от конкретного случая.
• Период кредитования – не более одного года.
• Процентная ставка составляет порядком 0,25% в сутки.
• В случае предоставления залога, размер займа не может превышать 70% его оценочной стоимости. Оценку стоимости залога зачастую проводит сотрудник МФО, и на ее основании результатов решается вопрос о максимальном размере кредита.

Вышеприведенная информация определяет жесткие рамки, в которые попадает заемщик в случае оформления кредита на длительный срок у микрофинансовой организации. Из-за высокой процентной ставки рекомендуется погашать кредит в самые короткие сроки.

Положительной стороной обращения в МФО за кредитом можно назвать то, что подобные организации имеют высокую лояльность к клиентам, не требуют различные выписки о доходах и подробной информации о себе.

Как показывает практика, даже при плохой кредитной истории можно рассчитывать на получение займа. Но при несоблюдении обязательств не стоит рассчитывать на поблажки. Просрочка очередного платежа может привести к продаже долга и потере залогового имущества.

Требования к заемщику

Важным моментом является то, что требования, предъявляемые к клиентам при оформлении крупного займа, ничем не отличаются от тех, которые предъявляются при оформлении микрокредита.

Основные требования к заемщику:

1. Заемщик должен быть гражданином РФ.
2. При себе потенциальный клиент МФО должен иметь действующий паспорт без значительных повреждений.
3. Заемщик должен иметь постоянный доход.
4. В качестве залога заемщик может предоставлять только свое имущества. Факт наличия прав собственности подтверждается оригиналами различных документов, к примеру, договора купли-продажи.

Что касается кредитной истории, то она может проверяться или кредитор не обратит на нее внимание. Поэтому если был получен отказ по причине плохой кредитной истории, то займы на длительный срок можно попробовать получить в другой организации.

Способы получения большой суммы

Свои деньги практически во всех случаях можно получить наличными.

Кроме этого, организации предлагают следующие варианты получения средств:

• зачисление на банковскую карту;
• перевод на один из электронных кошельков популярных систем;
• банковский перевод на расчетный счет.

Как показывает практика, на оформление договора уходит не много времени.

Затянуться процедура может по причине необходимости оценки залогового имущества, так как ее проводит сотрудник компании.

Также может понадобится некоторое время на подготовку указанной в договоре суммы. В среднем от момента обращения до получения крупного займа уходит не более 3-х дней.

Как и когда возвращать долг?

При изучении договора многие обращают внимание только на процентную ставку, сроки погашения и расчетный месячный платеж.

Важными моментами, про которые зачастую забывают, можно назвать:

• Сроки погашения месячного долга.
• Штрафные санкции при просрочке, возможные действия кредитора в случае несоблюдения обязательств со стороны заемщика. К примеру, некоторые МФО по условиям составленного договора могут сразу переходить к пункту продажи долга и оформления передачи залогового имущества.
• Возможность досрочного погашения долга. Как ранее было отмечено, высокая процентная ставка определяет серьезную переплату, и досрочное погашение в интересах заемщика.

Вернуть деньги зачастую можно через официальные офисы МФО. Также можно встретить сайты, на которых есть личный кабинет каждого клиента. Зайдя на свой аккаунт можно посмотреть основную информацию по текущему долгу и провести возврат средств одни из предложенных способов.

К примеру, микрофинансовые организации позволяют делать банковский или электронный перевод. Вариантов возврата денег, как правило, больше, чем их получения.

Крупный заем в банке: особенности выдачи крупного кредита

С каждым годом процесс выдачи кредитов в банках существенно упрощается. При этом из всех финансовых организаций именно банк может выдать наибольшую сумму и на достаточно выгодных условиях. Главным условием является достаточное обеспечение кредита и наличие поручителей, на которых переходят обязательства заемщика в определенных случаях.

Выдача большой суммы в банке проводится на нижеприведенных условиях:

1. Размер займа может составлять около 10 миллионов рублей. Для юридических лиц эта сумма может быть увеличена – все зависит от конкретного случая.
2. Срок выплат может составлять около 5-ти лет и более.
3. Годовая процентная ставка около 16%.

Однако есть и достаточно много требований для кредитования:

1. Идеальная кредитная история. При этом важно, что банк может рассматривать историю кредитования в различных финансовых учреждениях.
2. Нужно официальное подтверждение того, что текущий доход позволяет оплачивать насчитанный ежемесячный платеж и проценты по нему.
3. Проводится тщательная проверка всей информации, которая была указана при подаче заявления. На проверку может уходить несколько дней.

Кроме этого, клиент банка не должен иметь финансовых обязательств перед другими учреждениями. Только при полном соответствии всем требованиями банк рассчитывает возможную сумму займа и предоставляет его своему клиенту.