Заложить недвижимое имущество для получения займа. Риски и возможности

В ситуациях, когда срочно нужна достаточно крупная сумма денег, быстрым решением проблемы может стать займ под залог недвижимости. Получить такой кредит можно в любом банке. Взять такой заём можно также и у частников, и в популярных на сегодняшний день микрофинансовых организациях.

Подобные типы кредитования выгодны кредиторам, так как, оказывая услугу, они сводят риски к минимуму. По закону, если заёмщик не рассчитывается по заключённому с кредитором контракту, его заложенное имущество становится собственностью выдавшего кредит.

Между тем, заем под залог недвижимости выгоден всем участникам. Сторона, дающая деньги, обеспечивает возврат вложенного капитала, а, значит, ничем не рискует. Сторона, берущая деньги, получает достаточно крупную сумму под небольшой процент. Главное, чтобы закладываемое было ликвидным.

К кому лучше обращаться по поводу залогового займа

Чем больше выбор, тем сложнее его сделать. В данном случае, займ под залог имущества могут дать все игроки финансового рынка, оказывающие услуги кредитования.

Обратиться можно:

• в банк;
• в МФО;
• к частному лицу;
• в ломбард;
• в компанию-посредник и т.д.

Как правило, банки и подобные им компании выдают займ под залог недвижимости, ведь ее легче реализовать, чем другое имущество.

Если вы планируете оформить в качестве финансовой гарантии возврата кредита украшение, автомобиль или другие ценности, не являющиеся недвижимым имуществом, лучше всего обратиться в ломбард.

Большинство россиян самым надёжным считают займ под залог ликвидной недвижимости, оформленный в банке. Однако многим приходится отказаться от этого варианта.

Причина в том, что крупные финансовые учреждения не работают по упрощённым и ускоренным финансовым схемам. Если нужны деньги срочно, быстрый кредит в банке не дадут. На проверки уйдёт несколько дней. И, даже, если у заявителя всё в полном порядке, ему могут отказать.

Администрации банков предъявляют высокие требования к заёмщикам. Приходится собирать увесистый пакет документов и страховать свою жизнь. Этим путём стоит идти, если есть время на сборы многочисленных справок и на ожидание. Большой плюс банков: длительные сроки кредитования (25-30 лет) и сравнительно невысокие проценты (в среднем 10% годовых).

Частные займы с залогом недвижимости

Займ от частного лица относится к быстрым вариантам получения денег. Воспользоваться им могут и пенсионеры, и люди, имевшие судимость. Частники не интересуются кредитными историями клиентов и не требуют справок с работы. Нет необходимости искать поручителя.

Главное, чтобы состояние вашего домика или квартиры было хорошим. Если вы берёте займ под залог дачи, гаража, участка и т.д., сумма кредита будет зависеть от рыночной стоимости предлагаемого в качестве залога имущества.

Преимущество сотрудничества с частниками в том, что вы можете ориентироваться не на минимум или максимум предлагаемого кредита, а на то, что вам нужно.

Вам дадут ровно столько, сколько требуется, если позволяет стоимость залога. Частные инвесторы готовы кредитовать 50-80% от стоимости заложенного.

Процентные ставки варьируются от 14% до 25%. Сроки кредитования обычно не превышают 5 лет. Гарантией выполнения оговорённых условий служат договора о займе и о залоге.

Кредиты с залогами в МФО

Займ под залог гаража, дачи, квартиры и т.п. можно получить и в микрофинансовой организации. Такое сотрудничество тоже имеет свои плюсы и минусы. Главное преимущество в том, что вы берёте деньги в ускоренном порядке, упуская процедуру сбора справок (не всех).

По большей части МФО работают с небольшими займами. Если заявителю нужны деньги в долг под залог недвижимости, схема кредитования будет несколько иной, так как речь идёт о кредите, сумма которого будет на порядок выше заявленного МФО среднего максимума и минимума.

Первым шагом к получению нужной суммы денег должен стать поиск микрофинансовой организации. Лучше при поиске опираться на рекомендации знакомых или рейтинги популярных финансовых сайтов.

Выбрав МФО, оформляйте заявку. Нужно просто вписывать в поля заявления, расположенного на сайте МФО, информацию о себе. В отличие от обычных заявлений, запрашивая займ под залог дома или квартиры, нужно, помимо срока и необходимой суммы, вписать информацию о залоге.

Обычно, получив заявку, МФО в течение 5-30 минут отвечают клиенту и, если просьба была одобрена, высылают деньги. В данном случае ответ вы получите, но деньги сможете забрать только после оценки вашей собственности.

Процедура может занимать от одной до двух недель. Однако микрокредитные компании не изменяют своему правилу выдавать людям срочные кредиты.

Чтобы вы могли начать устранение своей финансовой проблемы, вам будет выдан аванс. Остальные деньги вы получите после того, как будет оценена собственность и проверены ваши права на неё. Выдаче денег будут предшествовать подписание контракта и государственная регистрация.

Документы, которые необходимо предоставить в МФО

Обычно микрофинансовые организации работают с малыми сроками кредитования. Минимум в среднем: от 2 недель до 1 месяца, максимум – 6 месяцев или год. Если вы берёте деньги под залог недвижимости, сроки кредитования могут доходить до 5 лет.

При таких займах нужно предоставить следующие документы:

• ваш паспорт гражданина Российской Федерации;
• справку о регистрации недвижимости, которая будет выступать в качестве залога;
• документы, указывающие на то, что именно вы являетесь собственником. В этой роли может выступать дарственная, договор купли-продажи, приватизации и т.п.

Помимо стандартного набора, который затребует каждая МФО, некоторые компании могут запросить также нотариально заверенное согласие на залог имущества от второго супруга, выписку из БТИ и другие официальные бумаги.

Гораздо сложнее взять займ под залог коммерческой недвижимости. Процедура усложняется, так как владельцем является юридическое лицо. Специалисты советуют переписать часть имущества, которая будет закладываться, на физическое лицо.

Осуществляете ли вы частный займ под залог недвижимости, обратились ли в банк или МФО, во всех случаях вам понадобится произвести оценку того, что вы намерены заложить. Это потребует от вас дополнительных расходов.

Способы выдачи денег микрофинансовыми организациями

Микрозайм под залог недвижимости в полном объёме может быть выдан соискателю только после подписания договора. Этот документ должен содержать полную информацию о каждой из сторон и указание на то, что возврат долга гарантирован залоговым имуществом. Указывается ссылка на все документы, имеющие к нему отношение.

В договоре также должны быть полные сведения о самом кредите: сумма, срок, процентная ставка, наличие других выплат в виде комиссионных и т.д. В конце документа должны находиться пункты о решении конфликтных ситуаций, в случае их возникновения.

Когда речь идёт о крупных займах, есть смысл пригласить юриста, чтобы в последствии не появились неожиданные траты, о которых заёмщик не догадывался.

Когда оформляются займы под залог недвижимости, деньги, как правило, перечисляются на счёт заявителя или на его банковскую карту. Некоторые финансовые организации готовы выдать нужную сумму наличными, если на то есть воля заявителя.

Если вам необходим кредит под залог недвижимости срочно, обращаетесь в те МФО, которые выдают аванс. В таком случае часть суммы вы получите в день обращения.

Залог собственности, которую вы приобретаете

Большинство финансовых организаций и частных лиц готовы давать кредиты под залог покупаемой недвижимости. Схема выдачи денежных средств такая же, как и в тех случаях, когда вы загадываете то, чем уже владеете какое-то время.

Если вы намерены приобрести квартиру или дом, вам нужно предоставить документы, подтверждающие, что вы на момент получения денег являетесь владельцем приобретаемого, отчёт об оценке стоимости жилья, его регистрацию и т.д.

Всё, что касается закладываемого имущества, в данном случае предоставляется в финансовую организацию в течение установленного срока (от 2-х месяцев) после получения одобрения банка или МФО.

Банки и МФО выдают кредиты на покупку жилья по годами отработанной схеме. Заявителю следует помнить, что сделки подобного типа для него являются рискованными. На кону всегда стоит недвижимость, которую он может потерять, если не будет выполнять пункты договора, заключённого с финансовым учреждением.