Как оформить кредитную карту Сбербанка: условия и варианты

Сбербанк России пользуется репутацией банка дотошного, медленного, скаредного, но довольно недорогого по кредитам и сравнительно честного. Ценят его не только в России. Мне лично на днях пришел перевод из Лондона на дебетовую карту Сбера.

Что касается кредиток, то, будучи резидентом РФ и официалом с чистой (не обязательно положительной, можно нулевой) кредитной историей, можно рассчитывать на годовую ставку по кредиту в 16,5%. Для теперешней России это неимоверно дешево. Поэтому многие, ожегшись на «выгодных», «удобных» и т.п. кредитках банков-разводил, интересуются, как оформить кредитную карту Сбербанка. Она, кстати, и за границей почти везде будет работать. Visa, MasterCard и American Express деньгами из воздуха живут, считать их умеют.

Какие карты дает Сбер

• По всем карточкам Сбербанка кредитный лимит устанавливается индивидуально, по результатам исследования платежеспособности клиента банком. Минимум – в 10 000 руб, максимум – 500 000 руб, кроме карт American Express, о которых ниже. Ставка по кредиту не превышает 24% годовых, так что кредитки от Сбера действительно дешевые. Льготный период погашения (грейс) по Visa и MasterCard обычный — 50 дней; ограничения по нему тоже обычные, сгорает при первой же обналичке. По American Express грейса вообще нет, подробнее см. ниже.
• Сбербанк работает с тремя указанными выше платежными системами: Visa, MasterCard и American Express. В каждой из них выпускается линия кредитных карт. Самая оригинальная – American Express Platinum. Грейса-то по ней нет, но можно подключиться к обслуживанию в формате Сбербанк Премьер, и держателю открывают возобновляемую кредитную линию с лимитом дневного (!) съема в 600 000 руб, или $20 000, или 15 000 евро под 17 — 22% годовых, 3% комиссии за обналичку в рублях и 4% за нее же в валюте. Плюс – уйма привилегий для путешественников по тарифам проживания в отелях, аренде автомобилей, авиабилетам. Стоит все это удовольствие 15 000 руб, или 500 долларов/евро годовой абонплаты.
• Visa и MasterCard попроще и подешевле. Они выпускаются обычные (Visa Classic и MasterCard Standard) и золотые (Gold). Лимиты по Classic/Standard 10 000 — 200 000 руб, Gold 200 000 — 500 000руб, ставки по Classic/Standard 24%, по Gold 23% годовых, годовая абонплата за Classic/Standard 750, за Gold 3000 руб.
• Gold формально дает стандартный пакет «золотых» привилегий и бонусов. Но, по правде говоря, очереди «золотых» клиентов в гостиницы и кассы за границей нередко оказываются длиннее простых. Ничего не попишешь, крутизна, как и красота, требует жертв.

Спецкарты

В Visa с MasterCard Сбер дает серию специальных карточек:

• Аэрофлот, Visa Classic/Gold – накопление налетанных миль для бонусов на билеты Аэрофлота, 30 руб./миля. Минимальный лимит от 15 000 руб. по обеим, абонплата – 900/3500 руб. в год. Если отдыхать на курорте 1 — 2 раза в год, это что мертвому припарки, но, летая долго и регулярно по службе или бизнесу, можно сэкономить не только абонплату, но и процент по кредиту. Откуда Сбер с Аэрофлотом берут деньги на такое благодеяние, мне неведомо. Каких-либо официальных программ поддержки деловой экспансии россиян обнаружить не удалось.
• МТС, MasterCard Standard и Gold – особые условия те же, но бонусные баллы за каждые 30 руб. исчисляются не из цены билета на самолет, а из безнальных покупок, и переводятся в премиальные минуты МТС. Формальный плюс – бонус начисляется везде на территории РФ, а не только в каких-то своих точках, как, например, по картам ТКС. Но реально толку от этих карт что-то не видно.
• Молодежная, Visa Classic и MasterCard Standard – вот это действительно полезная карта. Лимит фиксированный, 200 000 руб, но выдается с 18 лет и без подтверждения дохода, что для Сбера совершенно нетипично.
• Подари жизнь, Visa Classic/Gold – особые условия те же, что для Аэрофлота и МТС, но бонусы с покупок переводятся в деньги для детей с онкозаболеваниями. Карты для благотворителей, программа реально работает.

Кому и как дают

Кредиткой Сбера (кроме «Молодежной», см. выше) может обзавестись резидент РФ (в возрасте 21 — 56, мужчины) с постоянным источником дохода и 21 — 51 (женщины) лет. Исключение – «белые» официалы, получающие зарплату на карту любого банка. Для них возрастные ограничения 21 — 65 и 21-60. Подробнее о том, как оформить кредитную карту Сбербанка, если есть зарплатная карта, см. далее. Платежеспособность обязательна, уповать на залоговое имущество, поручительство третьих лиц и т.п. бесполезно. Сбер в последнее время точно взял курс на обслуживание тех, кто хоть как-то стоит на своих ногах, и четко отсекает иждивенцев и рантье любого рода.

Пакет документов для заявки на карту стандартный:

• паспорт с регистрацией;
• 2-НДФЛ или другой подтверждающий доход документ, см. след. раздел;
• копия трудовой, см. там же;
• заполненная в отделении анкета.

Заявка дается только при личном визите в отделение. Онлайн-заявку на кредит примут только от своего дебетового клиента из его личного кабинета в банкинг-онлайне. Физлицам «с улицы» заявку нужно давать в отделении по месту регистрации, в другом ее просто не примут. Исключение – свои, т.е. из аффилированных со Сбером предприятий, зарплатчики. Их заявки принимаются в любом отделении Сбера, а карта отправляется в отделение по месту работы.

Срок рассмотрения заявки – 3 банковских дня, но ждать карту придется до 2 недель. Карта придет без конверта с пин-кодом. С весны этого, 2014 года, Сбер активирует карты по СМС: с кредиткой придет другая карточка, на которой под защитной полосой – секретный код активации. Его нужно отправить СМС по указанному там же телефону в центре обслуживания, в ответ придет СМС с пином. С этого момента кредитка считается активированной, и начинает исчисляться грейс.

Следите, чтобы в СМС с секреткой не затесался пробел или какой-то лишний символ! Иначе вместо пина получите: «Ваша заявка принята», безо всяких объяснений. В колл-центре секретные СМС принимает тупейший робот, а живые операторы, принимающие голосовые претензии, похоже, еще тупее. Лучше всего сразу заказать за 60 руб./мес СМС-подтверждение на движение средств и активироваться сразу по выдаче карты с помощью клерка в отделении.

А безработному дадут?

Можно и как оформить кредитную карту Сбербанка безработному? Скажу сразу: если вы настоящий безработный и сидите, что называется, на бобах (или на декохте, есть и такое выражение), то в сторону Сбера вам лучше и не смотреть. О том, где дают кредит в таком случае, читайте здесь. Но, если у вас есть стабильный доход любого рода не ниже трех прожиточных минимумов плюс размер обязательной ежемесячной выплаты по облюбованной вами карте, но вместо 2-НДФЛ пойдет справка от доходах в любой форме, а о копии трудовой нужно скромно умолчать. Любой банк в любой стране считает благонадежность граждан по их платежеспособности, и кредитку вы получите.

Но и здесь есть нюанс. Сбер шерстит заявителей на кредитки так, что МИ-6, ЦРУ, БНД, Моссад и Второму бюро остается только локти себе грызть от зависти. И заявленный вами на листочке от руки доход может нежданно-негаданно спустя некоторое время всплыть в налоговой.

Зарплатчики: привилегии и тонкости

Как уже сказано, у Сбера есть специальные кредитки для любых официалов, получающих зарплату на карту. Годовая ставка по ним – от 16,5%, прочие условия тоже облегченные. Здесь тоже есть тонкости.

Сотрудники отделений, стремясь «наворотить» себе бонус к общей зарплате от оборота (это что-то вроде советской премии для коллектива за выполнение-перевыполнение плана), о них частенько умалчивают. Поэтому, предъявив зарплатную карту, тут же потребуйте список специальных карт и уж из него выбирайте подходящую. У операциониста в общем зале его может и не быть, но уж у начальника отделения найдется точно.

Совет напоследок

Карты Сбера недорогие, но тяжелые в пользовании. Сел на мель, чуть просрочил обязаловку или как-то еще проштрафился – ставка по кредиту сразу прыгает до 38% годовых, плюс все без исключения прочие «прелести» просрочки. Так что мой вам совет: посмотрите, какие банки дают кредитки с начислением абонплаты только после активации (эта тема требует отдельной статьи), на всякий пожарный случай заведите себе такую и держите ее неактивированной. Береженого бог бережет.