Особенности займов. Как правильно доверить человеку деньги?

В разгар финансового кризиса количество должников увеличивается в геометрической прогрессии. Дело в том, что доступность кредитов падает, и банки серьёзно ужесточили требования к своим заёмщикам.

При такой обстановке у обеспеченных людей всегда появляется несколько знакомых со сложной финансовой ситуацией. Частному лицу важно знать, как правильно давать деньги в долг, иначе велик риск остаться ни с чем и потерять крупную сумму.

Как дать деньги в долг

Помните, что если сделку не оформить официально, то останется надеяться только на честность заёмщика. В противном случае в суде будет невероятно сложно доказать факт передачи наличных средств.

Основные моменты при оформлении официальной сделки:

• требуйте написания расписки вручную (печатные варианты не подходят);
• обязательно внимательно проверьте данные в паспорте и расписке;
• укажите санкции к заёмщику, если он не выплатит долг до нужной даты.

Основная ошибка нерадивых кредиторов в том, что они доверяют плохо знакомым людям. Конечно, расписка в случае с лучшим другом или родным человеком может плохо сказаться на личных взаимоотношениях. Здесь уже каждый решает, что ему важнее — деньги или люди, столкнувшиеся с проблемами.

Обратная ситуация, когда деньги даете человеку со стороны. Сосед, коллега по работе или ваш старый однокурсник, объявившийся впервые за год.

Конечно, тут тоже решать прежде всего кредитору, но практика показывает, что денежные проблемы способны разрушить самую крепкую дружбу, не говоря уже об отношениях с совершенно чужими людьми.

Если вы уже решились дать в долг, то логично перестраховаться и выполнить процедуру в соответствии с законодательством РФ. До суда дело дойдёт в единичных случаях, но такая простая мера будет дисциплинировать и мотивировать должника на своевременный возврат денежных средств.

В долг — только наличные

Важный момент, который стоит понимать при принятии решения: гораздо надёжнее давать деньги наличными. Ни в коем случае не выступайте в качестве посредника даже за своего самого близкого друга. Он может исчезнуть, а долг останется на вас.

Многие люди совершают роковую ошибку, оформляя кредиты на своё имя. В любом случае для банка имеет значение только тот человек, который указан в договоре. Если вы расскажете о сложившейся ситуации, конечно, вам посочувствуют, но помогать никто не будет.

Очень много случаев в юридической практике, когда один гражданин берёт кредит в банке на своё имя, соглашаясь получать компенсацию наличными. Кредит обрастает процентами, а реальный должник пропадает.

Соответственно, очень велик риск не только остаться с чужим долгом, но и попасть в ситуацию, когда он постоянно увеличивается.

Правильное написание расписки

Грамотное оформление документа поможет вам в будущем избежать проблем с доказательной базой, если дело всё-таки дойдёт до суда.

В Гражданском Кодексе Российской Федерации есть приятные для каждого кредитора статьи под номером 161 и 162. В них говорится о том, что сделки между физическими лицами необходимо заключать в письменной форме. При несоблюдении письменной формы займа сделку можно признать недействительной.

То есть, расписка имеет юридическую силу. Все остальные доказательства будут косвенными и не сыграют решающей роли в официальном вердикте.

Что указывать в расписке

Документ пишется от лица, берущего в долг. Запомните, что по закону в расписке должны быть:

• фамилия, имя, отчество двух или более лиц;
• дата рождения и другие паспортные данные;
• сумма долга;
• срок возврата денег.

Теоретически юридическую силу имеет любая расписка, дающая вам право на взыскание долга. На практике же лучше заверить её у нотариуса. В таком случае не придётся доказывать факт того, что бумага подписана лицами, участвующими в сделке. Кроме того, нотариус поможет соблюсти все остальные юридические формальности.

Важен и психологический фактор. Заёмщик при расписке, заверенной у нотариуса, понимает, что занимает деньги у грамотного человека, готового к судебным распрям. Вероятность невыплаты долга снижается до минимума.

Проценты за пользование деньгами

Каждое частное лицо имеет право дать деньги в долг под проценты. Это подтверждено в статье 809 Гражданского Кодекса.

Когда вы даёте свои личные средства, то логично желание в дальнейшем получить прибыль с такой сделки. Укажите проценты в договоре. Если же сумма процентов написана не будет, то тогда с заёмщика по умолчанию будет браться сумма, эквивалентная ставке рефинансирования.

Использование штрафов

Ещё одной надёжной мерой, повышающей сознательность заёмщика, будет назначение структуры штрафов. Конкретно установите сроки и процент штрафа за невыплату долгу.

Если составить расписку без этого пункта, то должник вне зависимости от срока, заплатит вам только изначально взятую сумму и описанные проценты. В этой же ситуации ваш доход будет расти каждый день.

Правда, здесь уже без помощи грамотного адвоката не обойтись. Логично установить невыгодные для должника правила. Допустим, заёмщик берёт в долг 100 тысяч рублей на год. Предусмотрите в расписке, что процентная штрафная ставка за просроченный кредит более чем на полгода увеличивается вдвое.

Заверенная у нотариуса бумага с подобными условиями — гарант вашего спокойствия. Другой вопрос, что редко какой заёмщик пойдёт на такие риски.

Как дать в долг большую сумму

Когда кредитор готов дать в долг большую сумму, то одной расписки становится недостаточно. Понятие больших денег для каждого своё, но согласно того же Гражданского Кодекса (статья 808) договор займа требуется составлять, если сумма кредитования превышает 10 минимальных размеров оплаты труда.

Это совсем другой документ, хотя он и имеет некоторые схожие моменты в оформлении. В чём же главные отличия между распиской и договором займа?

Договор займа имеет особенную структуру, в которой прописаны все, даже самые мелкие детали и обязанности сторон.

С юридической точки зрения главное отличие договора займа от расписки в том, что он подписывается обеими сторонами. То есть свои подписи ставят и заёмщик, и кредитор. В случае с распиской достаточно только подписи заёмщика.

Если дело всё-таки дойдёт до суда, то шансов выиграть дело, имея нотариально заверенный договор займа, в несколько раз больше, чем простую расписку.

Другой вопрос, что это очень трудоёмкий процесс. Не исключено, что придётся потратиться на адвоката для юридически грамотного составления договора. Зато риски практически нивелируются.

Обращение в суд

Если наступил этот неприятный момент, когда вы поняли, что деньги возвращены не будут, пришло время обращаться в суд.

Избегайте важных ошибок:

• никогда не верьте должнику, уже сорвавшему сроки выплат, что он погасит долг — лишнее время играет ему на руку;
• не поддавайтесь на уговоры заместить долг ценными вещами;
• разговаривайте с должником без эмоций — строго по делу;
• ни в коем случае не угрожайте ему, иначе вас также могут привлечь к ответственности в суде.

Вне зависимости от ваших связей с должником, старайтесь вести себя официально. Действуйте строго по букве закона. Дождитесь того момента, когда настанет дата возврата денежных средств. Деньги вам не вернули? Пишите заказное письмо на адрес должника с требованием погасить долг в течение тридцати дней.

Конечно, сразу бежать в суд не нужно. Адвокаты советуют ждать месяц. При грамотно составленной расписке или договоре займа этот срок вам зачтётся в суде, а компенсация в итоге только вырастет.

К тому же не забывайте о дополнительных обстоятельствах. Теперь ваши финансовые проблемы будут усугублять положение должника. Допустим, в суде вполне можно доказать, что вашей семье пришлось испытывать неудобства из-за того, что нерадивый заёмщик не вернул деньги в срок и нарушил ваши планы. Компенсация морального вреда лишней точно не будет.

Хронология действий при подаче заявления в суд

Подаётся заявление в мировой суд, в котором вы просите взыскать долг. Обратите внимание, что вам необходимо оплатить государственную пошлину и только потом предоставить копию расписки или договора займа.

Заявление лучше подавать по месту жительства. В судах предпочитают обслуживать граждан по месту регистрации, так как в любом случае ваше дело, скорее всего, передадут в суд вашего округа.

Не поддавайтесь ложной информации относительно сроков исковой давности. В подобных случаях он истекает только через три года. Срок начинает отсчёт с момента действия вашей расписки.

Как забрать долг без расписки

Вероятность получить свои деньги без письменных доказательств стремится к нулю. Пробуйте решить проблему мирным путём, но только не усугубляйте ситуацию.

Часто опытные должники провоцируют кредитора на открытый конфликт, а затем идут в суд, заявляя на угрозы в свой адрес. Суд в таком случае встанет на сторону нерадивого заёмщика, так как у вас не будет никаких доказательств, что вам не выплачен долг.

Исключение составляют ситуации, когда у вас на руках имеется запись, например, телефонного разговора или беседы при передаче денег. Тогда шансы на позитивное завершение дела повышают, но грамотный юрист со стороны должника всё равно может нивелировать подобные доказательства.

Кроме того, важно помнить, что свидетельские показания не имеют практически никакой ценности для суда без расписки о даче денежных средств другому лицу.

Всегда несколько раз подумайте, прежде чем дать кому-то свои кровно заработанные деньги в долг. Судебная практика доказывает, что даже самая крепкая дружба иногда рушится под гнётом долгов.

Помните, что деньги в долг без расписки — это фактически ничем не защищённая сделка. Суд даже в очевидной ситуации не примет вашу сторону. Конечно, иногда бывает сложно просить близкого человека письменно оформлять расписку, но нужно понимать, что такая мера является обязательной для безопасности ваших денежных средств.

Опубликовано: 12 октября 2017