Как работают автоломбарды и чего о них не знают заемщики

Популярность услуг автоломбардов продолжает расти. Сегодня они ассоциируются не столько со скупкой транспортных средств, сколько с выдачей займов под их залог. При этом авто не обязательно должно оставаться на стоянке кредитора, а клиентам компаний часто удается погасить долг досрочно и не оплачивать до 99% начисленных процентов.

Законодательство регулирует деятельность автоломбардов. Оформлять займ в официально зарегистрированных и входящих в реестр Центробанка РФ организациях просто и безопасно. Найти надежные МФО можно на сайте финансового сервиса CarCapital – компания помогает подобрать лучшие предложения кредиторов из числа проверенных компаний.

Что такое автоломбард

Законодательство допускает несколько форм регистрации юридического лица с соответствующей сферой деятельности. Но по сути автоломбард – это организация, которая занимается выдачей займов под залог транспортных средств или под их ПТС. В первом случае клиент оставляет машину на стоянке кредитора. Во втором – продолжает эксплуатировать ее как раньше. Ограничения при этом накладываются только на сделки, предполагающие переход права собственности – неправомерно продавать, дарить авто, а также использовать его как залог при оформлении нового кредита или займа.

Каждый кредитор формирует индивидуальные условия предоставления займов. Одновременно он ограничен требованиями законодательства. Например, в 2023 году ставка не может быть выше 1% в день, а совокупная переплата с учетом процентов и штрафов не может составлять 1.5-кратного размера «тела» долга. Однако на практике условия еще выгоднее: средний процент – всего 2% в месяц.

Где выгоднее взять деньги: в автоломбарде, банке или у частного лица

Распространены все три варианта. Но стоит оговориться, что большинство предложений «от частных лиц» размещаются мошенниками. По закону граждане могут передавать друг другу деньги, в том числе и под залог имущества. Но есть много налоговых и нормативных ограничений, которые делают процесс крайне сложным. Если вас просят оплатить какие-либо услуги до предоставления займа от «частника», передать право собственности на автомобиль или отдать его на сомнительный осмотр под расписку – риск потерять деньги и машину крайне велик.

Наиболее надежные варианты – автоломбарды и банки. Рассмотрим ключевые преимущества и недостатки их предложений.

Взять деньги в автоломбарде выгодно, если:

• они нужны срочно – среднее время оформления сделки составляет всего 1 час;
• у вас испорчена кредитная история – организации не обращают на нее внимания;
• вы не можете подтвердить доход – кредиторы не требуют справок и деклараций;
• у вас слишком высокая кредитная нагрузка – компании не учитывают ее при принятии решения;
• вы хотите взять деньги на срок до 5 лет без страхования жизни и здоровья, без оформления полиса КАСКО и покупки множества дополнительных услуг.

Главные преимущества автоломбардов – высокая скорость проведения сделок и доступность предложения даже для клиентов с просрочками по другим обязательствам. При этом ставки сопоставимы с процентами по большинству потребительских кредитов.

Когда лучше обратиться в банк и оформить кредит под залог авто:

• ссуда нужна для целевого использования средств;
• требуется максимальная сумма на срок более 6-7 лет;
• вы хотите получить бонусы как постоянный клиент.

Предложения банков подходят заемщикам, которые готовы потратить несколько дней на проведение сделки. При этом кредиторы не могут гарантировать положительное решение – они требовательны к надежности и платежеспособности заемщика, могут запрашивать справки о доходах и другие дополнительные документы.

Какие требования предъявляются к автомобилям и заемщикам

Предметом залога может стать машина отечественного и зарубежного производства. Она должна быть исправной, растаможенной, официально поставленной на учет в ГИБДД. Основные элементы конструкции, узлы и механизмы не должны претерпевать несогласованных изменений. Дополнительно кредиторы могут предъявлять требования к возрасту автомобилей.

Заемщики должны быть дееспособными совершеннолетними гражданами РФ, имеющими постоянный источник дохода. Последний может быть неофициальным – предоставлять справки по форме 3-НДФЛ не нужно. Из личных документов для проведения сделки потребуется только паспорт.

Последствия просрочки платежей по займу или невыплаты долга

Договор устанавливает ответственность клиента в случае нарушения принятых обязательств. В большинстве случаев в первые месяцы заемщику начисляются штрафы и пени, долг продолжает расти до установленного законом размера. Если клиент автоломбарда игнорирует требования об оплате, то предмет залога может быть продан.

Эксперты не рекомендуют допускать просрочек по платежам. Если это все-таки случилось – свяжитесь с кредитором и объясните ситуацию. Большинство автоломбардов идет навстречу клиентам, предлагает программы реструктуризации долга и отсрочки оплаты.

Как выбрать автоломбард в Москве

Прежде всего, сравнить предложения кредиторов и найти самое выгодное. Затем проверить регистрационные данные компании, сопоставив их со сведениями из ЕГРЮЛ. Не лишним будет уточнить присутствие автоломбарда в реестре Банка России.

Также заемщик может воспользоваться услугами специализированных сервисов по подбору займов под залог авто и ПТС. С их помощью можно быстро найти самые выгодные предложения от автоломбардов, выдающих деньги наличными и переводами на расчетные счета или банковские карты.