Займ онлайн на любую сумму без справки о доходах!
 Главная / Потребительский кредит / Вы сейчас просматриваете:

Как не платить кредит банку на законных основаниях?

улетают деньги

Сегодня огромное количество людей живут в кредит. Кто-то решает взять займ, чтобы совершить крупную покупку. Другие занимают деньги на путешествия, свадьбу или лечение.

Всех клиентов банка можно условно разделить на две категории: одни стараются добросовестно гасить обязательства, другие ищут способ как не платить кредит и кинуть банк без серьезных последствий.

 

Есть ли способы законно не гасить кредиты?

Причин, по которым заемщик не платит займ множество: сокращение на работе, болезнь, иные тяжелые жизненные обстоятельства или банально нежелание расставаться с заработанными деньгами.

Существует несколько способов того, как законно избежать обязательства оплачивать кредит. В зависимости от варианта заемщик не будет гасить проценты или возвращать займ вообще.

К таким способам можно отнести:

  • мирное урегулирование вопросов с банком (реструктуризация, рефинансирование, отсрочка);
  • применение срока исковой давности;
  • поиск лазеек в договоре;
  • объявление заемщика банкротом.

Мирное урегулирование

соглашение

Если вопрос, как не платить кредит и проценты по нему, возник по причине тяжелых жизненных обстоятельств, лучше всего будет попытаться мирно договориться с банком, в котором оформлен договор и официально получить разрешение не гасить займ, хотя бы временно.

Причина, по которой банк соглашается пойти на уступки, заключается в том, что в случае передачи дела в суд кредитор может потерять не только время, но и проценты.

Ведь суд вправе отменить штрафы и неустойки, а также зафиксировать сумму долга.

Чаще всего кредитные организации предлагают следующие варианты своим заемщикам:

  • реструктуризация долга обычно подразумевает увеличение срока займа с целью снижения размера ежемесячного платежа;
  • рефинансирование представляет собой оформление нового кредита, который направляется на погашение задолженности;
  • при отсрочке платежа в течение определенного срока заемщик гасит только проценты.

Использование исковой давности

Законом установлен срок исковой давности по востребованию кредитного долга. Он равен трем годам. Получается, что знание этого принципа выступает еще одним вариантом того, как не платить кредит официально.

Моментом для отсчета исковой давности служит последний контакт с заемщиком. То есть чтобы воспользоваться этим принципом для отказа от оплаты займа, необходимо избегать любого контакта с банком: нельзя отвечать на звонки, открывать дверь сотрудникам, принимать заказные письма.

Если контакт все-таки произойдет, отсчет срока исковой давности начнется сначала.

Родственники в случае выхода на связь с ними сотрудников банка должны утверждать, что не знают, где находится тот, кто оформлял кредит. Если в течение трех лет заемщик найден не будет, долг будет списан.

Поиск лазеек в договоре

поиск

Центробанк России предъявляет к кредитным организациям требования по выдаче займов. Так, банк по закону должен сообщать клиенту (желательно в приложении к кредитному договору, которые заемщик подписывает прежде чем взять деньги) следующую информацию:

  • сведения о существующих в учреждении схемах кредитования с их сравнением;
  • расчет общей стоимости займа с учетом всех расходов и страховок, в том числе эффективного процента;
  • подробный анализ схем погашения кредита;
  • условия досрочного возврата займа.

Важным условием является то, что банк вообще не имеет права оформлять кредит, если сумма ежемесячного платежа превышает пятьдесят процентов размера заработной платы заемщика.

Как ни странно, но банки редко выполняют перечисленные выше требования. Стремясь заманить клиента любым возможным способом, сотрудники стараются скрыть максимум минусов каждой схемы кредитования, подтверждения дохода большинство из них вовсе не требует. В особенности это относится к кредитным картам.

Чтобы воспользоваться этим способом того, как не платить кредит, следует обратиться в суд. В иске необходимо подробно описать все нарушения закона, допущенные банком при выдаче кредита.

Если решение суда будет в пользу заемщика, проценты по займу можно будет вычесть из суммы долга, либо взять себе в качестве денежной компенсации. Сумму займа заплатить все равно придется. Только делать это можно будет несколько лет.

При этом принудительно могут потребовать выплачивать ежемесячно в счет гашения не более двадцати процентов официальной заработной платы.

Как не выплачивать кредит, признав себя банкротом?

банкрот

С 2015 года в России у заемщиков появилось право отказаться от оплаты кредита, пройдя процедуру банкротства. Использовать этот вариант можно, если у гражданина имеются неисполненные обязательства на сумму не меньше пятисот тысяч рублей.

Для признания себя банкротством заемщик должен направить заявление в судебные органы.

Если способом того, как не платить кредит, было выбрано банкротство, придется набраться терпения. Процесс это длительный, он включает следующие этапы:

  • составление графика погашения долга;
  • арест материальных ценностей;
  • продажа имущества;
  • передача должником средств по всем банковским картам управляющему;
  • направление полученных средств на выплату долга.

В том случае, если никакого имущества у гражданина нет, или его стоимости не достаточно, чтобы полностью погасить долг, он будет списан. Получается, что если гражданин, признан банкротом, погашать долг ему не придется и получится кинуть кредитную организацию.

Важно понимать, что такая процедура обладает рядом недостатков:

  • физические лица банкроты три года не могут руководить какими-либо организациями;
  • 5 лет нельзя взять новые кредиты;
  • в течение пяти лет невозможно вновь признать себя банкротом;
  • может быть временно ограничен выезд за границу.

Рекомендации

Заемщикам, которые начинают искать способ, как не платить кредит законно, можно дать ряд рекомендаций:

  • при возникновении трудностей желательно сразу уведомить банк для попытки мирно урегулировать вопрос;
  • заемщику стоит попробовать уговорить банк снизить проценты, увеличить срок, предоставить отсрочку платежа;
  • можно попытаться взять кредит на рефинансирование в другом банке с целью улучшения условий выплаты долга;
  • тем же, кто окончательно решил кинуть банк, можно порекомендовать заблаговременно переоформить все имущественные права на родственников.

Можно обратиться к так называемым антиколлекторам, отзывы о которых есть в интернете. Они помогут заемщику разобраться в нюансах отказа от взятых на себя обязательств по поводу оплаты кредита. На суде такие организации выступают на стороне заемщика, пытаются повернуть дело в максимально выгодную для должника сторону.

Важно понимать: несмотря на то, что существует довольно много способов того, как не платить кредит на законных основаниях, все они трудновыполнимы. Придется потратить множество времени и усилий, прежде чем будет достигнут результат.

Кроме того, отказ (даже вполне законный) от уплаты кредита имеет ряд отрицательных последствий. Это как возможность судебной передачи денежных средств и имущества должника в счет оплаты кредита, так и невозможность получить займ в будущем.

Более того, отказ от гашения долга, также как и предоставление ложных сведений, считаются в России мошенничеством. За подобные действия вообще грозит уголовная ответственность.

Поэтому в момент принятия решения взять кредит важно трезво оценить свои возможности. Если нет уверенности в том, что займ будет погашен, лучше отказаться от желания его оформить.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (15 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

10 комментариев
  1. Марат

    Конечно в случае, если нету возможности рассчитаться по кредиту, лучше напрямую говорить с банком и искать пути решения. Да и вообще лучше не попадать под кредитную каббалу, а если уж ввязался, то заранее учесть свои финансовые возможности по погашению долга.

    • Юлия

      Полностью согласна с вами. Надо учитывать свои возможности и понимать, что никакие даже тяжелые семейные обстоятельства и форс-мажоры не смогут дать вам шанс не платить по своим долгам. Максимум что при этом возможно – договориться с банком на другой срок оплаты. Но при этом никто не отменяет неустойку за каждый день просрочки. Только сотрудники звонить не будут в этот период, да и все. Такова уж банковская система у нас.

  2. Иван

    Пытаясь найти повод не платить банку, клиент сам роет себе яму, так как больше ему никто не выдаст кредит.

  3. Ксения

    По моему мнению кредит все равно придется погасить, и чем скорее тем лучше иначе будут расти проценты. Изначально необходимо все рассчитывать и просчитывать, чтобы не было кредитной задолженности.

  4. Светлана

    Замечательная статья. жаль раньше ее не видела. У меня был взят в кредит и платить я по нему должна в два раза больше, чем я получаю. Естественно после сокращения мужа на работе, начались трудности с оплатой. На какие либо уступки банк не пошел. Сейчас у меня вычитают 50% из дохода. Могу ли я сейчас обратиться в суд, что на меня был оформлен кредит , по которому плата составляла 200% от моей зарплаты?

  5. Данилов

    Всё верно сказано, нужно всегда оставлять в договоре оговорку на форс-мажорные обстоятельства. Вот только договор займа оформляет не заёмщик, а кредитор – и банковские юристы лучше нашего разбираются в тонкостях и заковыках законодательства… К сожалению, сегодня клиент не имеет возможности хоть как-то повлиять на текст договора с банком. Или может?

  6. Юлия

    Я так понимаю, что кредитная история навсегда будет испорчена, если не выплатить кредит? Хотя где-то читала, что срок хранения истории тоже ограничен, т.е. через какое-то время будет чистая история.

  7. Наталья

    Статья отлична, прочитала с удовольствием. Надеюсь, поможет многим людям, при проблемах с выплатой кредита.

  8. Сергей

    Очень познавательная статья. Брал кредит несколько лет назад. Сейчас гашусь, вот теперь думаю о реструктуризации или погашении с растяжением срока выплаты. Так приходилось скрываться по незнанию, теперь знаю. Информация статьи очень помогла.

  9. Viyaliy Rozenko

    Лично у меня была ситуация с кредитом выданным “Приватбанком” по которому истек срок исковой давности – 3 года. Банк вернуть кредит не требовал, но все равно мне пришлось уплатить, чтобы убрали из черного списка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *