Займ онлайн на любую сумму без справки о доходах!
 Главная / Потребительский кредит / Вы сейчас просматриваете:

Что делать, если нечем платить кредит?

мужчина в печали

При оформлении кредита каждый из нас уверен, что успешно рассчитается с банком и не станет мишенью коллекторских агентств. Однако любые, даже самые надежные планы, могут разрушиться в один миг из-за форс-мажорной ситуации.

Потеря работы, смерть близких, тяжелая болезнь могут опустошить бюджет настолько, что вы поймете: “Мне нечем платить кредит, я не могу найти на это деньги”.

В таком положении требуется рациональное решение проблемы, которое поможет расплатиться с кредитом как можно быстрее.

Что нужно делать при просрочках по кредиту?

Для многих, особенно людей старшего поколения, ситуация “не могу расплатиться с банком” сравнима с концом света. Воображение живо рисует образ судебного пристава, изымающего все, вплоть до последней ложки, или коллекторов, поджигающих вашу дверь.

От таких картин заемщики впадают в еще большую панику и становятся просто не способны рассуждать логически.

Помните, что задолженность по кредиту касается только финансовых проблем и не сломает вам жизнь. Всегда есть возможности договориться с банком, и до решения проблемы через суд доходит лишь в крайних случаях.

Коллекторы часто угрожают привлечением к ответственности по статье “Мошенничество”. Они не имеют права делать такие заявления, если заемщик вносит хотя бы небольшие платежи и идет на контакт.

Разрешить все вопросы относительного уголовного наказания за неуплату поможет всего одна консультация опытного юриста.

Общайтесь с банком

консультант

Заемщик, который не отвечает на звонки банка, попадает в базу неблагонадежных клиентов. Принцип работы сотрудников отдела взыскания сразу меняется, ведь теперь у них есть все основания считать, что вы и не собирались возвращать кредит.

Контакты таких клиентов обычно быстро передаются коллекторам.

Берите новый кредит только в крайнем случае

Действуя на эмоциях и желая как можно быстрее избавиться от назойливых звонков, должники часто берут новый кредит. Делать это не всегда разумно, ведь он устраняет только следствие и не решает главную проблему.

Вы рассчитаетесь со старым долгом, но финансовая “дыра”, из-за которой он появился, никуда не исчезнет.

Не ждите суда

Среди заемщиков распространен миф, что суд всегда уменьшает сумму долга, вычитая проценты и пеню, а значит, рассчитаться будет проще. Отчасти это правда, но должнику все равно придется оплачивать госпошлину и затраты банка на судебный процесс.

Поэтому принцип «не было суда — могу не платить» в такой ситуации играет со многими злую шутку.

Если вы не сможете найти нужную сумму в установленный судом срок, приставы начнут делать опись имущества и продадут его по цене в 2-3 раза ниже рыночной. Таким образом, сэкономив на штрафах, можно потерять гораздо больше.

Читайте также:  Стоит ли платить коллекторам за просроченные кредиты?

Как рассчитаться за кредит при просрочках?

часы

Итак, вы готовы делать шаги навстречу банку и закрыть кредит, пусть и с опозданием. На практике у заемщиков в такой ситуации есть 5 вариантов действий.

Реструктуризация

Подразумевает изменение графика и длительности выплаты кредита для уменьшения нагрузки на должника. Такой вариант выгоден обеим сторонам, так как банк в итоге получает обратно свои деньги, а клиент постепенно рассчитывается с кредитом.

Заявление на реструктуризацию подается в отделении банка. В зависимости от вашей кредитной истории и суммы займа банк предложит сценарий погашения. Если вы сомневаетесь в действенности такого метода, вам поможет консультация сотрудника.

Учитывайте, что при сумме в 20-30 тысяч практически нет возможности продлит срок выплат до 2-3 лет.

При этом банк имеет полное право не согласиться на реструктуризацию, либо предложить наименее выгодные для заемщика условия.

Возмещение по страховому договору

Большинство заемщиков дают согласие на страхование ответственности по кредиту, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки. В ситуации, когда нечем платить кредит, страховка может стать надежным подспорьем.

Изучите содержание договора и найдите пункты, в которых описаны страховые случаи. Чаще всего страховка становится активной в следующих ситуациях:

  • вас уволили с работы по сокращению;
  • вы утратили трудоспособность по медицинским показателям.

Однако она не действует если, по результатам освидетельствования, заемщик был пьян в момент получения травмы, либо сам нанес себе повреждения.

Многие заемщики заявляют: «Я могу не платить кредит, если потерял работу, независимо от причины».

На практике увольнение по статье за нарушение трудового кодекса или уход с работы по собственному желанию не являются страховыми случаями.

Если вы хотите как можно скорее получить компенсацию, помогите сотрудникам компании, предоставив полный список доказательств того, что страховой случай действительно наступил.

В спорных случаях может помочь консультация юриста, который специализируется именно на этой сфере.

Читайте также:  3 лёгких способа получить достоверную информацию о задолженности по кредитам

Судебное разбирательство

суд

Как уже говорилось выше, решение проблемы долга судом не всегда выгодно для заемщика. Особенно осторожно к такому варианту стоит подходить, когда кредитные обязательства были подкреплены залогом в виде недвижимости или другого ценного имущества.

По результатам суда может быть принято решение об аресте банковских счетов и назначении вычета из официального заработка.

Если заемщик в данный момент не имеет официальной работы и имущества, пригодного для продажи, исполнительное производство будет закрыто, а долг списан.

Если долг превышает сумму 1,5 млн. рублей, заемщик может быть привлечен к ответственности по статье 177 УК за злостное уклонение от уплаты.

Компромисс с банком

Работникам банка ежедневно приходится общаться с должниками, которые по той или иной причине временно не могут вносить платежи.

Если вы придете в банк и объясните, что сейчас нет денег платить кредит, вам будет оказана консультация сотрудника с рассмотрением простых и выгодных вариантов погашения.

В результате совместной работы и обсуждений с банком можно договориться об отсрочке платежа или списании части пени и штрафов.

Чтобы добиться наилучшего результата, помогите сотрудникам банка обосновать изменение условий договора, подготовив документы, подтверждающие уважительную причину просрочки.

Если за вас готовы поручиться платежеспособные родственники, предложите банку заключить с ними договор цессиии и помогите оформить документы. За переуступку долговых прав им придется заплатить банку меньшую сумму, чем основной долг.

Перекредитование

новый кредит

Оформлять новый кредит в сложной финансовой ситуации — значит, фактически делать свою долговую яму еще глубже. Заемщик может самонадеянно думать — “Я могу расплатиться!” — но на практике каждый полученный займ лишь усугубляет положение.

Однако есть варианты, при которых перекредитование действительно помогает.

Успешно пользуются им заемщики, которые ожидают крупное поступление средств в ближайшее время и хотят занять деньги на короткий срок.

В этом случае можно получить кредитную карту с льготным периодом, которая дает право пользования деньгами бесплатно в течение определенного срока.

При возврате средств до завершения льготного периода придется заплатить только за годовое обслуживание карты, а проценты не будут начислены.

(21 оценок, среднее: 4,95 из 5)
Загрузка...


7 комментариев
  1. Лариса

    Часто бывали моменты, когда платить о кредиту нечем. Начинали звонить коллекторы с угрозами “Прятаться бесполезно, мы вас найдем и взыщим деньги до копейки!” Хотя особа никто и не прятался! Мне пришлось перезанимать деньги у знакомых и гасить процент+кредит. О других методах, я к сожалению не знала!((((

  2. Елена

    Хороший выход – реструктуризация, мне изменили график, по которому погашение кредита продлилось на полгода, и я спокойно расплатилась с банком.

  3. Дмитрий Давлатов

    Самый лучший способ избежать таких ситуаций просто – не брать кредит! Если уж такое произошло, а в жизни всякое бывает, всегда можно договорится с банком, ведь все мы люди, попросить дать отсрочку и тому подобное. Если есть возможность, конечно, можно взять ещё один, чтобы выплатить предыдущий, чем загнать себя ещё в большую долговую яму, но всё же, лучше первый вариант, проверено, работает!

  4. Генка

    Надо идти на контакт с банком. Вопрос вполне решаем, если подойти к нему адекватно. В банке тоже люди работают и они часто готовы пойти на встречу.

  5. Елена

    Перекридитование это точно не вариант, так еще больше загоните себя в долги. лучше для начала попробовать договориться с банком об отсрочке платежа. Если же у вас с финансами совсем все печально, то объявите себя банкротом. Кредитов вам конечно больше не дадут, зато и от платежей избавитесь.

  6. Ольга

    Многие считают, что связываться с кредитами никогда не стоит, но случаи в жизни бывают разные. Лично я считаю, что если и дошло дело до кредита, лучше всего не становиться должником банку. Я кредитов не боюсь. Пару раз уже брали с мужем потребительский кредит и выплачивали всегда в сроки. Если не было денег, занимали у друзей, благо ежемесячная сумма платежа была небольшая. Зато осуществляли свои планы, не смотря на проценты и все “против”, кто высказывался в сторону данной услуги банка. Банк всегда идет на уступки , если у клиента возникают проблемы. Всё же в их интересах получить проценты. Есть такие понятия , как кредитные каникулы, пересчет кредита и процентов, отсрочка и тд. Главное, не думать о том, что вам простят кредит и долги.

  7. Альбина

    Была в такой ситуации. Коллекторы начинают звонить моментально, причём совершенно не слушают – сразу переходят к угрозам и запугиваниям. Даже после полного погашения кредита звонки с угрозами продолжались, пока не пригрозила судом. После этого всё прекратилось.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *