Какие условия и риски присутствуют при займе с залогом земли?

Земельные участки относятся к ценному недвижимому имуществу. Они могут обладать разным размером и стоимостью, но в любом случае при соблюдении определенных требований могут использоваться для получения заемных средств. Для этого оформляется специальный займ под залог земельного участка.

За счет наличия залога увеличивается денежная сумма, выдаваемая в кредит, а также снижается процентная ставка.

Плюсы и минусы использования земли в качестве залога

Применение участка в качестве залога для получения займа обладает как положительными, так и отрицательными параметрами.

К плюсам процесса относятся:

• возможность оформить кредит на значительную сумму денег;
• деньги выдаются на длительный срок;
• предлагается низкая процентная ставка;
• предоставляется лояльный график платежей.

Однако такой способ кредитования имеет некоторые минусы. Основной недостаток в том, что если у заемщика отсутствует возможность для возврата займа, кредитная организация имеет право изъять землю, после чего она продается по низкой цене.

Продажа залоговых участков осуществляется через специальные торги. Вырученные от этого процесса средства направляются на погашение кредита.

Положительным для должника аспектом является то, что если после погашения займа остаются средства, то они передаются заемщику.

Процедура оформления кредита

Займы под залог земли выдаются многими крупными банковскими организациями. Весь процесс получения кредита делится на этапы:

1. Заполняется специальная заявка, представленная обычно в виде анкеты. Здесь указываются личные данные предполагаемого заемщика, денежная сумма, которая ему необходима, предмет залога и адрес расположения участка.
2. Анкета рассматривается работниками банковского учреждения, причем этот процесс может занимать от пары часов до нескольких дней. Согласовываются дополнительные условия предоставления займа, поэтому могут изменяться сумма, процентная ставка или срок кредитования.
3. После получения одобрения, передаются в отделение банка необходимые для оформления займа документы.
4. Работники банка могут посетить земельный участок, также производится его оценка.
5. Оформляется кредитный договор, после чего документация на участок передается на обязательную регистрацию.
6. На банковский счет заемщика перечисляется заемная сумма денег.

Перед непосредственным оформлением производится оценка имеющегося участка, причем этот процесс обычно выполняется работниками выбранного банка, но может для этих целей привлекаться и сторонняя организация.

Из документов чаще всего требуется:

• паспорт владельца земельного участка;
• его ИНН;
• справка об официальном трудоустройстве;
• справка о доходах;
• документация на земельный участок, к которой относится свидетельство о праве собственности и кадастровый паспорт;

Если потенциальный заемщик находится в официальном браке, то он должен получить письменное согласие от второго супруга на использование земли, чтобы получить заем.

Важно! Земля должна быть собственностью физического или юридического лица, если она принадлежит государству, в выдаче заемных средств будет отказано.

Непременным условием, чтобы получить заём, выступает обязательное страхование имущества, передающегося в залог.

Каковы последствия невыплаты долга?

Кредиты нередко оформляются под залог участка земли, но если у заемщика отсутствуют финансовые возможности для погашения долга, то последствия будут для него неприятными.

Первоначально банки стараются предложить разные возможности для погашения кредита, для чего может оформляться реструктуризация, предполагающая увеличение срока кредитования и снижение ежемесячного платежа.

Если заемщик не желает общаться с работниками банка, начисляются штрафные санкции на просроченные суммы. По истечении трех месяцев, в течение которых не вносятся средства по кредиту, банковские учреждения обычно подают в суд на заемщика.

Важно помнить, что без решения суда банк не имеет право реализовать залоговое имущество.

Особенности получения займа в Сбербанке

Наиболее востребованным банковским учреждением считается Сбербанк. Он предлагает разные программы кредитования, среди которых есть кредиты, выдаваемые при наличии залога, представленного земельным участком.

Выбирается один из вариантов:

1. Нецелевой кредит, выдаваемый при наличии залога, представленного недвижимым имуществом. Средства выдаются на любые цели заемщика, поэтому у него не возникает необходимости документально подтверждать те или иные расходы.
2. Ипотечный, необходимый для покупки участка земли. В качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.
3. Ипотечный, предназначенный для приобретения или строительства жилого строения на конкретном земельном участке.

К объекту, передаваемому в залог, предъявляются определенные требования. На нем не должно быть других долговых обременений, он должен котироваться на рынке. Допускается в процессе оформления займа привлекать созаемщиков.

Если выбирается нецелевой кредит, то по нему предоставляется сумма от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб. Срок кредитования может достигать 20 лет, а процентная ставка начинается от 15-5%.

В Сбербанке не требуется первоначальный взнос и не нужна уплата комиссии за получение кредитных средств. Увеличивается процентная ставка на 1% в случае отказа от страхования.

При оформлении кредита в Сбербанке к заемщикам предъявляются особые условия. Заемщик должен быть российским гражданином, прописанным в том регионе, где планируется получать кредитные деньги. У него должны иметься документы, подтверждающие его право на земельный участок.

Возраст заемщик должен находиться в пределах от 21 до 75 лет. Он обязан быть официально трудоустроенным и платежеспособным.

Заключение

Таким образом, займы под залог земельных участков – это достаточно популярная услуга банковских организаций. Многие люди и компании, нуждающиеся в заемных средствах, предпочитают отдавать участки земли в качестве залога, что дает им возможность получить значительную сумму денег под невысокие проценты.

Займы под залог земельных участков выдают различные банковские учреждения и микрофинансовые организации. Последние выдают денежные средства по упрощенной в плане оформления схеме, однако, на повышенных процентных ставках.

Наиболее востребованными считаются предложения крупного и стабильного банка – Сбербанка.