Как не попасть в черный список МФО? Наши рекомендации

Каждый, кто сталкивался с кредитными компаниями, знает, что у них есть так называемый черный список или стоп-лист. Под этим понятием следует понимать перечень лиц, с которыми кредиторы больше не хотят сотрудничать.

Поскольку сегодня среди российских граждан большим спросом пользуются микрофинансовые организации, будет полезно узнать, существуют ли черные списки МФО и почему клиент может туда попасть.

Заемщики и их задолженности

Одна из главных причин возникновения задолженности – это высокие проценты, под которые МФО выдает деньги. По данным статистики, в среднем 30 заемщиков из 100 возвращают деньги с опозданием. При этом, 10-12 человек делают это умышленно и скрываются от закона. Микрофинансовая организация имеет законное право подать в суд на таких людей.

Когда МФО обращается в суд

Микрофинансовые организации всегда идут навстречу своим клиентам, поэтому прибегают к помощи законодательных органов крайне редко. Естественно, подавать в суд за просрочку в 5-7 дней они не будут.

В жизни каждого человека случаются непредвиденные ситуации, которые негативно влияют на выплату займа. Для таких случаев существует так называемая техническая просрочка. Как правило, она составляет 90 дней с первого дня просрочки, но микрофинансовые организации вправе устанавливать срок технической просрочки самостоятельно.

Обычно на протяжении этого срока клиента сильно не беспокоят, могут разве что позвонить и спросить, когда планируется погашение долга.

Для удобства клиентов некоторые микрофинансовые организации разработали опцию продления срока выплаты. В таком случае ежедневная процентная ставка будет выше, чем в самом начале, но это все равно намного выгоднее, чем выплачивать штраф, выписанный за просрочку.

Привлечение коллекторов

По истечении технической просрочки МФО обращаются к коллекторам. Как правило, на этом этапе более 95% заемщиков выплачивают деньги кредитным организациям.

Среди должников бытует мнение, что коллекторы применяют физическую силу, но это все вымыслы. Естественно, каждый из них действует собственными методами, но все это регламентируется их собственной компетентностью.

В основном коллекторы ведут с должниками переговоры, в которых объясняют все последствия невыплаты долга.  После этого более 98% заемщиков возвращают свой долг.

Последствия

Если клиент все равно не вернул деньги, его имущество могут описать. Это работа судебных приставов. После этого заемщик оказывается в «черном списке» микрофинансовых организаций.

Попадание в «черный список» имеет крайне негативное влияние на жизнь должника. Во-первых, это невозможность брать кредиты и микрозаймы во всех финансовых учреждениях. Ни одна фирма не рискнет выдавать такому человеку даже минимальные суммы.

Во-вторых, запрет на любые выезды на границу. Никто не будет интересоваться целью поездки, пусть это будет даже лечение. Очень часто бывает, что люди, даже не подозревавшие о том, что попали в ЧС, получали отказ на вылет прямо в аэропорту. При этом следует учесть, что деньги за путевку туристическая фирма возвращать не обязана.

Также отбирается заграничный паспорт. Если его и не было, человек не сможет заняться оформлением, пока не выплатит долги микрофинансовой организации.

В случае особо больших штрафов, у должника могут конфисковать имущество, хозяином которого он является. Это может быть:

• транспортные средства;
• жилье;
• земельный участок.

Как узнать информацию о черном списке

Посмотреть информацию можно несколькими способами:

1. В стоп-листе банка, которому заемщик должен выплатить долг.
2. В списках коллекторов.
3. В списках исполнительных служб.
4. В бюро кредитных историй (БКИ).

Стоп-лист финансовой организации является конфиденциальной информацией, поэтому получить ее просто так нельзя. Для этого клиенту нужно обратиться в ближайшее отделение МФО и с официальным запросом о погашении займа. Сотруднику компании он должен предоставить соглашение о сотрудничестве и паспорт.

Коллекторы получают информацию о должниках напрямую от финансовых учреждений. После этого они сами ведут базу данных, где отображены все должники.

Бюро КИ – это узкопрофильная организация, которая формирует, обрабатывает и хранит кредитные истории всех российских граждан. По закону, каждый заемщик имеет право сделать бесплатный запрос один раз в год. Далее эта услуга предоставляется на платной основе в неограниченном количестве.

Но лучше всего воспользоваться сайтом судебных приставов. Доступ к ней был открыт сравнительно недавно после принятия закона «Об исполнительном производстве».

Для получения информации о должниках, требуется заполнить специальную анкету. В ней нужно указать ФИО, дату рождения и территориальный орган. Запрос может подавать как физическое, так и юридическое лицо.

Этот портал выгоден не только заемщикам, но и микрофинансовым организациям.

Как выйти из черного списка

Обычно, люди, узнав, что попали в стоп-лист, не предпринимают никаких действий, чтобы выйти из него. Но что делать тем, кто хочет вернуть доверие и получить возможность опять сотрудничать с финансовыми учреждениями?

Специалисты рекомендуют следующее:

• выплатить полностью заем, процентную ставку и штрафы;
• открыть в банке депозитный счет и регулярно им пользоваться;
• открыть текущий счет, на который может перечисляться заработная плата или другие денежные средства.

Таким образом человек сможет восстановить репутацию перед финансовыми учреждениями и доказать серьезность своих намерений. Увидев счета в банке, микрофинансовая организация будет не так категорична, и клиент получит больше шансов получить заем.

Чтобы не столкнутся с черным списком, специалисты рекомендуют тщательно обдумать несколько моментов:

1. Выбор МФО. Посмотрите и сравните условия нескольких компаний, почитайте отзывы о них. Один из главных критериев – наличие офиса в вашем городе.
2. Сумма займа. Постарайтесь четко обдумать размер кредита. Лучше взять меньше, чем потом переплачивать проценты.
3. Срок выплаты. Просчитайте, за сколько вы реально сможете выплатить кредит и процентную ставку по нему. Чем меньше дней вам понадобиться, тем выгоднее у вас будут условия займа. Некоторые МФО практикую выдачу беспроцентных кредитов на несколько дней, так что можно воспользоваться этой услугой.

Учитывая все эти моменты, вы существенно сэкономите свои финансовые средства, зарекомендуете себя как ответственного клиента и минимизируете шансы попадания в стоп-лист.

Но помимо клиентского черного списка, существует перечень нечестных микрофинансовых учреждений.

Список МФО-мошенников

По отзывам заемщиков, в этот перечень входят:

• Благо;
• Руссинвестгрупп;
• Сберегательный кредитный союз;
• Честный кредит;
• Наш дом;
• Кредитный центр;
• ИРИДИЙ;
• Семейный капитал;
• Союзпотребкооператив;
• Микрофинансовая Организация Ассистент Финанс;
• Гарант инвест;
• Доверие;
• Народная казна;
• МосСберКасса;
• Авин Групп;
• Сбережение инвестиций.

Главная из причин негативных отзывов о перечисленных кредитных компаниях – неоправданное поднятие процентной ставки.

Опубликовано: 29 мая 2017