Самые доступные социальные займы в РФ

Социальным займом называются долговые отношения, при которых заемщиками являются особые категории граждан – пенсионеры, многодетные или молодые семьи.

Такой кредитный продукт предлагается как банками, так и небанковскими микрофинансовыми организациями. Социальный займ характеризуется пониженной процентной ставкой и предполагает оформление краткосрочного договора.

Когда кредитор – банк

Кредитная политика банков организуется таким образом, чтобы при сделках обеспечивались возвратность и платность выданных средств. Как правило, ссудный портфель организации дифференцирован и состоит из краткосрочных и долгосрочных кредитов, обеспеченных и без обеспечения.

Социальный займ считается рискованной операцией, так как потенциальный получатель имеет особые условия (у пенсионеров – возраст, у молодых – нестабильный или небольшой заработок).

Однако с целью привлечения дополнительных клиентов, организации идут на такой шаг. При этом предлагаются выгодные условия:

1. Срок предоставления средств варьируется от нескольких недель до нескольких лет.
2. Довольно большая сумма (до 100 тыс. руб.).
3. Реально найти предложение с достаточно низкой процентной ставкой (от 9 до 20 % годовых).

При рассмотрении анкеты по льготному займу анализируются все возможные риски. Поэтому выдача денег, скорее всего, кредитором не осуществится, если клиентом не будет предоставлено:

• дополнительное обеспечение возвратности средств (поручительства, гарантия, залог);
• документ о доходе (для пенсионеров – справка из ПФР, для многодетных или молодых – документ с официального места работы);
• или будет отражена неправдивая информация об имеющихся иных задолженностях.

Так как для анализа собранных сведений требуется некоторое время, кредитный комитет не может сразу принять решение о предоставлении денег. Выдадут деньги или нет, можно узнать по истечении 14-30 дней. Иногда для клиента такое ожидание слишком длительно.

Социальные кредиты от МФО

Неблагонадежность малообеспеченных кредитополучателей часто является причиной отказов банков. Поэтому обращение к МФО – распространенный вариант для получения нужных средств. Тем более, условия предлагаемых здесь программ гораздо лояльнее, а процедура удовлетворения заявки не занимает много времени (до нескольких часов).

При обращении к микроорганизации следует ознакомиться с предлагаемыми параметрами продукта:

• средний срок договора от 5 до 21 дня (редкие МФО предлагают займ до года);
• сумма небольшая – в среднем от 1 тыс. руб. до 20 тыс. руб. (не превышает 50 тыс. руб.);
• ставка – 0,3-1,7 % в день.

Отдельные МФО постоянно обращающимся к ним гражданам предлагают низкопроцентные варианты. Этот маркетинговый ход помогает организации увеличить клиентскую базу.

Основными документами для определения возможности оформления сделки, являются паспорт и пенсионное свидетельство.

В рамках льготных программ небанковские финансовые институты работают только с людьми преклонного возраста. Остальные категории малообеспеченных граждан могут получить деньги по общим не льготным условиям.

Кроме личных документов учитывается возраст клиента. Гражданину, достигшему 70 и более лет получить кредит МФО, кстати сказать, у банковской организации тоже, невозможно.

Порядок оформления

После предоставления необходимых документов и заполнения ходатайства получатель денег ожидает решение кредитора. Для уверенности в положительном рассмотрении вопроса многие финансовые институты (банки, МФО) предлагают воспользоваться калькуляторами онлайн или заявками, размещенных на их официальных электронных страницах в сети.

Например, если выбранный банк поддерживает электронное обслуживание клиентов, на официальном сайте можно воспользоваться услугой по заполнению заявки на кредит. Требуемая документация передается в виде сканированных копий или вовсе представляется лишь в момент обращения в офис.

Заполнить онлайн форму не сложно. Каждое действие обычно сопровождается подсказкой. Если гражданин «не дружит» с компьютерной техникой, можно обратиться за помощью при составлении к другому лицу (детям, родственникам, другу).

После одобрения предварительного обращения банк пригласит заемщика с подтверждающими документами в офис. После осмотра и проверки соответствия данных, указанных в документации и заявке, осуществляется подписание договора.

Если выбор кредитора осуществлен в пользу МФО, то при заполнении ходатайства на получение займа через электронные ресурсы необходимо обратить внимание на условия кредитования. Действительно ли оформляемый кредит является социальным. Очень часто под подобным названием подразумевается обычные долговые отношения без каких-либо льгот.

В отличие от банка у кредитополучателя отсутствует необходимость посещения офиса организации. На сайте онлайн заказывается специальная карта, которая доставляется по отраженному адресу.

Способы получения и погашения

Банк предлагает два способа получения льготного кредита: наличными и перечислением на лицевой счет или карту. Необходимые реквизиты указываются в заявке.

МФО предлагают клиентам воспользоваться такими способами получения, как:

• перевод на карту или электронный кошелек;
• доставка социальной карты курьером или почтой;
• обращение за наличными деньгами к платежным системам или на почту.

В банке можно оформить заявление на осуществление автоплатежа с карты или лицевого счета либо вносить наличные через кассу кредитора.

Погашение займа микроорганизации проводится удобными для клиента способами. Следует помнить, что при погашении наличными деньгами с использованием квитанции, многими платежными агентами взимаются комиссионные.

Какого кредитора выбрать, решать заемщику. Социальный займ, конечно, имеет льготные условия предоставления, но он – долговое обязательство. Поэтому для оформления должна быть уверенность в своей платежеспособности.

Опубликовано: 29 мая 2017