Как взять кредит для ИП в Сбербанке

В наше время особую популярность обретает малый бизнес, для открытия и расширения деятельности которого необходимы ресурсы. Зачастую собственных денежных средств недостаточно, что приводит к привлечению дополнительного капитала, которым может выступать кредит.

Рынок финансовых услуг насыщен коммерческими организациями, которые предоставляют кредиты, тем самым усложняя выбор. При выборе банка нужно обращать внимание на его историю и репутацию. Выбор многих останавливается на банке Сбербанк, пункты условий кредитования которого являются приемлемыми для малого бизнеса.

Список документов, подаваемых предпринимателем в Сбербанк

Для дальнейшего получения кредита нужно собрать полный пакет документов, состоящий из оригиналов. От этого зависит доверие банка к клиенту. При подаче документов в банковском учреждении будут сняты их копии.

Сначала заполняется анкета либо в печатном виде, либо написанная от руки, в которой предоставляются личные данные о себе, а также о виде и размере необходимого займа.

При обращении в банк при себе нужно иметь паспорт с регистрацией места прописки либо документ, подтверждающий временную регистрацию места жительства.

Если заемщику не исполнилось двадцати лет, а выбранный вид займа предполагает поручительство, то следует подтвердить родственные связи заёмщика и поручителя, предоставив свидетельство о рождении либо усыновлении. В случае смены фамилии заемщика нужно подтвердить это документом.

Получить кредит для ИП в Сбербанке невозможно без подтверждения финансового состояния заемщика. Для этого заблаговременно следует оформить справку формы 2НДФЛ, где указываются выплаты и удержания из заработной платы за последнее полугодие.

Трудовая деятельность подтверждается копией трудовой книги или трудового договора.

Зачастую работники банка требуют предоставить также дополнительные документы от поручителя, такие как:

• анкета, заполняемая поручителем;
• паспорт;
• военный билет либо документ об отсутствии призыва в армию;
• справку формы 2НДФЛ с указанием доходов за последние три месяца.

При организации собственного дела по модели, которую предоставляет франчайзер, банк имеет право требовать документы, отражающие доверие и одобрение франчайзером:

• перечня приобретаемых активов;
• сотрудничества с субъектом малого бизнеса.

Помимо перечисленного выше, заемщику нужно предоставить банку свидетельство с налоговой службы. Также подать оригинал лицензии, если она имеется. Обязательным документом, влияющим на доверие, для подачи в банк выступает свидетельство о госрегистрации в реестре индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

Действующая программа «Бизнес Старт» для ИП

Сбербанк выдает кредит на открытие и дальнейшее развитие собственного дела клиентам, приобретающим франшизу во франчайзинговой сети.

Для начинающих предпринимателей действует программа доверия «Бизнес старт», в рамках которой выделено три типа ведения дела от:

• франчайзера;
• франчайзера Harat’s;
• бизнес-план партнера банка.

При выборе первого типа кредит дается в размере 100-3000 тыс. руб. Если ИП выбирает второй тип, тогда размер займа колеблется в пределах 4000-8000 тыс. руб. Согласно третьему – размер кредита находится в промежутке 100-5000 тыс. руб. Отличия состоят в характере его предоставления и в размере займа. Проведите досуг в компании красивой путаны Тамбова . Посетите наш онлайн-портал, и вы найдёте подборку наиболее способных женщин вашего района. просмотрите все имеющиеся варианты, и мы поможем вам в выборе достойной партнёрши!

Длительность кредита согласно программы «Бизнес-Старт» в разрезе типов ведения бизнеса

Кредитные предложения отличаются по времени кредитования банка. Такое отличие обусловлено влиянием следующих факторов:

• типа программы;
• размера займа;
• кредитной истории либо ее отсутствии;
• цели взятия кредита.

Согласно «Бизнес Старту» для начинающих бизнесменов, банком предоставляется долгий период кредитования для развития предпринимательства по франшизе Harat’s, составляющий 60 мес., то есть 5 лет, при 18,5 % годовых. Льготный период при этом составляет один год.

Что касается периодов остальных бизнес-планов, то они имеют различия. Для открытия дела, согласно программе партнера банка, срок кредитования представлен 42 месяцами при ставке процентов в 18,5 %.

Желающим взять кредит для основания бизнеса по франшизе какого-либо известного бренда дается период кредитования составит 42 месяца при ставке около 18,5 %.

Для наглядного изображения отличия моделей следует воспользоваться таблицей, которая приведена ниже.

Условия по кредитам в разрезе моделей бизнеса

Типы бизнеса	Срок кредитования, мес.	Процентная ставка, %	Сумма займа, тыс. руб.
Компании франчайзера	42	18,5	100-3000
Компании франчайзера Harat’s	60	18,5	4000-8000
Бизнес-план партнера банка	42	18	100-5000

Шансы получения кредита

В Сбербанке существует отдел, который называется кредитный комитет. Сферой деятельности выступает просмотр и анализ кредитных заявок ИП.

Передаче пакетов документов в такое подразделение предшествует рассмотрение его кредитным экспертом.

Рассматривая заявки заемщиков, кредитный комитет анализирует все факторы влияния на рентабельность будущего бизнеса, оценивает заемщика со стороны рисков, взвешиваются предполагаемые расходы и доходы.

После анализа делаются выводы, формируется доверие банка к клиенту и принимается взвешенное решение о выдаче кредита.

Основные моменты, влияющие на принятие решения комитета:

• кредитная история: при отсутствии задолженности перед Сбербанком доверие со стороны банка растет, следовательно, высока вероятность положительного ответа;
• размер дохода и его постоянство;
• материальные ценности, являющиеся собственностью заемщика, например недвижимость, драгоценные металлы прочее;
• поручитель;
• прозрачность бизнеса.

Кроме перечисленных факторов, имеют место прочие, прямо не касающиеся ИП. Факторы вытекают из-за процессов, протекающих в банке.

Причины отказа в кредитном займе

Они могут быть довольно разными. Зачастую банковское учреждение не поясняет свой отказ в кредитовании ИП. Ниже приведены типичные причины отказа и пути его недопущения.

Если потенциальный заемщик не предоставил банку финансовый расчет прибыльности будущего бизнеса, требующего денежной поддержки в форме кредита, вполне вероятен отказ со стороны банка. Для избежания отрицательного ответа  заемщику нужно должное внимание уделить написанию и должному обоснованию плана бизнеса.

Ни для кого не секрет, что к индивидуальным предпринимателям банк относится с недоверием. Основной причиной такого отношения выступает серая бухгалтерия. При отказе в выдаче кредита можно попробовать организовать и открыть ООО.

Еще одной причиной отказа банком в предоставлении займа является плохая кредитная история. Выход есть – оформление закладной, в которой залогом может быть ценное дорогостоящее имущество.

Если банком отказано в выдаче кредита как субъекту предпринимательской деятельности, можно попробовать взять потребительский кредит.

При этом кредите процентная ставка высока, но есть и положительные моменты – требования к заемщику мягче, отношения строятся на условиях доверия, пакет документов минимален.

Заключение

Таким образом, сегодня актуальной проблемой выступает недостаток стартового капитала у многих бизнесменов. И тогда решением такой проблемы является взятие кредита.

Сбербанк – банк, поддерживающий малый бизнес, предоставляя ИП займы на доверительных условиях для запуска новых проектов, тем самым стимулирует развитие экономики России в целом. Это крупный банк России, пользующийся поддержкой государства.

Подтверждением таких слов выступают данные статистики, которая гласит, что по итогам 2015 года Сбербанк занимает 1-е место среди банков России по количеству выданных кредитов для малого бизнеса. За первое полугодие 2016 года банк выдал на 3,2 % больше кредитов, чем в 2015 году.

Опубликовано: 21 октября 2016 / Обновлено: 22 февраля 2023