Как грамотно оформить свою несостоятельность и стать банкротом

Еще в октябре 2015 года вступил в силу ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Благодаря ему, не только юридические, но и физлица приобрели возможность объявить себя банкротом. Физическим лицом считается любой гражданин, не имеющий отношения к бизнесу.

Казалось бы, это панацея для людей с крупными долгами. Однако не все так просто. Ведь это сложная юридическая процедура. Как объявить себя банкротом? Все ответы – ниже.

Что нужно для получения статуса банкрота

На начало 2016 года 38 миллионов жителей России имели долги по кредитам перед банками. Цифра, согласитесь, внушительная. Постоянные звонки из банков, бега от коллекторов – все это приносит уйму проблем, в том числе психологических.

Но законодатели пошли навстречу таким гражданам и дали возможность физическим лицам объявить себя неплатежеспособными. Тем не менее, везде есть свои требования.

Условия для инициирования процедуры банкротства:

• Российское гражданство.
• Общая сумма по долгам должна быть от 500 тысяч рублей. Если число меньше полумиллиона, подать на несостоятельность можно. Но чтобы сделать это, нужно доказать, что из-за ежемесячных платежей, на жизнь остается меньше прожиточного минимума.
• Невыплата долгов в срок более 3 месяцев.

Несвоевременные выплаты по кредиту, должны иметь веские причины. Непредвиденные внешние обстоятельства. Например, вы попали под сокращение на работе или долго находились на больничном, получили инвалидность и прочее.

Уволились в работы по собственному желанию – объявить себя несостоятельным уже не получится.

Порядок исполнения процедуры банкротства

Рассмотрим этот поэтапный процесс – как признать себя банкротом. Первое, что необходимо сделать физлицу – обратиться с заявлением в суд по месту проживания. Занимается такими делами обычно арбитраж.

Далее суд будет внимательно изучать детали. В первую очередь, будет проверено, не производил ли должник противозаконные операции со своим имуществом. Перед тем, как обратиться в суд, он мог, например, переписать все свое имущество на близких родственников, жену или детей.

Чтобы впоследствии с него нечего было взыскивать в пользу погашения ссуды. За подобные действия гражданина можно привлечь к ответственности. В том числе – к уголовной.

Заявление о признании должника банкротом рассматривают от 15 до 90 суток. Иск одобряют. Что происходит после? Все, чем официально владеет физлицо – квартира, машина, бытовая техника и так далее, арестовывается.

Теперь контроль за финансовыми вопросами должника будет вести специально назначенный человек – финансовый управляющий. Он должен составить план по рассрочке долгов или предпринять какие-либо меры по продаже имущества должника. Его работу, кстати, будет оплачивать сам должник.

На оформление банкротства, даже без помощи юриста, нужно будет потратить определенную сумму денег. Существует госпошлина за подачу заявления в размере 6 тысяч рублей.

Кроме того, стоимость услуг финансового управляющего будет стоить в районе 10 тысяч рублей.

В арбитражном суде вынесут два решения: либо о реструктуризации долгов, либо о признании физлица банкротом.

Платить все равно придется

Итак, суд постановил реструктуировать долги по кредиту у гражданина. Значит, он посчитал, что материальное положение должника позволяет погасить долги. Здесь задача финансового управляющего согласовать с кредиторами схему дальнейших выплат по кредиту.

Реструктуризация долгов – это, по сути, переоформление кредитного договора. Для проблемного заемщика предоставляются новые сроки, платежи. Под более выгодные проценты.

При этом, клиент избавляется от начисления штрафов. На выплату долгов дается, как правило, три года.

Признание физлица неплатежеспособным

Должника признали абсолютно несостоятельным. Нет никакой материальной возможности хотя бы как-то погашать задолженность. Тогда физлицо официально становится банкротом, и начинается продажа его собственности с молотка.

Этим процессом будет также заниматься временный управляющий. Он обязан сделать опись, оценку и реализацию имущества.

После вынесения решения суда о банкротстве, заканчивается начисление штрафов, пеней, процентов и других санкций от банков на гражданина. В данном статусе по закону можно пребывать в течение 5 лет.

Реализация состояния

Не стоит сразу вдаваться в панику при мысли о том, что ваше имущество продадут на аукционе. Перед тем, как начнется его реализация, лучше ознакомиться с этим списком.

Перечень предметов должника, не подлежащих изъятию и продаже:

• Квартира или дом, который является единственным жильем гражданина. НО! Он не должен быть в кредите или ипотеке.
• Вещи быта, одежда, обувь. За исключением предметов роскоши.
• Призы, медали, награды за личные заслуги.
• Домашний скот и прилагающееся к нему (корма, помещения).
• Деньги на житейские нужды в размере прожиточного минимума.
• Имущество, предназначенное для работы.

Заполнение заявления на банкротство

В судах обычно предоставляются готовые образцы заявлений на признание несостоятельности. В нем указываются полное название суда, фамилия, имя и отчество заявителя, его адрес.

Также вписывается наименование финансовой организации, выдававшей кредит вместе со всей контактной информацией. В тексте заявления подробно расписываете суммы займов, причины невыплат по кредитам. Пишете прошение об официальном признании неплатежеспособности и ставите дату.

Необходимые документы

Объявление себя неплатежеспособным, процесс нелегкий, но выполнимый. Разумеется, здесь не обойтись без определенного пакета бумаг.

Какие документы надо предоставить суду:

• заявление о банкротстве физлица;
• список кредиторов со всей информацией по ним (наименование, адрес, контакты, сумма долга);
• любые документы, сообщающие о долгах гражданина;
• опись имущества и копии прав собственности на него;
• копия СНИЛС;
• выписка из ЕГРИП на статус ИП;
• документы о любых свершенных сделках;
• ксерокопия документа, подтверждающего статус безработного гражданина (если такая нужна);
• ксерокопия свидетельства о заключении или расторжении брака, брачного договора;
• копии свидетельств о рождении детей.

Помимо вышеперечисленных пунктов, физлицо должен включить в список сведения о полученных доходах и об удержанных суммах налога за три года. Взять из банка выписку о счетах и вкладах.

Отрицательные моменты

Теперь вам известно, как объявить себя банкротом. Но не спешите бежать в суд и запускать эту процедуру, Перед тем, как пойти на такой шаг, стоит получше разобраться в последствиях.

Увы, но этот статус не дает возможности брать ссуду на протяжении пяти лет. Кроме того, чтобы устроиться на руководящую должность придется подождать — все также пять лет.

Бизнесом банкроту запрещено заниматься в течение года. Выезжать за границ на этот период, скорее всего будет невозможно.

Прежде, можно всегда проконсультироваться с грамотным юристом. Он проанализирует вашу ситуацию и посоветует, стоит ли именно сейчас запускать данный процесс.

Практика показывает – в банкротстве можно найти выход

Практически за год наработанной судебной практики в банкротстве физлиц, можно увидеть, что от закона есть прок. В частности, для тех, кто действительно потерял всякую возможность выплачивать большой долг по кредиту.

Человек не просто избавится от преследований банков. Он буквально получит еще один шанс начать все с нуля. Раньше, граждан могли преследовать за долги до конца их жизни. И даже – после смерти.

Однако, ошибочно полагать, что закон «О несостоятельности» сыграет вам на руку, если вы просто нечестным путем хотите убежать от долгов. Все сейчас можно проверить. Поэтому, лучше не играть с законом и прибегать к таким мерам только в крайнем случае.

Опубликовано: 8 октября 2016 / Обновлено: 27 мая 2017