В чем отличие ссуды от займа?

Чтобы более эффективно пользоваться финансовыми услугами, необходимо точно определять, чем отличается ссуда от займа. Хотя обоими понятиями оперируют в экономической сфере, рядовым гражданам не всегда известно, что общего и чем различаются эти формулировки.

Характеристика ссуды

Ссуда предполагает передачу имущества, выраженного в натуральном или денежном эквиваленте, от одного лица другому участнику договора во временное владение.

При этом право собственности остается за ссудодателем, а ссудополучателю разрешено только пользование объектом соглашения, получение прибыли от его эксплуатации.

Договор может осуществляться между физическими или юридическими лицами. Срок возврата специально оговаривается отдельно.

По окончании договорных обязательств ссудополучатель обязан возвратить тот же взятый предмет в приемлемом состоянии с учетом природного износа. Не разрешается подмена аналогичным товаром, равным по характеристикам цены, качества, вида. Если вещь безнадежно испорчена, в договоре должен регулироваться этот нюанс.

Ссуда может предоставляться на безвозмездной или платной основе.

Различают следующие виды:

1. Имущественная ссуда (недвижимость, участки земли сельскохозяйственного значения или под застройку, хозяйственные постройки, транспорт, предприятия для ведения бизнеса).
2. Предоставление банковского кредита.
3. Виды потребительского кредита.

Согласно закону, предмет ссуды должен быть оснащен приспособлениями, без которых эксплуатация его будет неполноценной. Необходимо документальное сопровождение (технический паспорт, гарантийные документы, инструкции).

Также обязательным условием считается достаточно длительный срок сохранения вещью качественного состояния. В договоре обязателен пункт об износе изделия.

Если речь идет о природных ресурсах или земельных участках, возможны договорные ограничения соответственно законодательным нормам. Ссудополучателю запрещено передавать руководство предметом другим лицам. По окончанию срока, оговоренного документально, объект должен быть возвращен собственнику.

Ссуда, как банковский кредит

Банки выдают кредиты или сами выступают ссудодателями только денежных средств. За пользование финансами взимается обязательная плата: процентная годовая ставка, комиссии за обслуживание, другие оговоренные в договоре суммы, которые значительно увеличивают стоимость возвратных средств.

Кредиты отличаются оформленным документально соглашением, регламентирующим отношения банка и клиентов:

• строго определенные сроки возврата кредитных средств;
• начисление штрафных санкций и судебная тяжба, если клиент отказывается от оплаты по договору.

Основные отличия:

1. Кредитом выдаются только денежные средства, которые клиент использует на заявленные цели.
2. За пользование деньгами взимается процентная ставка, зависящая от суммы кредита, срока возврата, финансовой обеспеченности человека.
3. Покупатель вступает в права собственности на материальные средства сразу после подписания договора.
4. При оформлении потребительского кредита финансовое учреждение выступает посредником между торговым предприятием и покупателем.
5. Документально оговорен срок возврата денежной суммы.

Определение, что каждый кредит является видом ссуды, не имеет обратного соответствия: ссуда не всегда отождествляется с понятием кредита.

Характеристика потребительского кредита

Кредит, предоставляемый финансовыми учреждениями (банками) на приобретение товаров, нужных в домашнем хозяйстве, называется потребительским.

Существующие формы потребительской ссуды:

1. Приобретение товаров в торговой сети с отсрочкой платежа. При этом банк выступает посредником.
2. Предоставление банком определенной суммы на покупку необходимых предметов. Можно получить деньги наличными в кассе финансового учреждения или посредством кредитной карты.

За услуги взимаются проценты, комиссии, дополнительные сборы. В случае просрочки очередного платежа начисляются штрафные санкции и пеня. При этом фактическая стоимость товара намного возрастает.

Торговые фирмы часто заключают с банками долгосрочные договоры о сотрудничестве, при реализации которых для клиентов устраиваются различные акции, рассрочки.

Часть кредитных обязательств погашается за счет скидки, предоставляемой банком торговому партнеру.

Потребительский кредит может существенно отличаться по сроку возврата денежных средств, начиная от нескольких месяцев при небольшой стоимости товара, до нескольких лет при покупке квартиры, автомобиля.

Отличия займа

Рассматривая понятия «ссуда» и «займ», отличия найдем в следующем:

• объектом займа не могут выступать предметы, изготовленные только в одном экземпляре;
• сторонами соглашения выступают любые лица: юридические, физические, государство;
• если заём предоставляется юридическим лицом или его сумма выше официальной минимальной зарплаты в регионе десятикратно, отношения оформляются формой письменного договора.

Законом РФ регламентируются обязательные условия предоставления займа:

1. Личная расписка заемщика о получении им денег или вещей считается официальным документом.
2. Если срок возврата средств не оговорен документально, то заемщик должен вернуть деньги или вещи в течение 30 дней после требования заимодателя.
3. Процент за пользование займом не взимается, если стороны (или одна из них) не являются предпринимателями, сумма меньше 50 кратного количества минимальных зарплатных ставок, объекты займа – вещи. В остальных случаях удерживается процент, установленный ЦБ России, даже если в договорном соглашении это не оговаривается.
4. Нельзя самостоятельно уменьшить сроки возврата займа без уплаты обязательных процентов, начисленных за полное время пользования средствами.

Заем вступает в законную силу, как только средства получены заемщиком. При выполнении соглашения уничтожается расписка получателя.

Если человеку срочно понадобились деньги, то предоставляется много возможностей взять средства в долг, главное суметь выбрать наиболее приемлемый вариант. Для этого требуется знать характеристики ссуды, займа, кредита.