Займ онлайн на любую сумму без справки о доходах!
 Главная / Небанковские займы / Вы сейчас просматриваете:

Используем свой автомобиль не по назначению: получение займа под залог

деньги под залог авто

Оформление займа под залог авто нередко является единственным выходом в ситуации, когда требуется достаточно большая сумма для восстановления финансового положения. Такие долговые обязательства, согласно законодательству, могут возникать между физическими и/или юридическими лицами.

В большинстве случаев выдается займ под залог автомобиля с правом пользования последним. Однако условия могут меняться в зависимости от размера долга, особенностей возникших взаимоотношений и ряда других факторов.

Общие положения

Под залогом понимается мера обеспечения взятых на себя долговых обязательств. В случаях, когда должник не имеет возможности вернуть полученные средства, кредитор вправе продать залоговый предмет.

Данные действия совершаются только после вынесения соответствующего судебного постановления. Кроме того, продать предмет залога могут судебные приставы, а не кредитор.

Получить деньги в долг под залог авто может дееспособный гражданин, достигший определенного возраста. Данное условие варьируется в зависимости от кредитной организации.

Заём предусматривает два варианта исполнения обязательств:

  1. Владелец ставит машину на стоянку и до момента полного возврата долга теряет право управления транспортным средством.
  2. Залогом выступает ПТС, а автовладелец сохраняет за собой право пользования транспортом.

Первый вариант считается наиболее предпочтительным, когда требуется получение большой суммы денег. Кредиторы в подобных обстоятельствах готовы пойти на снижение процента, так как в течение периода действия долговых обязательств автомобиль гарантированно не попадет в аварию и не утратит первоначальной товарной стоимости.

Кто выдает займы

Займ под авто оформляют:

  • банки;
  • микрофинансовые организации;
  • автоломбарды;
  • залоговые компании;
  • частные инвесторы.

Получение кредита в банке

банк

Банки предъявляют самые жесткие требования к потенциальному заемщику, однако, предоставляют наиболее комфортные условия. В частности, таким организациям важно не только состояние машины, которая оставляется в качестве автозалога, но и возможности ее владельца: наличие постоянного дохода, возраст и другое.

Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки в банке может рассчитывать на получение средств в размере около 60-70% от текущей оценочной стоимости автомобиля. Кроме того, часть финансовых организаций устанавливает ограничение на максимальную сумму займа под залог машины.

Займ в МФО

МФО редко занимаются выдачей подобных кредитов. Это обусловлено тем, что такие организации имеют достаточно низкий уровень фондирования, в связи с чем они не способны удовлетворить потребности потенциальных заемщиков.

Те же МФО, которые выдают заем под залог автотранспортного средства, предлагают ставки на 4-5% выше банковских. Однако эти организации придерживаются более либеральной политики в отношении заемщиков, требуя у них предоставления минимального пакета документов.

Получение денег в ломбардах и залоговых компаниях

Взять займ под залог машины можно в автоломбарде. Он предоставляет условия, схожие с теми, на которые можно рассчитывать при обращении в МФО. Согласно правилам автоломбарда, средства выдаются на срок, не превышающем одного месяца.

Заемщик при предоставлении автомобиля в залог получает до 80% от стоимости транспортного средства.

Схожие условия кредитования предлагают залоговые компании. Однако в отличие от автоломбардов, они готовы пойти на снижение стоимости займа. Если у последних ставка достигает 60% от предоставленной суммы в месяц, то у залоговых компаний этот показатель рассчитывается ежедневно и равен 0,16-0,25%.

Займ у частных лиц

Обращение к частным инвесторам является операцией с высокой долей риска. Эти лица готовы пойти на определенные уступки и снизить ставку по кредиту под залог машины. Но у частных инвесторов нельзя получить крупные суммы на длительный срок.

Условия для предоставления займа

документы на авто

Условия долгового обязательства варьируются в зависимости от организации, в которую было подано соответствующее заявление.

При залоговой форме кредита предусматривается заключение двух договоров:

  • кредитного или договора займа;
  • залогового, в котором отражаются технические особенности автомобиля.

Нередко оба документа объединяются в один договор. Важно отметить, что залоговые обязательства возникают только после передачи автомобиля кредитору.

В случаях, когда предметом обеспечения выступает машина, дополнительно составляется акт приемки-передачи транспортного средства с указанием в нем технических особенностей последнего и текущего состояния.

При обращении в микрофинансовые организации, к частным инвесторам или залоговым компаниям собственнику автомобиля необходимо предоставить следующий пакет документов:

  1. Собственный паспорт.
  2. Оригинал паспорта технического средства.
  3. Свидетельство о постановке транспортного средства на государственный учет.
  4. Водительское удостоверение.

Эти документы подтверждают, что владельцем залогового автомобиля в действительности является заявитель.

Банки к потенциальным заемщикам предъявляют жесткие требования. Это отчасти обусловлено тем, что такие организации готовы предложить меньший процент по кредиту и большую сумму.

Помимо указанных выше документов заявитель должен предоставить в банк:

  • заявку на получение займа;
  • справку о ежемесячном доходе за последний месяц, квартал, полугодие (условия варьируются в зависимости от банка);
  • копию трудовой книжки, удостоверенную подписью работодателя;
  • если транспортное средство было приобретено в браке, предоставляется нотариально заверенное разрешение от супруга/супруги на сдачу автомобиля в залог;
  • иные документы.

Банк может отказать в кредите, если заявитель не имеет постоянную регистрацию и/или место работы.

Согласно законодательства, в случаях, когда гражданин не способен исполнить в полной мере свои долговые обязательства, его машина будет продана. Важно отметить, что деньги, вырученные при реализации транспортного средства, в равных долях распределяются между всеми кредиторами.

Особенности оформления договора займа

договор

Договор о предоставлении займа под залог транспортного средства составляется в письменной форме. Он должен содержать в себе имя заемщика и название кредитора с указанием его места расположения. Также в договоре прописываются условия предоставления займа, сроки погашения, размер процентной ставки и другие нюансы.

Такие документы не подлежат обязательному нотариальному заверению. Однако если договор займа прошел данную процедуру, то договор залога также должен быть удостоверен у нотариуса.

Если предусматривается оформление страховки на автомобиль, то в составляемых документах должны быть отражены обязанности сторон по вновь возникшим обстоятельствам. В частности, необходимо определить лицо, которое оплачивает эти услуги.

Также должны в договоре быть отражены случаи, при наступлении которых стороны теряют свои обязанности.

Чтобы избежать мошенничества, рекомендуется:

  1. Не заключать договор обратного выкупа. По этому документу право собственности на транспортное средство переходит кредитору. Получается, что бывший владелец автомобиля продает его другому лицу по цене, меньше на 20-30% рыночной стоимости ТС.
  2. Зарегистрировать договор займа в специальном реестре. Провести эту процедуру может заемщик без получения согласия со стороны кредитора.

По закону, если один и тот же объект несколько раз выступал в качестве предмета залога, то действительным считается только тот документ, который первым прошел государственную регистрацию.

Заключение договора займа юрлицами

Юридические лица также имеют возможность получить заем, оставив в качестве залога собственное транспортное средство.

Организация при обращении к кредитору должна предоставить следующий пакет документов:

  • Устав компании;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • свидетельство о постановке на учет в отделении ФНС;
  • доверенность на лицо, предоставляющего интересы организации (заверяется руководителем);
  • копии паспортов всех учредителей и руководителя;
  • финансовая отчетность за определенный период (устанавливается финансовой организацией).

Физическим лицам деньги в долг выдаются в виде наличных или путем перевода на банковский счет. Организации могут рассчитывать только на последний вариант.

Оформление займа под залог транспортного средства – это сложный процесс, который требует соблюдения множества условий. Потенциальный заемщик в случае одобрения заявки может рассчитывать на получение не более чем 80% от общей стоимости автомобиля.

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *