Кредитные карты с 18 лет – возможно, но сложно

Почему не дают?

А почему так выходит? В СССР покупать в рассрочку можно было с 16, сразу по получении паспорта. А если после 8 классов юноша шел работать, то и с 14. С тех пор мир совершенно изменился, во многом поэтому советская социальная система и потеряла эффективность. На протяжении жизни менее чем одного поколения население Земли увеличилось в два с половиной раза и продолжает расти. Пахотной земли на одного едока осталось около полугектара, упования на резервы Мирового океана оказались несостоятельными.

В 60-х (кто помнит) праздновали рождение трехмиллиардного жителя земного шара. Радовались тогда – нас уже 3 миллиарда, и мы уже в космосе! Будет кому иные миры осваивать! Сейчас нас почти 7,5 млрд, иными мирами что-то не пахнет, а наш на глазах истощается… Одно из следствий перенаселенности – стремительное омолаживание органических и психических расстройств, порождающих безалаберность, безответственность и деструктивные настроения. Маразм давно уже не старческая болезнь.

Ситуация настолько серьезна, что в ВОЗ сложилась группа специалистов, требующих повышения возраста совершеннолетия до 25 — 27 лет, когда физическое созревание организма полностью завершается. И только опасаясь убийственной с таком случае нехватки рабочих рук, медики не выпускают этих разговоров из кулуаров. Но хватит лирики, нам деньги нужны.

Где взять?

На сегодняшний день кредитные карты молодым людям с 18 лет выдают лишь немногие банки. Они делятся на 2 категории: имеющие официально утвержденные правлением программы молодежного кредитования и пока только прощупывающие почву на этой ниве.

В первых кредитку дадут обязательно, лишь бы заявитель подходил под требования кредитора. Во вторых – могут отказать без видимых поводов и объяснения причин. К первым относятся ТКС и Москомприватбанк. Ко вторым:

• Сбербанк.
• ВТБ.
• Раффайзен
• МТС-банк.
• Русский стандарт.
• Балтинвест.
• Ханты-Мансийский банк – при официальном ежемесячном доходе от 10 000 руб.
• Россельхоз – только занятым в агросекторе.
• Джи Мани – только женщинам.

Тем не менее, в первую очередь следует прозондировать вторых. Причина – официальные программы молодежного кредитования идут под большой процент и обвешаны со всех сторон разного рода скрытыми комиссиями и поборами. В кредитных договорах Тинькова и Привата и опытные финансисты разбираются со скрипом и головной болью, а где там вчерашнему школьнику. И условия выдачи карт у «официалов» ничуть не легче, чем у «экспериментаторов». И там, и там главное – платежеспособность клиента.

На что рассчитывать?

ТКС и Сбер по его молодежной карте назначают 24% годовых, но в данном секторе это исключение. У всех прочих придется кредитоваться более чем под 30%. Кредитный лимит у всех небольшой, до 50 000 руб, кроме премиальных карт (золотые, платиновые), но по ним требуется подтверждение дохода от 50 000 — 100 000/мес, так что нормальной, не «золотой» молодежи получить их нереально.

Грейс ( льготный период погашения) у молодежных карт или отсутствует, или распространяется только на покупки. Исключение – «платина» Москомпривата, ее грейс действует и на обналичку. Но взамен – 4% комиссии при снятии более 2500 руб, а менее – фиксированная плата за съем, 5 — 10% от суммы. В целом по молодежным картам условия оказываются тяжелее, чем по взрослым.

Какие нужны документы

Прежде всего, можно ли получить кредитную карту с 18 лет без справок и поручителей? Да, возможно, только процент при этом назначат максимальный. Вот список банков, не требующих обязательного подтверждения дохода по молодежным карточным кредитам:

• Москомприват, платина – до 750 000 руб. под 30% годовых, грейс 55 дней, и на обналичку тоже, 3000 руб. годовое обслуживание
• Тинькофф Кредитные Системы (ТКС), тоже платина – до 300 000 руб. под 24,9 — 45,9% годовых, 55 дней грейс только на покупки.
• Русский стандарт, «Малина» – до 150 000 руб. под 29% годовых, 55 дней грейс только на покупки.
• МТС, «Базовая» – лимит назначается индивидуально под 29% годовых, 51 день грейса только на покупки.
• Джи Мани Банк, «Instant» – до 150 000 руб. под 24,9 — 45,9% годовых, 55 дней грейс только на покупки. Выдается только женщинам.

Примечание 1: в кредитно-финансовых новостях с начала этого (2014) года несколько раз мелькали сообщения об отказе GeMoney в кредите транссексуалам, официально, по медицинским показаниям, сменившим пол и получившим новые документы.

Однако вероятность отказа без подтверждения дохода превышает 50%. Поэтому лучше все-таки запастись 2-НДФЛ или справкой о стипендии. «Серый» заработок и студенческая подработка тоже могут пойти в зачет при рассмотрении заявки. Нужно только заранее поговорить с работодателем, согласен ли он засветиться перед банком, подтвердить ему ваш заработок и дать в банк контактные данные. Без этого вы рискуете не то что остаться без карты, но и вылететь с работы: хозяин прекрасно знает, что банки сдают темных дельцов в налоговую безо всякого.

Для заявки на карту понадобится следующий базовый пакет:

• паспорт;
• ИНН;
• справка о доходах (см. выше);
• заполненная в отделении анкета.

Для того, чтобы ставку по кредиту назначили поменьше, крайне желательно представить еще какой-то из третьих документов:

• загранпаспорт;
• права на машину, катер, удостоверения на управление спецтехникой;
• пенсионную и медицинскую страховку;
• военнообязанным – военный билет.

Примечание 2: права в данном случае удостоверяют не наличие залогового имущества, а вашу способность зарабатывать деньги с помощью техники. А страховые свидетельства говорят о вашей добропорядочности и состоянии здоровья.

Кредитка и армия

Действительная (срочная) военная служба по призыву – сильное основание для кредитных каникул по серьезным займам. Но не для потребительских без определенной цели. Тут есть следующие нюансы:

• Студенту гражданского вуза кредитку могут дать, если срок ее действия истекает до его окончания.
• Если вместе с дипломом молодой специалист получает и офицерскую ВУС (военно-учетная специальность), то предыдущее обстоятельство не имеет значения: призовут – будет получать офицерскую зарплату.
• Военнообязанному работающему молодому человеку на кредитку можно рассчитывать только, если он уже отслужил срочную или трудоспособный белобилетник.
• Судимым, хоть и по мелким статьям, или хоть когда-то состоявшим на нарко- или психоучете, т.е. лицам со II категорией запаса, о молодежных кредитах лучше забыть.

Об онлайновых кредитках

Кредитные карты по онлайн-заявке с 18 лет выдает только один банк: ТКС. Этот банк, как известно, работает принципиально в онлайне. Все прочие могут, но не обязаны, оформить молодежную кредитку только своим надежным клиентам через из личный кабинет на сайте банка.

И на что же рассчитывать?

Оптимальный алгоритм поиска молодежной карты – попробовать сначала в Сбере. Студентам нужно учесть, что прозванивать будут не министра с ректорами, а их декана. И попросят вспомнить все, вплоть до мелких устных замечаний. Не его личное мнение о вас, а факты, которые можно «вбить» в банковскую программу, рассчитывающую благонадежность заявителя. Посему наличие академических задолженностей и отпусков когда-либо, склонность к прогулам кредитование исключают. Кроме премиального для богатеньких, которым «папики» подтвержденный доход сделают.

Если в Сбере отфутболили – тычемся в Приват, они кредитки молодежи выдают примерно в 3/4 случаев. Если и там не вышло – остается ТКС. Очень мутный банк, готовьтесь к непонятным платежам, по которым правды не найдешь, зато дает почти всем. Это на сегодняшний день, к сожалению, всего 3 банка, в которых можно получить кредитную карту с 18 лет, не обивая неделями ноги.