Инструкция по улучшению КИ посредством займов

Собираясь оформить кредит в банке, необходимо помнить, что эти финучреждения сотрудничают только с благонадежными клиентами. И речь идет не только о том, что прежде чем обращаться в банк за новым кредитом, нужно погасить предыдущие обязательства, а еще и о том, как эти обязательства исполнялись.

Несвоевременное внесение ежемесячного платежа, задержка по погашению кредита – все это обеспечит моментальное ухудшение репутации клиента. В такой ситуации необходимо произвести улучшение кредитной истории через займ.

Коротко о КИ

Кредитная история – характеристика заемщика. Данные о человеке, оформляющем кредит в банке или микрофинансовой организации, передаются в бюро кредитных историй, где хранятся 10 лет.

КИ отображает данные о самом заказчике (ФИО, паспортные данные и т. д.), об оформляемых им займах (суммы, сроки) и об их погашении (с указанием в срок или с нарушением обязательств). Также в КИ указываются условия займа: наличие залога, кредитная ставка и др.

И банки, и МФО по законодательству РФ обязаны передавать в БКИ указанные данные, формируя таким образом КИ заемщика.

Связь между кредитными организациями и БКИ двухсторонняя – они также могут запрашивать в бюро отчет о потенциальном клиенте, составляя мнение о его благонадежности на основании КИ. При наличии низкого кредитного рейтинга шансы получить банковский кредит нулевые.

Исправление КИ

Формально исправить кредитную историю можно несколькими способами:

1. Подождать 10 лет, пока данные в БКИ обнулятся.
2. Исправить кредитную историю займом.
3. Обратиться в БКИ с заявлением об уисправлении КИ, если просрочки по платежам произошли по вине банка.

Технические ошибки по вине банков случаются не так часто, поэтому не стоит подробно останавливаться на них. Десятилетнее ожидание – скорее шутка. Да и отсутствие кредитной истории для банка является почти таким же недостатком, как наличие отрицательной.

Реальным способом исправления кредитной истории является только оформление новых займов со своевременным их погашением. Так можно обелить свою КИ, перекрыв положительным действиями старые прегрешения.

Однако, как уже говорилось, банки всегда проверяют КИ и не выдают кредиты недобросовестным плательщиком. Получается замкнутый круг, в котором нельзя взять кредит для улучшения кредитной истории из-за этой самой плохой КИ. Как же получить такие необходимые займы для исправления кредитной истории?

Микрозаймы в МФО

В такой ситуации помогают МФО. Предоставляя данные в БКИ, сами они запрашивают отчеты о своих заемщиках крайне редко.

Во-первых, выдавая быстрые займы и рассматривая все заявки на считанные минуты, микрокредитные организации просто не имеют времени на тщательную проверку. А во-вторых, им это и не требуется, так как риски невозврата заложены в их достаточно высоких процентных ставках и без прибыли МФО уж точно не останутся.

Исправление кредитной истории проходит по стандартной процедуре. Оформляется небольшой заём (10-20 тыс. рублей) на небольшой промежуток времени. В указанный срок деньги возвращаются с учетом переплаты.

Не нужно форсировать ситуацию и выплачивать долг раньше времени, лучше взять заем на короткое время (до от 2 дней до недели) и вернуть его точно в оговоренную договором дату.

Следующий шаг – оформление нового займа и выполнение обязательств по нему.

Итак, в МФО последовательно оформляются и, главное, своевременно погашаются займы. С исправлением КИ открывается путь к кредитованию в банках.

Учитывая, что микрофинансовых организаций на рынке кредитования достаточно много, можно оформить «лечебные» для КИ займы в нескольких организациях. Главное, пользоваться услугами проверенных организаций, внесенных в госреестр.

Сколько микрозаймов необходимо сделать для улучшения КИ?

Все зависит от размеров бедствия, то есть от суммы задолженности и времени просрочки. Зависимость здесь прямо пропорциональная.

Например, если горе-заемщик создал задолженность по займу в 40 тыс. рублей, то ему придется оформить минимум 4 микрозайма по 10 тысяч, чтобы вернуть свой рейтинг на прежний уровень.

Отчет по своей финансовой истории можно получить по заявлению в БКИ, один раз в год она предоставляется бесплатно. Также за небольшую оплату можно запросить такую информацию в МФО, в которой производится реабилитация КИ, ведь она имеет к ней доступ.

В среднем, восстановление КИ занимает около месяца, однако, если вы планируете взять крупный кредит в солидном банке, исправление кредитной истории может занять больше времени.

Оформлять займы в МФО – просто

Выполнить задачу под названием «Исправь КИ» достаточно просто, так как брать займы в МФО совсем не сложно. Их можно оформлять не выходя из дома, оставляя онлайн заявки на сайтах организаций или по телефону «горячей линии». После одобрения заявки деньги поступают заемщику мгновенно. Удобно брать безналичные кредиты.

Деньги можно получить:

• на карту;
• на банковский счет;
• на электронный кошелек (Яндекс.Деньги, WebMoney, QIWI).

Если речь идет о срочной реанимации незначительно испорченной КИ, то не имеет смысла обналичивать займ. Тем же образом, как деньги были получены, их можно вернуть кредитору, естественно, с учетом переплаты. То есть, не выходя из дома и не расходуя денег, улучшаешь свою КИ.

В этом случае, проценты по микрокредиту будут платой за исправление репутации заемщика в глазах банка. Пройдя процедуру по исправлению КИ, главное не допускать повторения ошибок и не портить ее в дальнейшем, чтобы не пришло спускать деньги на ветер, исправляя ее.